2020年车险综合改革实施方案

果不其然，银保监会带着车险综合改革来了！有好消息也有坏消息！

9月3日，银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》，并确认将于2020年9月19日正式全面实施。本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标，具体包括：

市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。

在一定程度上，解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题，也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。本次车险改革，有三个小目标，也可称作为达成“三个基本”，分别是：基本上价格会下降，基本上保障会增加，基本上服务会更好。这三个小目标的具体表现如何？关于车主们，该次改进到底有哪一些实在的变动？车险的价格上升没有？别急~学姐一个个的来解说~

车改对于车主来说有三大变化

对于广大车友们的影响，此次车改主要分为三个方面：① 交强险责任限额大幅提升

将车的交强险提高到了20万，这可是继09年后的头一次！

由于我国经济快速发展，现在再来看十年前设定的限额，早已捉襟见肘。此次提升可谓是非常及时了。

有责总责任限额：12.2万→20万

由上图显示的数据看出，有责总责任限额是增长的，从12.2万元增长到20万元，其中的死亡伤残赔偿限额从11万元上涨到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元升高到1.8万元，财产损失赔偿限额依旧还是0.2万元。

无责限额的调整方案也是按照相同的比例来。

浮动费率系数下限调至50%

不仅赔的钱变多了，车主们还能交更少的钱了。

本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平，提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。

这是什么意思呢？意思就是：

按以前的政策来说，要是车主们连续3年都没发生有责的交通事故，交强险的保费是可以打折的并且可以打七折。不过在这次车改后，变为最多能打五折。

加量不会再加价钱。

② 商业车险保险责任更加全面

在商业车险上，这次车改的核心是三个层面的变化：

车损险合并六项保险责任

本次车改之后，商业车险的险种由4主险+11附加险，变更为了3主险+11附加险。

其中，删除了附加险中的指定修理厂险，将其余五个附加险以及一个主险并入车损险，并新增了六个全新的附加险，

此外，车损险还额外覆盖了地震及其次生灾害的责任。

相比于以往，保险责任描述更为简化，主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。

自然灾害和意外事故，是这么来认定的：

别担忧～即使增加了如此多的义务，那么相对应的免责条款，肯定也免不了删除和修改的命运，你们只需要等我把他的不同之处列出来，大致的看一眼就可以。

说简单点就是，新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。

对要买全险的车主来说，车改后买更好，对于只想单独购买一个车损的车主，车改前买是性价比比较高的。

删除争议性免责条款

为了尽量保障不让车主们出太多的保费，银保监会还指导行业将免责条款中不合理的、容易引起争议的部分进行删除，比如，事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。

三者险限额提升

这次的车盖，大型运营车辆是一个值得关注的点，那就是将三者险的赔偿限额从5-500万，调整至10-1000万。

那为什么说是主要为大型营运车辆做的改动呢？

这是为了大型运营车辆在发生多人伤亡的事故中，可以有更强的经济赔付实力和消除冲突纷争实力。

因为在路上开豪车的人越来越多，所以三责险限额也就提高很多，这样的事对我们私家车主们来说是好事。

③ 商业车险产品更为丰富

前面有说到，车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险，到底合不合适让我们看看：

这六个新增附加险的内容如下：

其中，最有用的附加险，学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。随着豪车的日益增加人们对车险也越来越看重，车主们更加关心跟汽车相关的各种增值服务了。

有的具有车险业务的公司，在本次车改之前，已经为客户提供了这些车险的增值服务，也就是在行业内还没有这样的统一标准服务。

目前的附加机动车增值服务特约条款是有优势的，因为它统一了行业标准，并且还为车主们供给了更加优秀的用车保险。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中，自主选择部分投保亦或全部投保。

这四险条款的服务范围如下：

当然，虽然保监会对这四项服务进行了规范，不过责任限额是需要车主们和保险公司在签订保险合同时达成一致的。

其余，不仅增加了上述的保险责任和提高限额，并且银保监会还激励保险公司革新车险产品和相关的保险服务。比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款，机动车里程保险（UBI）等。然而因为当下实质性的内容还没有，所以我就不仔细讲了，他日遇上了学姐再和大家讲明~

经历了车改，保险公司要注意出现的这三大变化

除去这次车改对车主们的三个切实影响之外，这对保险公司也提议出了增加的条件。

{综合来看，这对于广大车主们来说，最值得令人高兴的是，这会让车险的价格回归理性水平，这对遵照交通规则的优秀司机来看，车险也将更加廉价。

① 商业车险价格更加科学合理

这次对车险进行的改革是依据市场实际风险的状况，算了算纯风险保费情况。

将商车险产品设定附加费用率的上限由35％下调为25%，预期赔付率由65％提高到75%，使得车险产品费率与风险水平更加匹配。

② 车险产品市场化水平更高

“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一，整合为“自主定价系数”

第一步：自主定价系数范围确定为[0.65－1.35]

第二步：适时完全放开自主定价系数的范围

③ 无赔款优待系数进一步优化

商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年，对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。

以上三个变化，提现出来车险保费的调整，使得保费更加便宜和合理。让更多车主们能够获得便利之处。

总结

本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。

实打实地实现了：价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差。这三个目标不大。但是却真真切切地进一步保护了广大消费者的权益，对于车主们而言，简直好处多多。

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以上就是我对 "2020年车险综合改革实施方案"的图文回答，望采纳！