车险的那些坑

时间:2021-07-31 分类:车险误区

优质回答

学霸说保险-栗果

在我们入手了新车，自然而然会帮爱车买保险。

但其实车险的知识并未在大多数车主之间普及，车主因此易被销售人员忽悠，进而导致你对车险存在很大的误区，下面列出了车险的这几个误区，以下内容容很重要，需要提前了解以免出险后出险问题！误区一：12万元以下，交强险都赔交强险交了950元，好多小伙伴们都以为最高赔付金额可达12万。

其实，如果产生了除死亡伤残赔偿、医疗费用和财产损失之外的的费用，交强险是不赔付的。而限额多少有根据车主在事故中的责任大小来区分“有责”和“无责”，如下图：简单地来讲，交强险的赔偿是按照项目计算的，12.2万元的限额不是所有的损失费用的简单相加，各个大类之间的限额不能混同。举个例子，因为你的原因撞到别人的车，对方车修理费用要2万元，交强险只帮你2千元，剩下的1万8千需要你自己掏腰包。所以，不要想着12万以下的，交强险都能赔。然而在现实生活中，行车安全已被我们充分考虑，抱有别人不会撞我们的想法也是不对的。

如果是小碰小磕的，交强险可以解决，但是如果哪天遇到一个比较重大的交通事故，那交强险就不够赔偿的金额，不仅要投交强险，商业险也需要投。

误区二：续保只在自己需要的时候续就好，因此隔两天也没事

很多车主只有被提醒时才知道续保，还有些车主未把晚续保的后果考虑在内，然而就因为心存这样的侥幸，就有可能造成巨大的损失。我国道路交通损害赔偿司法解释中明确规定，未依法投保交强险的机动车发生交通事故造成损害，当事人请求投保义务人在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持。也就是说，这段时间里要是很不幸，你遇到了交通事故。当事人让你拿12万元以下的钱作为赔偿，这部分费用是成立的，别人是负责不了这项费用的！此外，有一种状况是投保义务人和侵权人不是同一人，当事人请求投保义务人和侵权人在交强险责任限额范围内承担连带责任的，人民法院应予支持。

也就是说，可能车主没有投保交强险，不论事故发生的驾驶人是不是车主，或者事故发生与车主有没有关系，车主仍旧需要在交强险12.2万元的限额内承担连带责任，驾驶者不仅要承担限额内的部分还要承担超出交强险限额的部分。所以，及时续保的重要性是不容我们忽略的！

误区三：先修理后报销

有一些车主，他们在遇到交通事故时，先想到的并不是给保险公司打电话，而是先找修理厂，把车修好了再找保险公司报销。这是一种很普遍的错误操作。这说明车主并了解理赔的流程。在保险事故出现以后，我们要把跟保险公司报案放首要位置，首先保险公司会派人去现场勘查、定损，而后才能去修车，提交单证和赔款是放在最后的。自己先去找修理厂修车，还没有先向保险公司报案，这种做法会引发下列后果：车主自行承担保险公司任务修理费高出定损费用的那一部分。

假设你的车总维修费为12万，而保险公司来定损，觉得只要10万即可，这就是说2万元的差额需要你自己来付。误区四：全险≠全保所谓“全险”是指包含了交强险、车损险、三者险、盗抢险、座位险、不计免赔险等。不少车主还是生手，因为对这个了解甚少，只是根据字面的意思自己理解就认为自己买了”全险“车坏了，人伤了，这两种情况都是可以赔的。但实质上并没有真正的“全险”存在，只是你买的险种全面一点，提供给你的保障更丰富而已。如果保额没有买足，即便买齐了15个险种，出事故的还是需要自己掏钱的，没办法全赔。

打个比方，如果出车祸之后需要100万的费用，但是保额却只有50万，那么保额之外的50万就不在赔付范围内了；保险的赔付方式和理赔金额要具体问题具体分析，会有相关条例作为参考，不是所有事故都会得到赔付，如果事故在保障范围外的话，根据保险条例，保险公司对此没有赔付的义务。因此，车主们不要以为投了“全险”就可以得到“全保”了。

误区五：为了省钱，不足额投保

如果投保金额低于被投保的车，这就叫做不足额投保。举个例子，新车买来50万，但是你买的车险保额低于50万，这种情况就被称为不足额投保。保费是便宜了一些，但如果汽车造成损毁严重的时候，只能得到部分偿款。根据当时购买车险的比例，投保者可以得到部分的赔付。陈小姐刚买了辆新车，某天，陈小姐驾车出了意外事故，车修理费用要12000元，但是保险公司最终只赔付了6857元，原因正是不足额投保，陈小姐70万的车，只买了40万保额的车损险。

所以，汽车的购置价格决定了投保金额，投保者的保费越高，那么投保者的保障越全，而且也能得到全额赔付。

误区六：超额投保

超额投保是指投保的金额高出车辆的实际价值，比如车子购置价20万，但是你却投保了30万保额，这就是属于超额投保，那么超额投保到底好不好呢？如果你是觉得超额投保，出险的时候可以获得保险公司高额赔付，那你就错了。超额投保是不能得到超额赔偿的。然而实际的状况不是这样的，我们在保险条例当中能看到下面的这些规定：出险车辆定损必须严格按照汽车出险时的实际损失确定。

可以这么讲，50万的车辆出车祸以后最多能得到50万的赔偿，就算投保了超过车辆实际价值的保额，出车祸时也不会给你超额的赔付，因此，保额够用就可以了，不需要浪费更多的钱。

误区七：只要车子不出事，只有交强险就行

很多车主在拿到车时，购买车险也成了顺理成章的事。那只买交强险是不是也行呢？有的车主只想省钱，部分车主是因为车子用的很少。但是不管你基于什么考虑，只买交强险会增加你的风险。如果你不买交强险，那么你就不能正常开车。发生事故出险时，交强险只管受害方，你最高能够得到的赔偿是12.2万。现在车辆拥挤，交通复杂，事故发生的概率越来越高，如果只是简单小剐蹭，那么交强险就够用了，但是人员伤亡就超出了交强险的解决范畴，那就需要另外购买一些商业车险来帮忙。

商业车险包含车损险、三者险、盗抢险、车上人员责任险、不计免赔险险等，种类很多，但是车损险、三者险、不计免赔险是建议购买的，车损险可以赔偿自己车的损失，而三者险是作为交强险的补充，最好买100万的保额。一旦发生事故，除了免赔险以外的来自车主的其他花销都可以通过保险部门进行报销。有的人问，车险只买交强险可以吗？当然可以的，但是存在一定的风险，比如意外发生，你将不能获得全面的保障。在这里就建议，最好把商业车险和交强险进行合理搭配。

误区八：任何损失保险都能赔

有些车主认为，只要投保了保险，不管是自己的车，或者是对方的车，造成了任何损失保险公司都得赔偿。这样的理解，完全是车主们对保险的错误印象！

我国法律规定，存在违法驾车情形，如醉酒、无证驾驶、服用管制精神药品或麻醉药品等，保险公司只能在交强险人身损害限额内先行垫付赔偿款项。

有违法情节第三者责任险不会赔偿，同时有权向侵权人追偿。