车险购买的五大误区

时间:2021-07-21 分类:车险误区

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学霸说保险-蒙奇

当我们有了爱车，爱车自然要配上保险。

然而有时，车险在市场上并没有被很多人深入了解，销售员利用这点误导车主，于是，车主们对车险有了很大的误解，以下是人们在不了解车险时会产生的误解，非常重要，一定要看，千万不要等到出险之后才发现入坑了！误区一：12万元以下，交强险都赔交强险交了950元，好多小伙伴们都以为最高赔付金额可达12万。

事实上，强险只将死亡伤残赔偿、医疗费用和财产损失三种情况纳入考虑范围内。而限额多少有根据车主在事故中的责任大小来区分“有责”和“无责”，如下图：简单地来讲，交强险的赔偿是按照项目计算的，12.2万元的限额不是所有的损失费用的简单相加，各个大类之间的限额不能混同。举个例子，因为你的原因撞到别人的车，对方车修理费用要2万元，交强险只帮你2千元，剩下的1万8千需要你自己掏腰包。所以，不要想着12万以下的，交强险都能赔。另外，开车在外，说句不好听的，就算我们不撞到别人，也不能抱有永远不被撞的想法。

交强险只是为了解决轻微受伤等小问题，但是如果哪天遇到一个比较重大的交通事故，那交强险根本就不够赔，不仅要投交强险，商业险也需要投。

误区二：保险到期，过几天再续

很大一部分车主未记住车险续保时间，更有车主觉得只要不出意外，晚续保也没事，如果像这样心存侥幸，总有一天会因此造成损失。我国道路交通损害赔偿司法解释中明确规定，未依法投保交强险的机动车发生交通事故造成损害，当事人请求投保义务人在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持。也就是说，在这段时间内，如果你不幸发生交通事故，当事人要求你赔偿12万元以下的金额都是成立的，这项费用最终还是自己来承担！此外，有一种情况是投保义务人和侵权人是两个人，当事人请求投保义务人和侵权人在交强险责任限额范围内承担连带责任的，人民法院应予支持。

也就是说，如果车主没有投保交强险，不论事故发生的驾驶人是不是车主，或者事故发生与车主有没有关系，车主仍旧需要在交强险12.2万元的限额内承担连带责任，其他人不能来承担超出交强险限额的部分，必须由驾驶人来承担责任。各位朋友想要得到更好的保障，就应及时续保！

误区三：先修理后报销

在部分车主，遇到交通事故时，首先并不是打电话给保险公司进行报案保险，有的车主而是先去找人修车，再让保险公司报销。这是一种很普遍的错误操作。这意味着车主对于理赔流程存在一定的误解。切记！发生保险事故后，首先要向保险公司报案，保险公司首先做的是派人去对现场进行勘查定损，然后去修车，会将提交单证和赔款放到最后。私自找修理厂而没有先向保险公司报案，那么将面临的后果是：如果出现保险公司鉴定的定损费用少于任务修理费的情况，那么少的钱就需要车子的主人自己来拿了。

举个例子，一旦保险公司定损后，给出的维修车子费用为10万，而你维修车子花了12万，剩下这2万元差额就是你的事了。误区四：全险≠全保所谓“全险”是指包含了交强险、车损险、三者险、盗抢险、座位险、不计免赔险等。不少车主还是生手，因为对这个了解甚少，只是根据字面的意思自己理解就认为自己买了”全险“不用说车坏了还是人伤了，都能赔。但客观说并没有真正的“全险”，是你买的险种相对全面罢了，能得到更全面的保障而已。买足保额才能最大限度地降低自身的赔付金额，不然的话自己还需要为发生的事故支付一定的赔偿金。

打个比方，如果出车祸之后需要100万的费用，但是保额却只有50万，那么保额之外的50万就不在赔付范围内了；保险公司会根据相应条款来确定理赔方式和理赔金额，如果事故属于保险除外责任的话，赔付程序就不会进行，根据保险条例，保险公司对此没有赔付的义务。因此，车主们不要以为投了“全险”就可以得到“全保”了。

误区五：为了省钱，不足额投保

不足额投保的意思是车的实际价值比投保的金额要高，比如新车值50万，但是你不想投那么多钱买保险，只投了20万车损险，这种状况就叫做不足额投保。虽然保费是便宜不少了，但是一旦出了险，造成汽车毁损比较严重的，将得不到全额赔偿，保费的赔付是根据当时购买车险的比例来赔付的。陈小姐刚买了辆新车，某天，陈小姐驾车出了意外事故，车修理费用要12000元，但是保险公司最终只赔付了6857元，原因正是不足额投保，陈小姐70万的车，只买了40万保额的车损险。

所以，在投保时最优的选择是以汽车的购置价格进行投保，虽说保费会高些，但是保障比较全，而且也能得到全额赔付。

误区六：超额投保

超额投保是指投保的金额高出车辆的实际价值，比如车子购置价20万，但是你却投保了30万保额，这就是属于超额投保，那么超额投保到底好不好呢？若是你认为超额投保出现意外的时候，保险公司会给你更高的赔付，那么你这种想法是不对的。超额投保是不能得到超额赔偿的。然而实际的状况不是这样的，我们在保险条例当中能看到下面的这些规定：出险车辆定损必须严格按照汽车出险时的实际损失确定。

可以这么讲，50万的车辆出车祸以后最多能得到50万的赔偿，刚买保险的时候，就算你投保金额很高，远远超出车子的实际价值，也是毫无帮助的。因此，保额够用就可以了，不需要浪费更多的钱。

误区七：自己开车注意安全，就只有交强险也可以。

很多车主在拿到车时，购买车险也成了顺理成章的事。但是相信很多朋友会有这样的一个疑问：车险是不是只买交强险就行了呢？一部分车主光为了省钱，还有一部分车主因为不经常用车。但是假如说你只买交强险，那么如果发生事故，你将有可能花费更高。交强险购买与否决定了车主是否能正常上路。如果你发生了交通事故，那么可以用交强险理赔受害一方的损失，但是赔偿有限，超过12.2万的部分将不再负担。现在交通事故屡见不鲜，考虑使用交强险的情况一般发生在小碰撞的时候，但是人员伤亡就超出了交强险的解决范畴，这时候就需要商业车险来补充了。

商业车险包含车损险、三者险、盗抢险、车上人员责任险、不计免赔险险等，种类很多，但是车损险、三者险、不计免赔险是建议购买的，车损险可以赔偿自己车的损失，而三者险是作为交强险的补充，最好买100万的保额。事故一旦产生，需要车主支付的那一部分除了免赔险都可以通过相关保险部门进行报销对于是否可以只买交强险的疑问，答案是肯定的，但是如果你发生了交通事故，交强险只能保障一部分损失，其他部分需要自己承担。因此就这个情况给大家一些建议，在购买时，最好把商业车险和交强险进行合理的搭配。

误区八：任何损失保险都能赔

有些车主认为，只要投保了保险，不管是自己的车，或是对方的车，不管产生什么损失保险公司都需要理赔。车主们对保险有这样的理解是完全不正确的！

我国法律规定，存在违法驾车情形，如醉酒、无证驾驶、服用管制精神药品或麻醉药品等，保险公司只能在交强险人身损害限额内先行垫付赔偿款项。

可以同时向侵权人要求赔偿，但是因为存在违法的事情，所以第三者责任险不予赔偿。