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车险综合改革题考试

提问:香草 香草 时间:2021-10-08 分类:车险改革变化

优质回答

学霸说保险-洁雯

果不其然,银保监会带着车险综合改革来了!

9月3日,银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》,并确认将于2020年9月19日正式全面实施。本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标,具体包括:

市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。
在一定程度上,解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题,也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。本次车险改革,有三个小目标,也可称作为达成“三个基本”,分别是:基本上价格只降不升,基本上保障只增不减,基本上服务只优不差。这三个小目标都表现在哪些地方?对于各位车主们来说,本次改革又带来了哪些切实的变化?车险的价格变贵没有?不急~学姐都会讲解的~
车改将有三大变化给到车主们
让我们依次来看看,此次车改对广大车主们的三个影响:① 交强险责任限额大幅提升


将车的交强险提高到了20万,这可是继09年后的头一次!

由于我国经济发展的原因,十年前设定的限额拿到现在来看,早就满足不了了。因此这次的限额提升非常有意义。

有责总责任限额:12.2万→20万


由上图显示的数据看出,有责总责任限额是增长的,从12.2万元增长到20万元,其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元,医疗费用赔偿限额由1万元增加到1.8万元,财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。

无责限额也会根据相同的比例作出调整。

浮动费率系数下限调至50%

除了能获赔更多以外,车主们的支出也降低了。

本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平,提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。


这是什么意思呢?意思就是:

按照之前的政策,如果车主们能够连续3年不发生有责的交通事故,交强险的保费是可以打折的并且可以打七折。不过在这次车改后,变为最多能打五折。

妥妥的加量不加价。

② 商业车险保险责任更加全面

在商业车险上,该次重心是在三个方面的调动:



车损险合并六项保险责任

本次车改之后,商业车险的险种由4主险+11附加险,变更为了3主险+11附加险。

其中,删除了附加险中的指定修理厂险,将其余五个附加险以及一个主险并入车损险,并新增了六个全新的附加险,


此外,车损险还额外覆盖了地震及其次生灾害的责任。


与以前的保险责任相比,现在描述的简化了,主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。

只是这个的自然灾害和意外事故,是根据这种形式来定义的:


是的,尽管责任变多了,则相应的免责条款,肯定会对一些内容进行删除修改的,学姐把他们对比一下,你们看一样就行。


说得通俗点就是,新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。

对要买全险的车主来说,车改后买更好,如果是只想单买一个车损的车主,那么车改前买划算。

删除争议性免责条款


为了确保基本不增加车主们的保费支出,银保监会引导行业将免责条款中不合理的、容易引起争议的部分进行删除,比如,事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。

三者险限额提升


这次的车改中,必然也有大型运营车辆的改革——那就是将三者险的赔偿限额从5-500万,调整至10-1000万。


那为什么说是主要为大型营运车辆做的改动呢?

很简单,其实主要就是为了当大型营运车辆,发生多人人身伤亡的交通事故时,能够有较为优秀应付冲突纷争与经济补助本领。

路面上豪车越来越多,三责险的限额也随之提高,这对于我们跑私家车的人来说也是有很大好处的。

③ 商业车险产品更为丰富

前面有说到,车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险,这增加的附加险到底是怎么样的,可以看下面:


这六个新增附加险的内容如下:


其中,最有用的附加险,学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。由于现在车主们对自己车险保障越来越关注,车主们更加关心跟汽车相关的各种增值服务了。

那么有很多家具有车险业务的公司在车改之前,早已开始像其客户提供这些车险增值服务,在这个行业内,一直没有统一的服务标准。

现在就挺好的,附加机动车增值服务特约条款对行业标准进行了统一还为车主们提供了更多更好的用车保障。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自主选择部分投保亦或全部投保。

这四险条款的服务范围如下:


当然,虽然保监会对这四项服务进行了规范,但是责任限额还是要车主们和保险公司在签订保险合同时协商确定。

其余,不仅增加了上述的保险责任和提高限额,银保监会还推动保险公司改良车险产品,与促进相关的保障服务变好。比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款,机动车里程保险(UBI)等。但由于还没有实质性内容,所以在这里不做展开,他日遇上了学姐再和大家讲明~

保险公司需要注意这三大变化是在车改后出现的

但是这次车改除了对车主们有很大影响的三个方面之外,关于保险公司,对其也提出了更多的要求。

{综合来看,这对于广大车主们来说,最值得高兴的是,这会使车险价格降温,所以对遵守交通规则的良好司机来讲,车险也会变得更加低廉。

① 商业车险价格更加科学合理

这回是依照市场上的实际情况当中的风险对车险进行了改革,重新测算了商车险行业纯风险保费。

将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%,使得车险产品费率与风险水平更加匹配。

② 车险产品市场化水平更高

“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一,整合为“自主定价系数”

第一步:自主定价系数范围确定为[0.65-1.35]

第二步:适时完全放开自主定价系数的范围

③ 无赔款优待系数进一步优化

商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年,对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。

以上几点,可以得出车险保费的一个调整,让保费更加合理和便宜了,让广大车主们获得更多便利的地方。

总结

本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。

实打实地实现了:价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差。这三个目标不大。但是却真真切切地进一步保护了广大消费者的权益,对车主们也有着实有利的益处。

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以上就是我对 "车险综合改革题考试"的图文回答,望采纳!

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