泰康人寿鑫享人生年金险怎么续费
时间:2021-07-14 分类:泰康鑫享人生年金险
优质回答
学霸说保险-伊琳
最近泰康人寿上线了一款年金险——鑫享人生(分红型),保险凭靠着“即交即领,养老递增,年年分红”这些特色,让好些朋友都蠢蠢欲动。
那么这款年金险真的有说的那么好吗?
接下来给大家搞个产品的分析,看看这款产品有何亮点和不足,得到的利益咋样!
鉴于很多朋友是保险小白,在正式开始前,小伙伴们可以看看下面的知识小手册:
《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
关于产品保障图,大家先看看:
看完上面的保障图就知道了,鑫享人生年金险(分红型)有多种多样的年金给付方式,可在生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种里进行选择。
然后还涵盖了身故保障、投保人豁免保障。
多余的话学姐就不提了~对于这款产品的亮点和不足,细致的为大家分析一下!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择没有固定,趸交或者年交都可选择。
很多人还不了解趸交是什么?其实就相当于一次性把全部保费交完,适合的选择对象主要是一次性的收入比较高,但是又不稳定的人群。
年交就相当于缴付保费的期限为一年一交,如果收入稳定的话,还是非常适合的。
这也算是比较理想化的状态,投保人能根据自己的实际现状来选择适合自己的缴费期限,灵活性非常高~
还是不知道哪种缴费期限适合自己?让保险专家来给你指点一番:
《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com
2、保额递增
投保人的年龄到了60周岁,鑫享人生的保额是会递增的,这一点设计的很好!看完上面的保障图就知道了,60周岁以后的基础保额为养老保险金、长寿保险金奠定了基础,以保额为基础的基数呈现变大趋势的话,按这样正常进行,最终能够获得的年金也是会随着其不断增大而增多的!
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险(分红型)是年金险中有投保人豁免保障的保险,这样的处理方式和设置流程十分人性化!
如何简洁直白地让大家了解到投保人豁免的含义?
假如意外身故,又或者高残等情况发生在投保人身上,之后需要缴纳的投保费便可以免除,并且合同持续有效存在,
投保人一旦发生身故/高残,那么此保险可以防止一些事情,例如,被保人没有一定的经济能力缴付保费这种情况出现。
给大家用个例子说明一下:
30岁的小王给妻子小红投保了一份保险,产品名称是鑫享人生年金险(分红型),10年保费分开每年交,需10万一年。
假如小王不幸因为意外导致身故/高残的年龄在35周岁,之后的5年保费就可以不用交,合同不受影响,还是继续有效,这也不影响妻子小红在以后的每一年里,都可以领取一定的年金,一直到小红99周岁截止。
>>不足:
1、分红不确定性
许多人看见分红就眼放金光,觉得有分红的年金险收益肯定高!
学姐对此想说,大家伙还是不太稳重~
具体可以领到多少钱,合同上都会写的明明白白的,如图所示:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐给大家梳理一遍条款内容:
不能保证一定会有红利进行分配,分红保险经营的情况可以直接影响分红分配。
也可以认为是,无法判断是否有分红;
其次,即使有分红,也难以确定能有多少。如条款上所显示,只有在红利通知书到手那一刻,当时的红利分配额才能显示出来。
结合上述所述,能根据分红来获取超级多的收益,可谓是胡说八道!还是不要空想了~
分析了分红型保险,里面还存在着许多我们不太清楚的“坑”,为了更好的辨别什么是坑,大家记得收藏这份防坑指南:
《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)将身故保险金设置成:
在80周岁前,如果已交保费比现金价值大,那么就取已交保费;
假如被保人80周岁后死亡,好家伙,身故保险金直接为零!小气的不行!
身故保障赔付120%,是同类型的年险金的基本设置,想要赔付更高,可以设置为160,
针对三四十岁的人来说,背负着家庭较大的经济责任,这类人群比普通人群的身故赔付金高,
众所周知,一个家庭经济支柱的不幸身故,经济危机会席卷整个家庭:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|(分红型)并没有考虑到这方面的细节,没有为消费者考虑周全!需要接受朋友们的批评了!!
除了这几点,鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻,因为对于篇幅有限制,学姐整理的这篇文章和大家分享:
《泰康鑫享人生收益高?我劝你不要太天真!》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,看内部收益率IRIR,就可以看出一款年金险的好坏。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),指的就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
通俗的说,一款年金险的内部收益率IRR越增长,那么这款年金险的收益率也会越高。
学姐用一个例子来和大家分析一下,给大家演算一下鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率IRR有多少!
假设30岁的小王投保了鑫享人生年金保险(分红型),连续交5年,每年交10万保费,5年后的基本保额一共有63600元。
生存保险金:在投保那天到59周岁,年年都可以领取到基本保额的10%,即6360元,作为能够保证生存的保险金。
养老保险金:按照规定,小王在60~80岁的时候,每年都能领取到10%的基本保额,基本保额会按5%逐年递增,60周岁有6678元可拿,70周岁可拿11421元。
祝寿生存金:。
长寿保险金:只有在小王81-99岁的时候,每年的基本保额能领取到10%,基本保额会按5%逐年递增,90岁时可以收到28861元,并且99岁时可以收到44774元。
不得不说,鑫享人生年金保险(分红型)领取年金的方式有很多种,实际的收益却不怎么理想。
内部收益率增长的速度非常的慢,相当于小王80岁,收益率才1.71%,待保证期满时小王是99岁的年龄,那时内部收益率也不过是2.59%!还没法与银行的定期利率(2.75%)相比!
到目前为止许多年金险,内部收益率IRR通常情况下都要高于3%,比较之下,鑫享人生年金保险(分红型)的确是没有什么竞争优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}可是也有很多不足之处。
更重要的一点是,这款年金险没有很好的收益,学姐建议大家投保要三思而后行。
要是想要收益比较高的小伙伴,下面这份年金险榜单值得一看:
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险怎么续费"的图文回答,望采纳!
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