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银保监会发布车险综合改革

提问:杨波 杨波 时间:2021-10-08 分类:车险改革变化

优质回答

学霸说保险-希阳

果不其然,银保监会带着车险综合改革来了!

9月3日,银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》,并确认将于2020年9月19日正式全面实施。本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标,具体包括:

市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。
在一定程度上,解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题,也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。本次车险改革,有三个小目标,也可称作为达成“三个基本”,分别是:价格基本上会下调,保障基本上会上浮,服务基本上会更优。这三个小目标都表现在哪些地方?对于各位车主们来说,本次改革又带来了哪些切实的变化?车险的价格是不是涨了?别急~学姐挨个回答~
车改主要有三大变化
对于广大车友们的影响,此次车改主要分为三个方面:① 交强险责任限额大幅提升


此次车改将交强险的责任限额提高到了20万,这是继09年车改之后的首次修改。

由于我国经济发展的原因,十年前设定的限额拿到现在来看,早就不适合了。所以这次的提升可以说特别的及时。

有责总责任限额:12.2万→20万


由上图观察到,有责总责任限额是呈现增长趋势,额度增长了7.8万元,当中的死亡伤残赔偿限额从11万元变成18万元,医疗费用赔偿限额从1万元提升到1.8万元,财产损失赔偿限额依旧还是设置为0.2万元。

无责限额也按相同比例进行调整。

浮动费率系数下限调至50%

除了赔付金额增加,车主们交的钱还减少了。

本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平,提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。


这是什么意思呢?意思就是:

根据以前的政策,假如车主们连续3年不出现有责的交通事故,那交强险的保费可以仅交原来保费的70%。但历经本次车改后,达到可以只交50%的程度。

很稳当,加量不会加价钱。

② 商业车险保险责任更加全面

对于商业车险这方面,该次车改要点是三个方面的调动:



车损险合并六项保险责任

本次车改之后,商业车险的险种由4主险+11附加险,变更为了3主险+11附加险。

其中,删除了附加险中的指定修理厂险,将其余五个附加险以及一个主险并入车损险,并新增了六个全新的附加险,


此外,车损险还额外覆盖了地震及其次生灾害的责任。


对于之前,保险责任描述更为简化,主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。

然而这里的自然灾害和意外事故,是这么来进行定义:


是的,尽管责任变多了,则相应的免责条款,免不了会做一些删除修整,你们只需要等我把他的不同之处列出来,大致的看一眼就可以。


概括一下就是,新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。

如果是想买全险的车主,那么车改后购买比较划算,对于只想单独购买一个车损的车主,车改前买是性价比比较高的。

删除争议性免责条款


为了尽量保障不让车主们出太多的保费,银保监会将引导行业将一些容易引发理赔争议的免责条款删除,比如,事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。

三者险限额提升


本次车改还有一个主要为大型营运车辆所做的改动,那就是将三者险的赔偿限额从5-500万,调整至10-1000万。


那为什么说是主要为大型营运车辆做的改动呢?

很简单,其实主要就是为了当大型营运车辆,发生多人人身伤亡的交通事故时,能有比较好的经济补助本领和调解矛盾纠纷本领。

当然,现在路上豪车越来越多,三责险的限额提高,主要受益的还是我们广大的私家车群体们。

③ 商业车险产品更为丰富

前面有说到,车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险,到底合不合适让我们看看:


这六个新增附加险的内容如下:


其中,最有用的附加险,学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。因为车险保障日益受到车主们的重视,车主们更加关心跟汽车相关的各种增值服务了。

有的具有车险业务的公司,在本次车改之前,已经为客户提供了这些车险的增值服务,但在行业内却一直没有统一的服务标准。

这一次附加机动车增值服务特约条款对行业不仅实行了统一的标准,与此同时还为车主们供应了更优越的用车保障。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自主选择部分投保亦或全部投保。

这四险条款的服务范围如下:


当然,虽然保监会对这四项服务进行了规范,但是责任限额还是要车主们和保险公司在签订保险合同时协商确定。

其余,不仅增加了上述的保险责任和提高限额,银保监会同时还鼓舞保险公司改进车险产品,改良有关的保险服务。比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款,机动车里程保险(UBI)等。然则因现在还无实质性内容,我就不一一讲述了,以后有机会学姐再给大家科普~

这三大变化出现在车改之后,保险公司要留心

该次车改除去真的对车主们有影响的三个方面以外,也给保险公司带来新的挑战。

{综合来看,这对于广大车主们来说,最关键的是,这会让车险的价格趋于合理,这对遵照交通规则的优秀司机来看,车险也将更加廉价。

① 商业车险价格更加科学合理

这回是依照市场上的实际情况当中的风险对车险进行了改革,测算了行业纯风险保费。

将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%,使得车险产品费率与风险水平更加匹配。

② 车险产品市场化水平更高

“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一,整合为“自主定价系数”

第一步:自主定价系数范围确定为[0.65-1.35]

第二步:适时完全放开自主定价系数的范围

③ 无赔款优待系数进一步优化

商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年,对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。

综上三个变化,均体现在车险保费上的调整,使得保费变得更加合理甚至更便宜,让广大车主们的利益获得更多。

总结

本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。

实打实地实现了:价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差。这三个目标小。可是能为广大消费者的权益提供切切实实的更进一步保护,对车主们也有着实有利的益处。

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以上就是我对 "银保监会发布车险综合改革"的图文回答,望采纳!

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