法院网车险综合改革方案
时间:2021-08-13 分类:车险改革变化
优质回答
学霸说保险-冬阳
它来了它来了!银保监会带着车险综合改革向我们走来了!
9月3日,银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》,并确认将于2020年9月19日正式全面实施。本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标,具体包括:
此次车改将交强险的责任限额提高到了20万,这是继09年车改之后的首次修改。
由于我国经济迅速增长,十年前设定的限额放到现在的话,早就无法满足保险需求了。因此这次的提升可以说是十分的及时了。
有责总责任限额:12.2万→20万
由上图显示的数据看出,有责总责任限额是增长的,从12.2万元增长到20万元,其中的死亡伤残赔偿限额从11万元上涨到18万元,医疗费用赔偿限额从1万元升高到1.8万元,财产损失赔偿限额依旧还是0.2万元。
针对无责限额也会进行比例相同的调整。
浮动费率系数下限调至50%
不仅增加了理赔的钱,还减少了车主们需交的钱。
本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平,提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。
这是什么意思呢?意思就是:
按照之前的政策,如果车主们能够连续3年不发生有责的交通事故,交强险的保费是可以打折的并且可以打七折。不过在这次车改后,变为最多能打五折。
可真的是加量但不用加价。
② 商业车险保险责任更加全面
在商业车险上,该次重心是在三个方面的调动:
车损险合并六项保险责任
本次车改之后,商业车险的险种由4主险+11附加险,变更为了3主险+11附加险。
其中,删除了附加险中的指定修理厂险,将其余五个附加险以及一个主险并入车损险,并新增了六个全新的附加险,
此外,车损险还额外覆盖了地震及其次生灾害的责任。
与之前相比,保险描述是十分简化的,主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。
只是这个的自然灾害和意外事故,是根据这种形式来定义的:
对的,即使义务增多了,那么对应的免责条款,一些删除修改也是免不了的,我把他们的不同列出来,你们大致扫一眼就可以。
简单说,新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。
如果是想买全险的车主,那么车改后购买比较划算,针对只单买一个车损的车主,还是车改前买更优惠。
删除争议性免责条款
为了确保基本不增加车主们的保费支出,银保监会将引导行业合理删除部分实践中容易引发理赔争议的免责条款,比如,事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。
三者险限额提升
本次车改还有一个主要为大型营运车辆所做的改动,那就是将三者险的赔偿限额从5-500万,调整至10-1000万。
那为什么说是主要为大型营运车辆做的改动呢?
很简单,其实主要就是为了当大型营运车辆,发生多人人身伤亡的交通事故时,可以有更强的经济赔付实力和消除冲突纷争实力。
因为现在的车越来越多,发生意外也就越多,三责险限额也提高了,对我们广大私家车主们来说也是很有好处的。
③ 商业车险产品更为丰富
前面有说到,车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险,到底有那六个:
这六个新增附加险的内容如下:
其中,最有用的附加险,学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。因为随着广大车主们对车险保障需求的日益增长,在车主们眼里,与汽车相关的各种增值服务变得越来越重要了。
平安、人保、大地这些具有车险业务的公司,在车改之前,早早就开始向客户提供车险增值这些服务,只是行业内一直还没有统一标准的服务。
此次的附加机动车增值服务特约条款不但统一了行业标准,还为车主们提供了进一步改良的用车保障。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自主选择部分投保亦或全部投保。
这四险条款的服务范围如下:
当然,即使保监会一定程度上规范了这四项服务,但是涉及到责任限额仍然要由车主们和保险公司在签订保险合同时协商确定。
另外,上述的增加保险责任和提高限额外,银保监会还激发保险公司改善车险产品,同时把保障服务改良。比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款,机动车里程保险(UBI)等。然则因现在还无实质性内容,我就不一一讲述了,以后有机会学姐再给大家科普~
本次车改除了切实影响到车主们的三个部分之外,对于保险公司,也是一种新的挑战。
{综合来看,这对于广大车主们来说,最最最主要的影响就是车险的价格将变得更加合理,这对遵照交通规则的优秀司机来看,车险也将更加廉价。
① 商业车险价格更加科学合理
本次改革的依据是实际情况当中的风险的高低,测算了行业纯风险保费。
将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%,使得车险产品费率与风险水平更加匹配。
② 车险产品市场化水平更高
“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一,整合为“自主定价系数”
第一步:自主定价系数范围确定为[0.65-1.35]
第二步:适时完全放开自主定价系数的范围
③ 无赔款优待系数进一步优化
商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年,对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。
综上三个变化,均体现在车险保费上的调整,使得保费变得更加合理甚至更便宜,让广大车主们获得更大的利润。
本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。
实打实地实现了:价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差。这三个目标不大。但是却真真切切地进一步保护了广大消费者的权益,对于车主们而言,实在是好处多多。
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以上就是我对 "法院网车险综合改革方案"的图文回答,望采纳!
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