车险里边的坑

时间:2021-07-24 分类:车险误区

优质回答

学霸说保险-栗果

在我们入手了新车，自然而然会帮爱车买保险。

但是销售人员为了增加营业额，忽悠车主们对车险不了解，因此对车险有了严重的误解，下方有一些车险的错误认识需要我们知道，以下内容容很重要，需要提前了解以免出险后出险问题！误区一：12万元以下，交强险都赔大多数人还是有交强险交了950元，就会有最高赔付12万的金额这种想法。

其实不然，交强险的赔偿分为三种情况，死亡伤残赔偿、医疗费用和财产损失。而限额多少有根据车主在事故中的责任大小来区分“有责”和“无责”，如下图：简单地来讲，交强险的赔偿是按照项目计算的，12.2万元的限额不是所有的损失费用的简单相加，各个大类之间的限额不能混同。举个例子，因为你的原因撞到别人的车，对方车修理费用要2万元，交强险只帮你2千元，剩下的1万8千需要你自己掏腰包。所以，不要想着12万以下的，交强险都能赔。然而，哪怕我们自己开车时注意交通安全，别人撞我们也是完全有可能的。

若损伤较轻，则可以用强险抵消损失，但是如果哪天遇到一个比较重大的交通事故，那交强险根本就不够赔，交强险是我们所需要的，商业险我们也需要。

误区二：保险到期，过几天再续

不少车主忘记车险续保时间，也有些车主认为晚几天续保没关系，很多时候，侥幸心理会给我们带来很大的麻烦。我国道路交通损害赔偿司法解释中明确规定，未依法投保交强险的机动车发生交通事故造成损害，当事人请求投保义务人在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持。也就是说，这个阶段中，要是你不小心撞车了，对方让你拿钱做出赔偿，赔偿金不到12万是成立的，这部分所产生的费用不能由别人来负责！此外，投保义务人和侵权人不是同一人的问题，当事人请求投保义务人和侵权人在交强险责任限额范围内承担连带责任的，人民法院应予支持。

换而言之，就算是车主没有投保交强险，纵然车主没有在发生事故时驾驶车辆，也与事故的发生不相干，但车主要在交强险12.2万的限额中与造成事故的驾驶人共同担责，驾驶者不仅要承担限额内的部分还要承担超出交强险限额的部分。及时续保才是给我们自己最好的保障！

误区三：先修理后报销

当遇到了交通事故的时候，有很多车主，他们的第一反应，都不是给保险公司打电话报案，而是先去修配厂把车子修好了，然后再让保险公司报销。这种错误属于比较常见的错误之一。这反映了车主对于理赔流程的片面理解。切记！发生保险事故后，首先要向保险公司报案，首先保险公司会派人去现场勘查、定损，而后才能去修车，提交单证和赔款是放在最后的。自己先去找修理厂修车，还没有先向保险公司报案，这种做法会引发下列后果：如果出现保险公司鉴定的定损费用少于任务修理费的情况，那么少的钱就需要车子的主人自己来拿了。

要是你将车子在修车厂修好花了12万，但在保险公司员工进行定损后，认为10万就足够你车子维修，那么这2万元的差额就需要你自己给了。误区四：全险≠全保所谓“全险”是指包含了交强险、车损险、三者险、盗抢险、座位险、不计免赔险等。不少车主认为自己买了”全险“，因为他们还是新手，他们只是根据字面的意思理解，对其他的还不是很了解只要车坏了或者人伤了，就都可以赔。但其实哪里有真正的“全险”？只是你购买的险种相对全面，能享受到更多的保障而已。买足保额才能最大限度地降低自身的赔付金额，不然的话一旦出事，自己还需要承担一定的金额。

比方说，50万保额只能赔付50万及以内的金额，超出部分需要自己承担；保险公司会根据相应条款来确定理赔方式和理赔金额，如果事故属于保险除外责任的话，赔付程序就不会进行，根据保险条例，保险公司对此没有赔付的义务。所以说，“全险”和“全保”的区别请各位车主们一定要分清楚。

误区五：为了省钱，不足额投保

如果投保金额低于被投保的车，这就叫做不足额投保。举个例子，新车买来50万，可是你奉行的是节俭主义，不愿意在花费那么多钱在保险上面，只买了低于50万的保额，这样就是不足额投保。保费是便宜了一些，但如果汽车造成损毁严重的时候，只能得到部分偿款。保费的赔付只能按照当时购买的车险，按相对的比例进行赔付。陈小姐刚买了辆新车，某天，陈小姐驾车出了意外事故，车修理费用要12000元，但是保险公司最终只赔付了6857元，原因正是不足额投保，陈小姐70万的车，只买了40万保额的车损险。

所以，在投保时最好以汽车的购置价格进行投保，因为保障比较全，而且能得到全额赔付，所以保费会高些。

误区六：超额投保

超额投保是指投保的金额高出车辆的实际价值，比如车子购置价20万，但是你却投保了30万保额，这就是属于超额投保，那么超额投保到底好不好呢？要是你想通过超额投保的方式在出险后获得更多的赔付，那么你的算盘就打错了。超过正常额度的保费，并不能在你发生意外时让你拥有更多的赔偿。这是不对的，众多保险条款当中，一般都会有下面这样的一些规定：出险车辆定损必须严格按照汽车出险时的实际损失确定。

也就是，50万的车，出险了最高也只有50万的赔付，刚买保险的时候，就算你投保金额很高，远远超出车子的实际价值，也是毫无帮助的。因此就别格外掏钱了，保额够用就可以。

误区七：自己认真开车，光买交强险就够了

很多车主在拿到车时，购买车险也成了顺理成章的事。很多车主想要问：我只买交强险，是不是也可以呢？一部分车主光为了省钱，还有一部分车主因为不经常用车。但是假如说你只买交强险，那么如果发生事故，你将有可能花费更高。交强险购买与否决定了车主是否能正常上路。如果你发生了交通事故，那么可以用交强险理赔受害一方的损失，你最高能够得到的赔偿是12.2万。你经常能在马路上看到交通事故，普通的一个碰撞，交强险够赔，但是人员伤亡就超出了交强险的解决范畴，发生这种情况的时候，可以通过购买商业车险来帮助赔偿。

商业车险包含车损险、三者险、盗抢险、车上人员责任险、不计免赔险险等，种类很多，但是车损险、三者险、不计免赔险是建议购买的，车损险可以赔偿自己车的损失，而三者险是作为交强险的补充，最好买100万的保额。车主可以通过保险公司报销一些在事故中需要承担的那部分费用，当然要除去免赔险这个部分。有人提问，可以只买交强险买吗？你当然可以只买它，但是如果你发生了交通事故，交强险只能保障一部分损失，其他部分需要自己承担。在这里就建议，最好把商业车险和交强险进行合理搭配。

误区八：任何损失保险都能赔

当然，有少部分的车主会想，既然已经都买了保险，那还用去在意是不是自己的车吗？或是对方的车，不管产生什么损失保险公司都需要理赔。这样的理解，完全是车主们对保险的错误印象！

我国法律规定，存在违法驾车情形，如醉酒、无证驾驶、服用管制精神药品或麻醉药品等，保险公司只能在交强险人身损害限额内先行垫付赔偿款项。

可以同时向侵权人要求赔偿，但是因为存在违法的事情，所以第三者责任险不予赔偿。