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车险改革后保费的变化

提问:裴光训 裴光训 时间:2021-10-03 分类:车险改革变化

优质回答

学霸说保险-加星

期待已久的银保监会车险综合改革终于来了!

9月3日,银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》,并确认将于2020年9月19日正式全面实施。本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标,具体包括:

市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。
在一定程度上,解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题,也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。本次车险改革,有三个小目标,也可称作为达成“三个基本”,分别是:价格基本上会下调,保障基本上会上浮,服务基本上会更优。哪些地方是表现了这三个小目标的?对于车主们来讲,这次革新带来了什么好的影响?车险的价格上升没有?别急~且听学姐一一道来~
车改给车主们带来的变化有三个
对于广大车主们来说,本次车改带来的影响可主要分为三个方面,我们一个个来看:① 交强险责任限额大幅提升


这可是09年后第一次提高车的交强险,提高到了20万!

因为我国经济发展的因素,现在要是看十年前设定的限额,早就无法为车主提供很好的保障了。可见此次的提升对车主非常有帮助。

有责总责任限额:12.2万→20万


由上图显示的数据看出,有责总责任限额是增长的,从12.2万元增长到20万元,此中死亡伤残赔偿限额由11万元抬高到18万元,医疗费用赔偿限额从1万元上涨到1.8万元,财产损失赔偿限额保持在0.2万元没变。

无责限额也按相同比例进行调整。

浮动费率系数下限调至50%

除了能获赔更多以外,车主们的支出也降低了。

本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平,提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。


这是什么意思呢?意思就是:

按照之前的政策,如果车主们能够连续3年不发生有责的交通事故,那么交强险的保费可以打七折。但在本次车改之后,最多可以打五折。

加量但不加钱。

② 商业车险保险责任更加全面

在商业车险上,该次重心是在三个方面的调动:



车损险合并六项保险责任

本次车改之后,商业车险的险种由4主险+11附加险,变更为了3主险+11附加险。

其中,删除了附加险中的指定修理厂险,将其余五个附加险以及一个主险并入车损险,并新增了六个全新的附加险,


此外,车损险还额外覆盖了地震及其次生灾害的责任。


现在简单的保险描述已经好过之前,主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。

而这里的自然灾害和意外事故,是这么定义的:


是的,尽管责任变多了,则相应的免责条款,当然避免不了会有一些删除和修改,我把他们的不同列出来,你们大致扫一眼就可以。


概括一下就是,新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。

如果是想买全险的车主,那么车改后购买比较划算,假如你只想购买一个车损,那车改前买更省钱。

删除争议性免责条款


为了确保车主们尽量不在保费上多花钱,银保监会在引导行业删除容易引起争议的免责条款中也做出了努力,比如,事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。

三者险限额提升


这次的车改,大型运营车辆也有份,那就是将三者险的赔偿限额从5-500万,调整至10-1000万。


那为什么说是主要为大型营运车辆做的改动呢?

很简单,其实主要就是为了当大型营运车辆,发生多人人身伤亡的交通事故时,能有比较好的经济补助本领和调解矛盾纠纷本领。

当然,现在路上豪车越来越多,三责险的限额提高,这对我们广大私家车群体来说好处还是挺多的。

③ 商业车险产品更为丰富

前面有说到,车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险,这分别是:


这六个新增附加险的内容如下:


其中,最有用的附加险,学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。相对之前现在车主们的车险的保障需求有很大增加,在车主们眼里,与汽车相关的各种增值服务变得越来越重要了。

像这些公司:比如平安、人保、大地具有车险业务的公司,早早就开始向客户提供车险增值这些服务,只是行业内一直还没有统一标准的服务。

附加机动车增值服务特约条款,在很多方面都有所提高了,目前它统一了行业标准而且,还为车主们供应了更加出色的用车保险。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自主选择部分投保亦或全部投保。

这四险条款的服务范围如下:


当然,虽然保监会已经规范了这四项服务但是责任限额还是要车主们和保险公司在签订保险合同时协商确定。

另外,不单单将上述的保险责任增加和限额提高外,银保监会还鼓动保险公司改革车险产品,以及加强有关的保障服务。比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款,机动车里程保险(UBI)等。但由于还没有实质性内容,所以在这里不做展开,改日有机会学姐再和大家解释~

在经过车改之后,有三大变化,保险公司要留意

但是这次车改除了对车主们有很大影响的三个方面之外,也给保险公司带来新的挑战。

{综合来看,这对于广大车主们来说,最重要的是,这能让车险的价格更合理化,对于遵守交通规则的好司机来说,车险也将更加便宜。

① 商业车险价格更加科学合理

这次对车险进行的改革是依据市场实际风险的状况,重新测算了商车险行业纯风险保费。

将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%,使得车险产品费率与风险水平更加匹配。

② 车险产品市场化水平更高

“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一,整合为“自主定价系数”

第一步:自主定价系数范围确定为[0.65-1.35]

第二步:适时完全放开自主定价系数的范围

③ 无赔款优待系数进一步优化

商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年,对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。

根据以上三点的变化,得出车险保费的调整,使得保费即合理又便宜,让广大车主们从中受益。

总结

本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。

实打实地实现了:价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差。这三个小目标。在保护消费者权益方面发挥了实实在在的作用,在提供保护方面做得更好,对于车主们而言,实在是好处多多。

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以上就是我对 "车险改革后保费的变化"的图文回答,望采纳!

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