被卖车险的坑了

时间:2021-06-11 分类:车险误区

优质回答

学霸说保险-贝茨

当我们买了新车，自然是要给爱车上保险。

但是一些不了解车险的车主因为受销售人员忽悠诱导，于是很多车主认知车险时走进了误区，下面有几个一般人的常有的错误认知，如果不想入坑车险，这些内容的了解是必须的！误区一：12万元以下，交强险都赔大多数人还是有交强险交了950元，就会有最高赔付12万的金额这种想法。

事实上，强险只将死亡伤残赔偿、医疗费用和财产损失三种情况纳入考虑范围内。而限额多少有根据车主在事故中的责任大小来区分“有责”和“无责”，如下图：简单地来讲，交强险的赔偿是按照项目计算的，12.2万元的限额不是所有的损失费用的简单相加，各个大类之间的限额不能混同。举个例子，因为你的原因撞到别人的车，对方车修理费用要2万元，交强险只帮你2千元，剩下的1万8千需要你自己掏腰包。所以，不要想着12万以下的，交强险都能赔。同时，开车时哪怕我们保证不撞他人，抱有别人不会撞我们的想法也是不对的。

如果车没有受很大的伤，可以用强险出险将损失降到最低，哪天不巧碰到豪车，或者遭遇比较大的损失，赔偿的金额是交强险所承受不了的，交强险和商业险，我们都需要投。

误区二：保险到期后不着急续保

不少车主忘记车险续保时间，也有些车主认为晚几天续保没关系，大多数时候，我们遭遇损失，是由这样的侥幸心理造成的。我国道路交通损害赔偿司法解释中明确规定，未依法投保交强险的机动车发生交通事故造成损害，当事人请求投保义务人在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持。也就是说，在这段时间内,若是不幸你发生了交通事故，对方让你拿出12万元作出赔偿，这个金额是成立的，别人是负责不了这项费用的！此外，投保义务人是一个人，而侵权人是另一个人的情况下，当事人请求投保义务人和侵权人在交强险责任限额范围内承担连带责任的，人民法院应予支持。

换而言之，就算是车主没有投保交强险，不论事故发生的驾驶人是不是车主，或者事故发生与车主有没有关系，但是车主也得与驾驶人共同承担连带责任基于12.2万限额的交强险，不仅限额内而且超出交强险限额的部分都应是驾驶人承担责任。我们可以看到，及时续保是很重要的！

误区三：先修理后报销

经常会有一些车主，当遇到什么交通事故时，他们不会第一时间给保险公司打电话报案，而是先找修理厂，把车修好了再找保险公司报销。这种错误属于比较常见的错误之一。这是因为车主不清楚理赔流程才导致的。要注意的是，出现保险事故后，第一步要做的就是打电话给保险公司进行报案，勘察、定损是保险公司首先会做的事情，然后才会修车，提交单证和赔款是最后一个环节。不先向保险公司报案，私自找修理厂的后果是：车主自行承担保险公司任务修理费高出定损费用的那一部分。

假设你的车总维修费为12万，而保险公司来定损，觉得只要10万即可，还有这2万元差额没人报销，就得自己出钱了。误区四：全险≠全保所谓“全险”是指包含了交强险、车损险、三者险、盗抢险、座位险、不计免赔险等。新手车主有不少仅根据字面意思就认为自己买了“全险”，这是因为他们是外行不管是车坏了，还是人伤了，都可以赔。但老实说没有真正“全险”，只是你买的险种相对全面，提供的保障更多而已。即便你买的保险完整包含了15个险种，若是保额没有缴纳足够金额的话，想要在发生事故后全赔是不可能的，还是要自己掏一部分的钱。

譬如，你买的是50万的保额，那么就算出事后计算出的费用为100万，保险公司也只能赔付50万；另外如何理赔，理赔多少还要根据具体条款来确定，如果事故不属于保险的保障范围，那么它也就不属于保险的赔付范围，那就不要指望能得到保险赔付了。因此，车主们不要以为投了“全险”就可以得到“全保”了。

误区五：为了省钱，不足额投保

不足额投保的意思很明了，就是投保金额还没有车的价值高。打个比方，新车估值是50万，可是你奉行的是节俭主义，不愿意在花费那么多钱在保险上面，只买了低于50万的保额，这种情况就属于不足额投保。保费虽然便宜，不过如果汽车损坏较严重的，无法拿到全款赔偿。根据当时购买车险的比例，投保者可以得到部分的赔付。陈小姐刚买了辆新车，某天，陈小姐驾车出了意外事故，车修理费用要12000元，但是保险公司最终只赔付了6857元，原因正是不足额投保，陈小姐70万的车，只买了40万保额的车损险。

所以，建议投保者首先以汽车的购置价格进行投保，虽说保费会高些，但是保障比较全，而且也能得到全额赔付。

误区六：超额投保

超额投保是指投保的金额高出车辆的实际价值，比如车子购置价20万，但是你却投保了30万保额，这就是属于超额投保，那么超额投保到底好不好呢？再给汽车投保车险的时候，你想多买一些，认为这样可以多得到赔偿，这种想法是不对的。超过正常额度的保费，并不能在你发生意外时让你拥有更多的赔偿。其实不然，在保险条款中一般都会有这样的规定：出险车辆定损必须严格按照汽车出险时的实际损失确定。

可以这么讲，50万的车辆出车祸以后最多能得到50万的赔偿，你买保险的时候，就算投保的金额超过了车辆的实际价值，赔付时也不能多给你钱，因此额外的开销就可以省下了，正常投保就够了。

误区七：自己开车的时候小心翼翼。只投保交强险就行了

很多人买车的时候会把车险也买了。就只投保交强险究竟可不可以？部分车主想节省一笔开销，还有些车主是因为平时不怎么开车。但是不管你基于什么考虑，只买交强险会增加你的风险。如果你不买交强险，那么你就不能正常开车。发生事故出险时，交强险只管受害方，你最高能够得到的赔偿是12.2万。现在的交通事故越来越多，假如你仅仅发生了个小摩擦，那么用交强险解决就足够了，但是人员伤亡仅仅依靠交强险是远远不够的，发生这种情况的时候，可以通过购买商业车险来帮助赔偿。

商业车险包含车损险、三者险、盗抢险、车上人员责任险、不计免赔险险等，种类很多，但是车损险、三者险、不计免赔险是建议购买的，车损险可以赔偿自己车的损失，而三者险是作为交强险的补充，最好买100万的保额。发生事故后，需要车主承担的部分费用除了免赔险外其他都可以进行报销。车险可以只买交强险吗？毫无疑问，你可以只买交强险一种，但是如果你不幸发生了事故，你就必须承担不能获得全面保障的风险了。因而建议，最好的购买方式就是把商业车险与交强险合理搭配。

误区八：任何损失保险都能赔

在有点车主看来，因为我投保了保险，所有不用管是不是自己的车。或是对方的车，不管产生什么损失保险公司都需要理赔。这简直就是车主们对保险有了严重的误解！

我国法律规定，存在违法驾车情形，如醉酒、无证驾驶、服用管制精神药品或麻醉药品等，保险公司只能在交强险人身损害限额内先行垫付赔偿款项。

同时有权向侵权人追偿，而第三者责任险则因存在违法事由而不予赔偿。