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车险改革出险影响

提问:欧阳文清 欧阳文清 时间:2021-10-08 分类:车险改革变化

优质回答

学霸说保险-沫沫

期待已久的银保监会车险综合改革终于来了!

9月3日,银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》,并确认将于2020年9月19日正式全面实施。本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标,具体包括:

市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。
在一定程度上,解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题,也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。本次车险改革,有三个小目标,也可称作为达成“三个基本”,分别是:价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差。这三个小目标都表现在哪些地方?对于车主们来讲,这次革新带来了什么好的影响?车险的价格现在是什么情况?别急~学姐一个一个解答~
车改为车主们带来的三大变化
这次车改对车主们的三个影响方面让我们来看看:① 交强险责任限额大幅提升


此次车改将交强险的责任限额提高到了20万,这是继09年车改之后的首次修改。

因为我国经济飞速发展,放眼望去十年前设定的限额,早就不够看了。因而这次的提升对车主们来说十分的及时。

有责总责任限额:12.2万→20万


由上图显示的数据看出,有责总责任限额是增长的,从12.2万元增长到20万元,当中的死亡伤残赔偿限额从11万元增长到18万元,医疗费用赔偿限额从1万元升高到1.8万元,财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。

对无责限额的调整也是按照一样的比例来进行。

浮动费率系数下限调至50%

除了赔付金额增加,车主们交的钱还减少了。

本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平,提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。


这是什么意思呢?意思就是:

按照以前的政策,假如车主们可以做到连续3年无有责的交通事故发生,那么交强险的保费可以打七折。但在本次车改之后,最多可以打五折。

可真的是加量但不用加价。

② 商业车险保险责任更加全面

对于商业车险,本次车改注重于三个层面的变化:



车损险合并六项保险责任

本次车改之后,商业车险的险种由4主险+11附加险,变更为了3主险+11附加险。

其中,删除了附加险中的指定修理厂险,将其余五个附加险以及一个主险并入车损险,并新增了六个全新的附加险,


此外,车损险还额外覆盖了地震及其次生灾害的责任。


对于之前,保险责任描述更为简化,主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。

然而这里的自然灾害和意外事故,是这么来进行定义:


对的,即使义务增多了,那么对应的免责条款,肯定会对一些内容进行删除修改的,学姐把他们的不同之处列出来,你们大致看一眼就行。


概括一下就是,新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。

针对想买全险的车主,车改后买是更优惠的,对于只想单独购买一个车损的车主,车改前买是性价比比较高的。

删除争议性免责条款


为了保证尽量不让车主们多支出保费,银保监会还指导行业将免责条款中不合理的、容易引起争议的部分进行删除,比如,事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。

三者险限额提升


这次的车改中,大型运营车辆也不可避免,那就是将三者险的赔偿限额从5-500万,调整至10-1000万。


那为什么说是主要为大型营运车辆做的改动呢?

这也不难理解,这是为了大型运营车辆在发生了大型、多人的伤亡交通事故时,能够有比较优秀的处理矛盾纠纷与经济赔偿实力。

路面上豪车越来越多,三责险的限额也随之提高,对我们广大私家车主们来说也是很有好处的。

③ 商业车险产品更为丰富

前面有说到,车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险,现在我们来看看,到底是哪六个:


这六个新增附加险的内容如下:


其中,最有用的附加险,学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。因为车险保障日益受到车主们的重视,车主们将更多的心思放在跟汽车相关的各种增值服务上了。

虽然在本次车改之前,像平安、人保、大地等多家具有车险业务的公司,早早就开始向客户提供车险增值这些服务,只是行业内一直还没有统一标准的服务。

这一次附加机动车增值服务特约条款对行业不仅实行了统一的标准,与此同时还为车主们供应了更优越的用车保障。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自主选择部分投保亦或全部投保。

这四险条款的服务范围如下:


当然,即使保监会一定程度上规范了这四项服务,不过责任限额是需要车主们和保险公司在签订保险合同时达成一致的。

除上述的增加保险责任和提高限额之外,银保监会还推动保险公司改良车险产品,与促进相关的保障服务变好。比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款,机动车里程保险(UBI)等。然则因现在还无实质性内容,我就不一一讲述了,以后碰上了有时间再给大家讲解~

有三大变化是保险公司在车改之后需要注意的

通常来看,这次的车改对于车主们,除了这三个切实的影响之外,对于保险公司,也是一种新的挑战。

{综合来看,这对于广大车主们来说,最值得高兴的是,这会使车险价格降温,这对遵照交通规则的优秀司机来看,车险也将更加廉价。

① 商业车险价格更加科学合理

这次是根据市场上面的实际风险状况,对车险进行了改革,重新测算了商车险行业纯风险保费。

将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%,使得车险产品费率与风险水平更加匹配。

② 车险产品市场化水平更高

“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一,整合为“自主定价系数”

第一步:自主定价系数范围确定为[0.65-1.35]

第二步:适时完全放开自主定价系数的范围

③ 无赔款优待系数进一步优化

商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年,对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。

综上三个变化,均体现在车险保费上的调整,使得保费变得更加合理甚至更便宜,让广大车主们的利益获得更多。

总结

本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。

实打实地实现了:价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差。这三个目标小。可是能为广大消费者的权益提供切切实实的更进一步保护,对车主们来说提供了不少好处。

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以上就是我对 "车险改革出险影响"的图文回答,望采纳!

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