购买车险需要注意什么东西

时间:2021-06-11 分类:车险误区

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学霸说保险-秀秀

当我们买了新车，自然是要给爱车上保险。

但是销售人员为了增加营业额，忽悠车主们对车险不了解，因而，很多时候不能清醒的了解车险，下方有一些车险的错误认识需要我们知道，如果不想在出险后发现被坑，一定认真阅读以下内容！误区一：12万元以下，交强险都赔不止小部分人觉得交强险950元交了之后，是可以最高赔付12万的。

然而，强险赔付只涵盖了死亡伤残赔偿、医疗费用和财产损失三种情况。而限额多少有根据车主在事故中的责任大小来区分“有责”和“无责”，如下图：简单地来讲，交强险的赔偿是按照项目计算的，12.2万元的限额不是所有的损失费用的简单相加，各个大类之间的限额不能混同。举个例子，因为你的原因撞到别人的车，对方车修理费用要2万元，交强险只帮你2千元，剩下的1万8千需要你自己掏腰包。所以，不要想着12万以下的，交强险都能赔。另外，开车在外，说句不好听的，就算我们不撞到别人，也不能抱有永远不被撞的想法。

交强险只是为了解决轻微受伤等小问题，但是如果不走运碰到豪车，或者遇到大型交通事故，有人员伤亡，那造成的损失，交强险的赔付金额根本不够，交强险是我们所需要的，商业险我们也需要。

误区二：续保只在自己需要的时候续就好，因此隔两天也没事

很多车主只有被提醒时才知道续保，还有些车主未把晚续保的后果考虑在内，由于思想上有侥幸心理，人们很有可能遭遇损失。我国道路交通损害赔偿司法解释中明确规定，未依法投保交强险的机动车发生交通事故造成损害，当事人请求投保义务人在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持。也就是说，在这个时期内，要是因为你倒霉发生了交通事故，另一方让你拿12万以下的钱作为赔偿金，这个事情是可以被承认的，别人是负责不了这项费用的！此外，有一种状况是投保义务人和侵权人不是同一人，当事人请求投保义务人和侵权人在交强险责任限额范围内承担连带责任的，人民法院应予支持。

也就是说，可能车主没有投保交强险，假使事故不是车主造成的，与车主无关，但车主要在交强险12.2万的限额中与造成事故的驾驶人共同担责，超出交强险限额的部分不是由其他人来承担责任而是驾驶人。各位朋友想要得到更好的保障，就应及时续保！

误区三：先修理后报销

在遇到交通事故时，有一些车主在第一时间里想不到要给保险公司打电话报案，而是先把车开到修理厂修车，然后再让保险公司承担费用。这是最常见的误区之一。这反映了车主对于理赔流程的片面理解。在保险事故出现以后，我们要把跟保险公司报案放首要位置，先派人到现场勘察，定损后才能修车，这是保险公司会先做的，最后才是提交单证赔款。没有先去保险公司报案，而是自己去找了一家修理厂将面临以下后果：任务修理费如果保险公司定的高出了定损的费用，那么高出多少车主要自己支付多少。

打个比方，修车厂开出的你的车子的维修费用共计12万，而保险公司定损后，认定你车子的维修费用10万就够了，那么这2万元的差额就需要你自己给了。误区四：全险≠全保所谓“全险”是指包含了交强险、车损险、三者险、盗抢险、座位险、不计免赔险等。新手车主有不少仅根据字面意思就认为自己买了“全险”，这是因为他们是外行不管是车坏了，还是人伤了，都可以赔。但实质上并没有真正的“全险”存在，只是你买的险种全面一点，提供给你的保障更丰富而已。如果保额没有买足，即便买齐了15个险种，出事后，自己还要为没有买足的部分赔付一部分费用。

假如说，你投保的是50万保额，发生车祸需要100万，保险公司最多也只能赔付50万，剩下的费用需要你自己额外支付；保险公司会根据相应条款来确定理赔方式和理赔金额，保险条款中规定了赔付的事故范围，在这个保障范围外发生的事故，那就不要指望能得到保险赔付了。因此，请车主们谨记：全险≠全保。

误区五：为了省钱，不足额投保

如果投保金额低于被投保的车，这就叫做不足额投保。举个例子，新车买来50万，但是你不想投那么多钱买保险，只投了20万车损险，这种状况就叫做不足额投保。尽管保险费用节省了不少，一旦出了险，要是汽车毁坏较严重的有可能无法拿到全额赔款。当时购买车险时有一定的比例，就按照这个比例进行赔付。陈小姐刚买了辆新车，某天，陈小姐驾车出了意外事故，车修理费用要12000元，但是保险公司最终只赔付了6857元，原因正是不足额投保，陈小姐70万的车，只买了40万保额的车损险。

所以，在投保时最优的选择是以汽车的购置价格进行投保，想要更全的保障和全额赔付，那投保者的保费相应的也会高些。

误区六：超额投保

超额投保是指投保的金额高出车辆的实际价值，比如车子购置价20万，但是你却投保了30万保额，这就是属于超额投保，那么超额投保到底好不好呢？买保险的时候，如果你想超过正常额度的投保，希望在出事以后能够得到额外的赔付，那么你就错了。高于正常额度的保险费用，并不能使你在受损失后得到额外的赔付。其实并不是这样的，买保险的时候，保险条款当中通常都会有这样的规定：出险车辆定损必须严格按照汽车出险时的实际损失确定。

可以这么讲，50万的车辆出车祸以后最多能得到50万的赔偿，你买保险的时候，就算投保的金额超过了车辆的实际价值，赔付时也不能多给你钱，所以保额满足需求就可以了，没必要花更多的钱。

误区七：开车的过程中小心一点，那么只买交强险就足够了

购买车险也成了成为车主后一件顺理成章的事情。那只买交强险是不是也行呢？有的车主只是为了省钱，有的车主是因为不经常开车。但是不管是什么理由，都不建议你只购买交强险。要想上路，就要买交强险。交强险的理赔范围是受害一方的损失，但赔偿的额度最高只能达到12.2万。现在交通事故屡见不鲜，简单的小摩擦可以用交强险处理，但是人员伤亡仅仅依靠交强险是远远不够的，这种时候，也只有商业车险才能起作用了。

商业车险包含车损险、三者险、盗抢险、车上人员责任险、不计免赔险险等，种类很多，但是车损险、三者险、不计免赔险是建议购买的，车损险可以赔偿自己车的损失，而三者险是作为交强险的补充，最好买100万的保额。一旦发生事故，除了免赔险以外的来自车主的其他花销都可以通过保险部门进行报销。有人提问，可以只买交强险买吗？你当然可以只买它，但是存在一定的风险，比如意外发生，你将不能获得全面的保障。因此就这个情况给大家一些建议，在购买时，最好把商业车险和交强险进行合理的搭配。

误区八：任何损失保险都能赔

在有点车主看来，因为我投保了保险，所有不用管是不是自己的车。还是对方的车，招致什么损耗保险公司都会负责理赔。这简直是车主们对于保险误解的重灾区！

我国法律规定，存在违法驾车情形，如醉酒、无证驾驶、服用管制精神药品或麻醉药品等，保险公司只能在交强险人身损害限额内先行垫付赔偿款项。

同时可以向侵权人追偿，第三者责任险在有违法的情况下会拒赔。