首页 > 保险 > 车险改革变化 > 车险改革带来的变化

车险改革带来的变化

提问:沈大程 沈大程 时间:2021-10-08 分类:车险改革变化

优质回答

学霸说保险-薇安

果不其然,银保监会带着车险综合改革来了!

9月3日,银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》,并确认将于2020年9月19日正式全面实施。本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标,具体包括:

市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。
在一定程度上,解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题,也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。本次车险改革,有三个小目标,也可称作为达成“三个基本”,分别是:价格基本上会下降,保障基本上会增加,服务基本上会更好。这三个小目标的具体表现如何?对于车主们来讲,这次革新带来了什么好的影响?车险的价格变贵没有?别急~且听学姐一一道来~
车改将有三大变化给到车主们
这次车改对车主们的三个影响方面让我们来看看:① 交强险责任限额大幅提升


继09年后首次修改的就是车将交强险责任限额提高到了20万。

由于我国经济发展的原因,十年前设定的限额拿到现在来看,早就满足不了了。因此这次的限额提升非常有意义。

有责总责任限额:12.2万→20万


由上图观察到,有责总责任限额是呈现增长趋势,额度增长了7.8万元,其中死亡伤残赔偿限额从11万元提升到18万元,医疗费用赔偿限额从1万元抬高到1.8万元,财产损失赔偿限额没有进行调整依旧保持在0.2万元。

针对无责限额也会进行比例相同的调整。

浮动费率系数下限调至50%

不仅赔的钱变多了,车主们还能交更少的钱了。

本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平,提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。


这是什么意思呢?意思就是:

按以前的政策来说,要是车主们连续3年都没发生有责的交通事故,那么是可以七折缴纳交强险的保费的。不过此次车改之后,可以达到五折缴纳保费的程度。

妥妥的加量不加价。

② 商业车险保险责任更加全面

在商业车险上,这次车改的核心是三个层面的变化:



车损险合并六项保险责任

本次车改之后,商业车险的险种由4主险+11附加险,变更为了3主险+11附加险。

其中,删除了附加险中的指定修理厂险,将其余五个附加险以及一个主险并入车损险,并新增了六个全新的附加险,


此外,车损险还额外覆盖了地震及其次生灾害的责任。


相比于之前,保险责任描述简单,主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。

不过这里的自然灾害和意外事故,是这样一个概念:


对的,即使义务增多了,那么对应的免责条款,当然避免不了会有一些删除和修改,我把他们的不同列出来,你们大致扫一眼就可以。


简单来讲,新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。

如果是想买全险的车主,那么车改后购买比较划算,对只买一个车损的车主来说,车改前买更好。

删除争议性免责条款


为了确保车主们尽量不在保费上多花钱,银保监会指导行业将免责条款中容易引起理赔整理的条款进行删除,比如,事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。

三者险限额提升


这次的车改中,大型运营车辆也不可避免,那就是将三者险的赔偿限额从5-500万,调整至10-1000万。


那为什么说是主要为大型营运车辆做的改动呢?

这不难理解,能在大型运营车辆发生多人伤亡的交通事故的时候,可以有更棒的经济赔偿本事和解决矛盾纠葛本事。

路面上豪车越来越多,三责险的限额也随之提高,对我们广大私家车主们来说也是很有好处的。

③ 商业车险产品更为丰富

前面有说到,车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险,让我们看看:


这六个新增附加险的内容如下:


其中,最有用的附加险,学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。由于现在车主们对自己车险保障越来越关注,车主们将更多的心思放在跟汽车相关的各种增值服务上了。

像这些公司:比如平安、人保、大地具有车险业务的公司,很早就向客户提供了这车险增值服务了,行业内,没有统一的标准服务。

此次的附加机动车增值服务特约条款不但统一了行业标准,还为车主们提供了进一步改善的用车保障。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自主选择部分投保亦或全部投保。

这四险条款的服务范围如下:


当然,虽然保监会已经规范了这四项服务但是责任限额还是要车主们和保险公司在签订保险合同时协商确定。

别的,就是不但增加了保险责任以及提高限额,银保监会还激发保险公司改善车险产品,同时把保障服务改良。比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款,机动车里程保险(UBI)等。然而由于目前还未有实质性的内容,这里我就省略了,改日有机会学姐再和大家解释~

保险公司需要注意这三大变化是在车改后出现的

该次车改除去真的对车主们有影响的三个方面以外,对保险公司也有了更多的新要求。

{综合来看,这对于广大车主们来说,最关键的是,这会让车险的价格趋于合理,所以对按照交通规则开车的优良司机来讲,车险的价钱也会比较低。

① 商业车险价格更加科学合理

本次改革的依据是实际情况当中的风险的高低,算了算纯风险保费情况。

将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%,使得车险产品费率与风险水平更加匹配。

② 车险产品市场化水平更高

“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一,整合为“自主定价系数”

第一步:自主定价系数范围确定为[0.65-1.35]

第二步:适时完全放开自主定价系数的范围

③ 无赔款优待系数进一步优化

商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年,对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。

我们可以根据以上的描述可以看得出来车险保费的改变,让保费更加便宜了而且还更合理了,让广大车主们的利益获得更多。

总结

本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。

实打实地实现了:价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差。虽然这三个目标不大,但是在保护广大消费者的权益是确实起到了作用,更进一步的提供了保护,对车主们来说提供了不少好处。

想要充分了解车险知识,光看这篇文章可不够!如果你依旧对车险知识存在疑惑,可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ,里面有全网最全的车险类知识,帮助你充分利用车险福利,省一大笔钱!

以上就是我对 "车险改革带来的变化"的图文回答,望采纳!

扫码关注微信公众号
帮你花更少的钱,买对的保险
公众号

微信扫一扫下方二维码
阅读更多文章