购买车险时需要注意事项

时间:2021-07-25 分类:车险误区

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学霸说保险-加星

在我们入手了新车，自然而然会帮爱车买保险。

事实上大多数车主并不了解车险，而受到车险销售者的忽悠，于是，车主们对车险有了很大的误解，下面列出了车险的这几个误区，请对这些内容充分理解，不要在出险后才后悔！误区一：12万元以下，交强险都赔交强险交了950元，好多小伙伴们都以为最高赔付金额可达12万。

然而，强险赔付只涵盖了死亡伤残赔偿、医疗费用和财产损失三种情况。而限额多少有根据车主在事故中的责任大小来区分“有责”和“无责”，如下图：简单地来讲，交强险的赔偿是按照项目计算的，12.2万元的限额不是所有的损失费用的简单相加，各个大类之间的限额不能混同。举个例子，因为你的原因撞到别人的车，对方车修理费用要2万元，交强险只帮你2千元，剩下的1万8千需要你自己掏腰包。所以，不要想着12万以下的，交强险都能赔。事实上，就算我们开车时时刻注意避免撞到他人，也不可避免被别人撞到。

强险只将小型事故纳入完全解决的范围内，但是还有一些意外情况，那造成的损失，交强险的赔付金额根本不够，除了交强险，商业车险也有必要投保。

误区二：没有必要在保险刚到期就续保

很多车主只有被提醒时才知道续保，还有些车主未把晚续保的后果考虑在内，由于思想上有侥幸心理，人们很有可能遭遇损失。我国道路交通损害赔偿司法解释中明确规定，未依法投保交强险的机动车发生交通事故造成损害，当事人请求投保义务人在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持。也就是说，这段时间里要是很不幸，你遇到了交通事故。当事人让你拿12万元以下的钱作为赔偿，这部分费用是成立的，并且别人是不能对这项费用进行支付的！此外，投保义务人是一个人，而侵权人是另一个人的情况下，当事人请求投保义务人和侵权人在交强险责任限额范围内承担连带责任的，人民法院应予支持。

总而言之，万一车主没有投保交强险，纵然车主没有在发生事故时驾驶车辆，也与事故的发生不相干，也必须在12.2万元交强险的限额中与事故发生时的驾驶人一起承担连带责任，超出交强险限额的部分再由驾驶人承担相应责任。我们可以看到，及时续保是很重要的！

误区三：先修理后报销

有一些车主，他们在遇到交通事故时，先想到的并不是给保险公司打电话，他们的做法是找修车厂把车修完了再让保险公司报销。不少人经常犯这样的错误。这说明车主并了解理赔的流程。要注意的是，出现保险事故后，第一步要做的就是打电话给保险公司进行报案，保险公司最先要做的是找人去勘查现场定损，再去修车，提交单证和赔款是最后要做的。发生事故不先找保险公司而是直接自己找了一家修配厂，将承担以下后果：任务修理费如果保险公司定的高出了定损的费用，那么高出多少车主要自己支付多少。

要是你将车子在修车厂修好花了12万，但在保险公司员工进行定损后，认为10万就足够你车子维修，这就是说2万元的差额需要你自己来付。误区四：全险≠全保所谓“全险”是指包含了交强险、车损险、三者险、盗抢险、座位险、不计免赔险等。很多新手车主因为不了解，就根据字面意思，以为自己买了“全险”，只要车坏了或者人伤了，就都可以赔。但其实哪里有真正的“全险”？只是你购买的险种相对全面，能获得更多的保障而已。只是15个保险种类的齐全但忽略保额也是不行的，出事故的还是需要自己掏钱的，没办法全赔。

打个比方，如果出车祸之后需要100万的费用，但是保额却只有50万，那么保额之外的50万就不在赔付范围内了；理赔方式和金额需要根据具体条款来确定，如果事故属于保险除外责任的话，赔付程序就不会进行，也就是说，保险公司不会对于进行赔付。总的来说一句话，“全险”不等同于“全保”。

误区五：为了省钱，不足额投保

车的价值高于投保额的话，这就被称作是不足额投保。譬如，你投保的车市场估价为50万，但是你不想投那么多钱买保险，只投了20万车损险，这样就会被判定为是不足额投保。虽然保费确实少了一些，万一出了险，招致汽车毁坏较严重的，将可能无法拿到全额赔偿。只能按照当时购买车险的比例赔付部分保费。陈小姐刚买了辆新车，某天，陈小姐驾车出了意外事故，车修理费用要12000元，但是保险公司最终只赔付了6857元，原因正是不足额投保，陈小姐70万的车，只买了40万保额的车损险。

所以，在投保时最好以汽车的购置价格进行投保，虽然保费会高些，但是会有更全的保障和全额的赔付。

误区六：超额投保

超额投保是指投保的金额高出车辆的实际价值，比如车子购置价20万，但是你却投保了30万保额，这就是属于超额投保，那么超额投保到底好不好呢？要是你想通过超额投保的方式在出险后获得更多的赔付，那么你的算盘就打错了。想要通过超过额度投保的方式来得到超额的赔偿是不可以的。其实并不是这样的，买保险的时候，保险条款当中通常都会有这样的规定：出险车辆定损必须严格按照汽车出险时的实际损失确定。

这样说吧，你的车如果值50万，那么出了危险最高能给你赔偿的也只有50万。在你花钱买保险的时候，就算投保的数额高于车子的价格，那么也是没用的。因此额外的开销就可以省下了，正常投保就够了。

误区七：自己开车的时候小心翼翼。只投保交强险就行了

大部分车主在买到车以后买车险成了很自然的事情。不过应该有很多人心里都有一个疑问：只买交强险行吗？一部分车主光为了省钱，还有一部分车主因为不经常用车。但是不管基于哪个理由，只买交强险风险太大了。购买了交强险才能获得上路资格。在交通事故中，交强险只能赔付受害者，自己的损失要自己承担，但赔偿的额度最高只能达到12.2万。现在的交通事故越来越多，交强险处理一些小的事故还是没有问题的，但是如果涉及到人员伤亡，可不是交强险能解决的了，如果有人员伤亡，超出交强险赔偿范围的部分可以用商业险做补充。

商业车险包含车损险、三者险、盗抢险、车上人员责任险、不计免赔险险等，种类很多，但是车损险、三者险、不计免赔险是建议购买的，车损险可以赔偿自己车的损失，而三者险是作为交强险的补充，最好买100万的保额。而车主在事故中需要承担的部分费用，不计免赔险可以报销。车险只买交强险可以吗？对于这个问题，可以只买交强险，但是风险比较大，一旦发生意外是没有更多更全面的保障的。因而建议，最好的购买方式就是把商业车险与交强险合理搭配。

误区八：任何损失保险都能赔

有部分车主认为，自己买了保险，就不用去管是不是自己的车。或是他人的车，但凡出现任何损失保险公司都会理赔。这简直是车主们对于保险误解的重灾区！

我国法律规定，存在违法驾车情形，如醉酒、无证驾驶、服用管制精神药品或麻醉药品等，保险公司只能在交强险人身损害限额内先行垫付赔偿款项。

可以同时向侵权人要求赔偿，但是因为存在违法的事情，所以第三者责任险不予赔偿。