4s店车险的坑

时间:2021-08-07 分类:车险误区

优质回答

学霸说保险-诺米

当我们配置了新车，给爱车买保险那是自然的。

然而有时，车险在市场上并没有被很多人深入了解，销售员利用这点误导车主，于是很多车主认知车险时走进了误区，下面的几大车险常见误区，如果不想在出险后发现被坑，一定认真阅读以下内容！误区一：12万元以下，交强险都赔相信很多朋友都是这么认为的，觉得这个交强险花了950元，它最多可以赔12万。

其实不然，交强险的赔偿分为三种情况，死亡伤残赔偿、医疗费用和财产损失。而限额多少有根据车主在事故中的责任大小来区分“有责”和“无责”，如下图：简单地来讲，交强险的赔偿是按照项目计算的，12.2万元的限额不是所有的损失费用的简单相加，各个大类之间的限额不能混同。举个例子，因为你的原因撞到别人的车，对方车修理费用要2万元，交强险只帮你2千元，剩下的1万8千需要你自己掏腰包。所以，不要想着12万以下的，交强险都能赔。然而，哪怕我们自己开车时注意交通安全，被别人撞到也是可能的。

如果车子只受了很小的伤，强险完全可以赔付，但是如果哪天倒霉碰到豪车，或者是其他的一些情况，赔偿的金额是交强险所承受不了的，交强险和商业险，我们都需要投。

误区二：没有必要在保险刚到期就续保

一部分车主不记得车险到期，另一部分车主不认为晚续保几天会有影响，正因为有这样的侥幸心理，人们才会遭到严重的损失。我国道路交通损害赔偿司法解释中明确规定，未依法投保交强险的机动车发生交通事故造成损害，当事人请求投保义务人在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持。也就是说，这个阶段中，要是你不小心撞车了，对方让你拿钱做出赔偿，赔偿金不到12万是成立的，别人是负责不了这项费用的！此外，有一种状况是投保义务人和侵权人不是同一人，当事人请求投保义务人和侵权人在交强险责任限额范围内承担连带责任的，人民法院应予支持。

也就是说，可能车主没有投保交强险，即使发生事故时的驾驶人不是车主，车主和事故的发生没有任何关系，也要在交强险12.2万元的限额内与驾驶人承担连带责任，驾驶者不仅要承担限额内的部分还要承担超出交强险限额的部分。所以，及时续保的重要性是不容我们忽略的！

误区三：先修理后报销

当遇到了交通事故的时候，有很多车主，他们的第一反应，都不是给保险公司打电话报案，他们会先去修车厂把车修好以后再找保险公司赔偿费用。这是一种很普遍的错误操作。这是因为车主不清楚理赔流程才导致的。发生事故之后，我们首先要做的就是先联系保险公司进行报案，勘察、定损是保险公司首先会做的事情，然后才会修车，提交单证和赔款是最后一个环节。发生事故不先找保险公司而是直接自己找了一家修配厂，将承担以下后果：如果保险公司任务修理费用高出定损的费用，差额部分将由车主自行承担。

保险公司的专人定损认为你的车仅需10万元就能修理好，但修车厂给出的单据多出了两万，所以这2万元的差额需要你自费了。误区四：全险≠全保所谓“全险”是指包含了交强险、车损险、三者险、盗抢险、座位险、不计免赔险等。很多新手车主因为不了解，就根据字面意思，以为自己买了“全险”，尽管车坏了，人伤了，也都能赔。但实际上并没有真正的“全险”存在，是你的运气好买的险种比较全面。提供的保障更多而已。如果保险种类买齐但是保险金额却没有交齐的话，由于保额金额不够，自己还需要额外掏钱赔付的。

打个比方，如果出车祸之后需要100万的费用，但是保额却只有50万，那么保额之外的50万就不在赔付范围内了；不管是如何理赔问题，还是赔付金额的问题，都不是主观确定的，而是要依据相关的具体条例，如果事故属于保险除外责任的话，赔付程序就不会进行，保险也是不可能赔付的。车主们，为了自身考虑，一定要明确区分“全险”和“全保”的区别。

误区五：为了省钱，不足额投保

不足额投保是指你投保的金额低于车的实际价值，比如新车车价值50万，但是你比较节俭，所以投保车损险的金额不足50万，这种状况就叫做不足额投保。保费固然是便宜了不少，如若出了险，汽车毁坏严重的，可能得不到全额赔偿。只能按照当时购买车险的比例进行赔付。陈小姐刚买了辆新车，某天，陈小姐驾车出了意外事故，车修理费用要12000元，但是保险公司最终只赔付了6857元，原因正是不足额投保，陈小姐70万的车，只买了40万保额的车损险。

所以，以汽车的购置价格进行投保是最好的选择，想要更全的保障和全额赔付，那投保者的保费相应的也会高些。

误区六：超额投保

超额投保是指投保的金额高出车辆的实际价值，比如车子购置价20万，但是你却投保了30万保额，这就是属于超额投保，那么超额投保到底好不好呢？如果你是觉得超额投保，出险的时候可以获得保险公司高额赔付，那你就错了。超过正常的保额部分，在你出现状况时不会给你提供额外的赔偿。不是这样的，保险的相关条款里面都会有下面的规定：出险车辆定损必须严格按照汽车出险时的实际损失确定。

这么讲你就懂了：价值50万的车子发生了事故，能得到的赔偿最高也是50万。就算你买保险时，投保的额度超过了自己车辆的真正价值，但是出了意外也不能给你更多的钱，因此额外的开销就可以省下了，正常投保就够了。

误区七：只要自己开车小心，只买交强险就可以了

很多车主在拿到车时，购买车险也成了顺理成章的事。那只买交强险是不是也行呢？有的车主只是想省钱，但是还有的车主因为平时能开车的机会比较少。但是不管基于哪个理由，只买交强险风险太大了。交强险是一定要买的，不买不给上路。交强险是赔付受害一方的损失，如果你想用交强险理赔，超过12.2万的部分需要自己负担。现在的交通事故越来越多，假如你仅仅发生了个小摩擦，那么用交强险解决就足够了，但是人员伤亡就超出了交强险的解决范畴，发生这种情况的时候，可以通过购买商业车险来帮助赔偿。

商业车险包含车损险、三者险、盗抢险、车上人员责任险、不计免赔险险等，种类很多，但是车损险、三者险、不计免赔险是建议购买的，车损险可以赔偿自己车的损失，而三者险是作为交强险的补充，最好买100万的保额。而车主在事故中需要承担的部分费用，不计免赔险可以报销。车险可以只买交强险吗？毫无疑问，你可以只买交强险一种，但是存在一定的风险，比如意外发生，你将不能获得全面的保障。因而建议，最好的购买方式就是把商业车险与交强险合理搭配。

误区八：任何损失保险都能赔

也有一部分车主会认为，既然有我投保了保险，就不用在意是不是自己的车。亦或是对方的车，无论引致什么损失保险公司都要理赔。这简直就是车主们对保险有了严重的误解！

我国法律规定，存在违法驾车情形，如醉酒、无证驾驶、服用管制精神药品或麻醉药品等，保险公司只能在交强险人身损害限额内先行垫付赔偿款项。

有违法情节第三者责任险不会赔偿，同时有权向侵权人追偿。