最坑的几种车险

时间:2021-07-22 分类:车险误区

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学霸说保险-欧文

当我们有了爱车，爱车自然要配上保险。

但是销售人员为了增加营业额，忽悠车主们对车险不了解，因此对车险有了严重的误解，这些误区将在下面的内容中提到，如果不想在出险后发现被坑，一定认真阅读以下内容！误区一：12万元以下，交强险都赔大家可能会觉得交强险自己花了950元，那么12万是最高的赔付金额了。

实际上，强险的保险公司只认为死亡伤残赔偿、医疗费用和财产损失这几种情况应该被赔付。而限额多少有根据车主在事故中的责任大小来区分“有责”和“无责”，如下图：简单地来讲，交强险的赔偿是按照项目计算的，12.2万元的限额不是所有的损失费用的简单相加，各个大类之间的限额不能混同。举个例子，因为你的原因撞到别人的车，对方车修理费用要2万元，交强险只帮你2千元，剩下的1万8千需要你自己掏腰包。所以，不要想着12万以下的，交强险都能赔。然而，哪怕我们自己开车时注意交通安全，别人撞我们也是完全有可能的。

如果是小碰小磕的，交强险可以解决，哪天不巧碰到豪车，或者遭遇比较大的损失，那交强险根本就不够赔，不仅要投交强险，商业险也需要投。

误区二：没有必要在保险刚到期就续保

很大一部分车主未记住车险续保时间，更有车主觉得只要不出意外，晚续保也没事，很多时候，侥幸心理会给我们带来很大的麻烦。我国道路交通损害赔偿司法解释中明确规定，未依法投保交强险的机动车发生交通事故造成损害，当事人请求投保义务人在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持。也就是说，这段时间里要是很不幸，你遇到了交通事故。当事人让你拿12万元以下的钱作为赔偿，这部分费用是成立的，别人是负责不了这项费用的！此外，投保义务人和侵权人不是同一人的问题，当事人请求投保义务人和侵权人在交强险责任限额范围内承担连带责任的，人民法院应予支持。

也就是说，如果交强险车主没有投保，假使事故不是车主造成的，与车主无关，也要在交强险12.2万元的限额内与驾驶人承担连带责任，超出交强险限额的部分不是由其他人来承担责任而是驾驶人。我们可以看到，及时续保是很重要的！

误区三：先修理后报销

在部分车主的认知里，当他能遇到交通事故时，他们并不能在第一时间就给保险公司打电话，是马上先去修配厂让修配厂把车修好，然后再让保险公司报销费用。这是经常可以看见的错误做法之一。这是因为车主不清楚理赔流程才导致的。联系保险公司进行报案是非常重要的步骤，出险后要先处理这个事情！勘察、定损是保险公司首先会做的事情，然后才会修车，提交单证和赔款是最后一个环节。有一些后果将在不先找保险公司报案，而是先去私自找修理厂的情况下产生：如果定损的费用保险公司做的比任务修理费要低的话，那么两者之间产生的差额车主要自己花钱。

假设你的车总维修费为12万，而保险公司来定损，觉得只要10万即可，那么这2万元的差额就需要你自己给了。误区四：全险≠全保所谓“全险”是指包含了交强险、车损险、三者险、盗抢险、座位险、不计免赔险等。新手车主有不少仅根据字面意思就认为自己买了“全险”，这是因为他们是外行不论车坏了还是人伤了，都可以赔。但客观说并没有真正的“全险”，是你买的险种相对全面罢了，能享受到更多的保障而已。即便你买的保险完整包含了15个险种，若是保额没有缴纳足够金额的话，由于保额金额不够，自己还需要额外掏钱赔付的。

就是说，你在保险公司的保险额度为50万，那么出事后保险公司就只会赔付你投保保额50万之内的金额，超出部分需由你个人承担；另外如何理赔，理赔多少还要根据具体条款来确定，不是所有事故都会得到赔付，如果事故在保障范围外的话，得到赔付是不可能的。总的来说一句话，“全险”不等同于“全保”。

误区五：为了省钱，不足额投保

不足额投保的意思很明了，就是投保金额还没有车的价值高。打个比方，新车估值是50万，但是你不想投那么多钱买保险，只投了20万车损险，这样就会被判定为是不足额投保。虽然保费是便宜不少了，但是一旦出了险，造成汽车毁损比较严重的，将得不到全额赔偿，当时购买车险时有一定的比例，就按照这个比例进行赔付。陈小姐刚买了辆新车，某天，陈小姐驾车出了意外事故，车修理费用要12000元，但是保险公司最终只赔付了6857元，原因正是不足额投保，陈小姐70万的车，只买了40万保额的车损险。

所以，以汽车的购置价格进行投保是最好的选择，投保者的保费越高，那么投保者的保障越全，而且也能得到全额赔付。

误区六：超额投保

超额投保是指投保的金额高出车辆的实际价值，比如车子购置价20万，但是你却投保了30万保额，这就是属于超额投保，那么超额投保到底好不好呢？再给汽车投保车险的时候，你想多买一些，认为这样可以多得到赔偿，这种想法是不对的。超过正常额度的保费，并不能在你发生意外时让你拥有更多的赔偿。然而实际的状况不是这样的，我们在保险条例当中能看到下面的这些规定：出险车辆定损必须严格按照汽车出险时的实际损失确定。

这么讲你就懂了：价值50万的车子发生了事故，能得到的赔偿最高也是50万。刚买保险的时候，就算你投保金额很高，远远超出车子的实际价值，也是毫无帮助的。所以呢，就不要多花冤枉钱了，保额正常就行。

误区七：小心驾驶，交强险就行

很多人买车的时候会把车险也买了。不过应该有很多人心里都有一个疑问：只买交强险行吗？有的车主希望能少花一点钱，节省点开支，还有的车主因为平时很少使用车辆。但是如果你只购买了交强险，将比同时购买了其他险种的车主承担更大的风险。可以上路的车都是购买了交强险的。交强险在事故中只能负责理赔受害方，但是赔偿的额度非常有限，最高只有12.2万。越来越多的交通事故发生在我们身边，如果只是简单小剐蹭，那么交强险就够用了，但是一旦发生了人员伤亡，那交强险就远远不够解决问题了，发生这种情况的时候，可以通过购买商业车险来帮助赔偿。

商业车险包含车损险、三者险、盗抢险、车上人员责任险、不计免赔险险等，种类很多，但是车损险、三者险、不计免赔险是建议购买的，车损险可以赔偿自己车的损失，而三者险是作为交强险的补充，最好买100万的保额。事故一旦产生，需要车主支付的那一部分除了免赔险都可以通过相关保险部门进行报销有的人问，车险只买交强险可以吗？当然可以的，但是存在很大的风险隐患，如果交通事故发生了，保障将不会很全面。那么现在给大家一些在购买时的建议，就是注意把商业车险和交强险合理搭配。

误区八：任何损失保险都能赔

有些车主认为，只要投保了保险，不管是自己的车，或者是别人的车，只要产生了损失保险公司就得理赔。如果车主对保险的理解是这样的话，那是完全不对的！

我国法律规定，存在违法驾车情形，如醉酒、无证驾驶、服用管制精神药品或麻醉药品等，保险公司只能在交强险人身损害限额内先行垫付赔偿款项。

向侵权人进行索赔，这是应有的权利，但是因为存在违法情节所以第三者责任险会拒绝赔偿。