车损险理赔冰雹砸的坑吗

时间:2021-09-01 分类:车险误区

优质回答

学霸说保险-西蒙

当我们采购了新车后，当然也要帮爱车配保险。

但是很多车主对车险产品不了解，加上销售人员的忽悠，进而导致你对车险存在很大的误区，关于车险有几个大多数人都会进入的误区，请注意观看以下内容，这是防止车险在事故后无法赔付的重要方法！误区一：12万元以下，交强险都赔交强险交了950元，好多小伙伴们都以为最高赔付金额可达12万。

实际上，强险的保险公司只认为死亡伤残赔偿、医疗费用和财产损失这几种情况应该被赔付。而限额多少有根据车主在事故中的责任大小来区分“有责”和“无责”，如下图：简单地来讲，交强险的赔偿是按照项目计算的，12.2万元的限额不是所有的损失费用的简单相加，各个大类之间的限额不能混同。举个例子，因为你的原因撞到别人的车，对方车修理费用要2万元，交强险只帮你2千元，剩下的1万8千需要你自己掏腰包。所以，不要想着12万以下的，交强险都能赔。然而，哪怕我们自己开车时注意交通安全，也总会有别人在行车中撞到我们。

如果是小碰小磕的，交强险可以解决，万一遇到重大的交通事故，损失比较惨重，赔偿的金额是交强险所承受不了的，商业险也是需要投的，不仅要投交强险。

误区二：续保只在自己需要的时候续就好，因此隔两天也没事

很多车主只有被提醒时才知道续保，还有些车主未把晚续保的后果考虑在内，有以上侥幸心理是人们会遭受损失的重要原因。我国道路交通损害赔偿司法解释中明确规定，未依法投保交强险的机动车发生交通事故造成损害，当事人请求投保义务人在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持。也就是说，这个期限内，因为你不幸出了交通事故，对方让你做出赔偿，赔偿金的金额在12万元以下是成立的，别人是负责不了这项费用的！此外，投保义务人和侵权人不是同一人的问题，当事人请求投保义务人和侵权人在交强险责任限额范围内承担连带责任的，人民法院应予支持。

也就是说，如果车主没有投保交强险，即便车主并不是事故发生时的驾驶人，事故与车主无关，但是车主也得与驾驶人共同承担连带责任基于12.2万限额的交强险，驾驶人才是超出交强险限额部分的主要负责人。所以，一再提醒各位朋友，一定要及时续保，不要拖着！

误区三：先修理后报销

在部分车主的认知里，当他能遇到交通事故时，他们并不能在第一时间就给保险公司打电话，他们会先去修车厂把车修好以后再找保险公司赔偿费用。这是一种很普遍的错误操作。这是因为车主不清楚理赔流程才导致的。联系保险公司进行报案是非常重要的步骤，出险后要先处理这个事情！保险公司最先要做的是找人去勘查现场定损，再去修车，提交单证和赔款是最后要做的。自己先去找修理厂修车，还没有先向保险公司报案，这种做法会引发下列后果：如果出现保险公司鉴定的定损费用少于任务修理费的情况，那么少的钱就需要车子的主人自己来拿了。

打个比方，修车厂开出的你的车子的维修费用共计12万，而保险公司定损后，认定你车子的维修费用10万就够了，这就是说2万元的差额需要你自己来付。误区四：全险≠全保所谓“全险”是指包含了交强险、车损险、三者险、盗抢险、座位险、不计免赔险等。很多刚买车的朋友对这个不是很明白，他们从字面意思理解认为自己买了“全险 ”只要车坏了或者人伤了，就都可以赔。但其实哪里有真正的“全险”？只是你购买的险种相对全面，提供的保障更多而已。买足保额才能最大限度地降低自身的赔付金额，不然的话出事后，自己还要为没有买足的部分赔付一部分费用。

举个例子，如果仅仅只有50万保额，但是发生了车祸需要100万，剩余的50万就还是需要自己承担；另外如何理赔，理赔多少还要根据具体条款来确定，在保险除外责任外的事故不在保障范围内，那就不要指望能得到保险赔付了。“全险”和“全保”的意义不同，请各位车主务必分清。

误区五：为了省钱，不足额投保

车的价值高于投保额的话，这就被称作是不足额投保。譬如，你投保的车市场估价为50万，但是你买的车险保额低于50万，这种情况就被称为不足额投保。保费虽然便宜，不过如果汽车损坏较严重的，无法拿到全款赔偿。根据投保者买车时购买车险的比例进行相应比例的赔付。陈小姐刚买了辆新车，某天，陈小姐驾车出了意外事故，车修理费用要12000元，但是保险公司最终只赔付了6857元，原因正是不足额投保，陈小姐70万的车，只买了40万保额的车损险。

所以，建议投保者首先以汽车的购置价格进行投保，虽说保费会高些，但是投保者享受的权益更好，比如保障比较全、能得到全额赔付。

误区六：超额投保

超额投保是指投保的金额高出车辆的实际价值，比如车子购置价20万，但是你却投保了30万保额，这就是属于超额投保，那么超额投保到底好不好呢？若是你认为超额投保出现意外的时候，保险公司会给你更高的赔付，那么你这种想法是不对的。超过正常额度的保费，并不能在你发生意外时让你拥有更多的赔偿。这是错误的，在保险条例当中都会有下面的这些规定：出险车辆定损必须严格按照汽车出险时的实际损失确定。

就是说价值50万的车发生出险情况，最多也只能赔偿50万，即使投保了超出车辆实际价值的保额，出险时也不会获得更多的赔付，所以，保额足额就好，没必要浪费太多的钱。

误区七：只要车子不出事，只有交强险就行

很多车主在拿到车时，购买车险也成了顺理成章的事。那只买交强险是不是也行呢？有的车主只想省钱，部分车主是因为车子用的很少。但是我们不建议你只购买交强险，因为风险更大。交强险是一定要买的，不买不给上路。交强险是赔付受害一方的损失，但赔偿的额度最高只能达到12.2万。而如今交通事故频繁发生，简单的小摩擦可以用交强险处理，但是人员伤亡就超出了交强险的解决范畴，这时候就需要商业车险来补充了。

商业车险包含车损险、三者险、盗抢险、车上人员责任险、不计免赔险险等，种类很多，但是车损险、三者险、不计免赔险是建议购买的，车损险可以赔偿自己车的损失，而三者险是作为交强险的补充，最好买100万的保额。而车主在事故中需要承担的部分费用，不计免赔险可以报销。车险可以只买交强险吗？这肯定可以啦但是存在很大的风险隐患，如果交通事故发生了，保障将不会很全面。因而建议，最好的购买方式就是把商业车险与交强险合理搭配。

误区八：任何损失保险都能赔

在有点车主心里，就以为自己投保的保险是全面的，不用去在意到底是不是自己的车。或者是别人的车，只要产生了损失保险公司就得理赔。车主们对保险有这样的理解是完全不正确的！

我国法律规定，存在违法驾车情形，如醉酒、无证驾驶、服用管制精神药品或麻醉药品等，保险公司只能在交强险人身损害限额内先行垫付赔偿款项。

同时跟侵权人索要赔偿金，这是可以的。只是若是存在其他违法情况，第三者责任险不会承担赔偿责任。