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车险改革之后的变化

时间:2021-08-07 分类:车险改革变化

优质回答

学霸说保险-康康

它来了它来了!银保监会带着车险综合改革向我们走来了!

9月3日,银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》,并确认将于2020年9月19日正式全面实施。本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标,具体包括:

市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。
在一定程度上,解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题,也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。本次车险改革,有三个小目标,也可称作为达成“三个基本”,分别是:基本上价格只降不升,基本上保障只增不减,基本上服务只优不差。哪里能具体呈现这三个小目标?从车主们身上来看,本次变更有哪些真实的蜕变?车险的价格是不是涨了?别急~学姐挨个回答~
车改给车主们带来的变化有三个
我们来从三个方面看看这次车改对车主们的影响:① 交强险责任限额大幅提升


此次车改将交强险的责任限额提高到了20万,这是继09年车改之后的首次修改。

由于我国经济迅速增长,十年前设定的限额放到现在的话,早已捉襟见肘。此次提升可谓是非常及时了。

有责总责任限额:12.2万→20万


由上图可以看出,有责总责任限额从12.2万元提高到20万元,在这当中死亡伤残赔偿限额从11万元增加到18万元,医疗费用赔偿限额从1万元升高到1.8万元,财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。

对无责限额的调整也是按照一样的比例来进行。

浮动费率系数下限调至50%

不光是能获得更多的理赔了,需要车主们交的钱也变少了。

本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平,提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。


这是什么意思呢?意思就是:

按照以前的政策,假如车主们可以做到连续3年无有责的交通事故发生,那可以对交强险的保费打七折。但经过本次车改,打折可以达到最多五折。

加量不会再加价钱。

② 商业车险保险责任更加全面

关于商业车险,这次车改有三个方面的改变:



车损险合并六项保险责任

本次车改之后,商业车险的险种由4主险+11附加险,变更为了3主险+11附加险。

其中,删除了附加险中的指定修理厂险,将其余五个附加险以及一个主险并入车损险,并新增了六个全新的附加险,


此外,车损险还额外覆盖了地震及其次生灾害的责任。


现在简单的保险描述已经好过之前,主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。

那么这里的自然灾害和意外事故,是这个方法来定义的:


是的,尽管责任变多了,则相应的免责条款,免不了会做一些删除修整,你们只需要等我把他的不同之处列出来,大致的看一眼就可以。


说得通俗点就是,新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。

针对想买全险的车主,车改后买是更优惠的,如果车损你就只想买一个的话,建议车改前买。

删除争议性免责条款


为了尽量保障不让车主们出太多的保费,银保监会将引导行业合理删除部分实践中容易引发理赔争议的免责条款,比如,事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。

三者险限额提升


本次车改还有一个主要为大型营运车辆所做的改动,那就是将三者险的赔偿限额从5-500万,调整至10-1000万。


那为什么说是主要为大型营运车辆做的改动呢?

很简单,其实主要就是为了当大型营运车辆,发生多人人身伤亡的交通事故时,可以有更棒的经济赔偿本事和解决矛盾纠葛本事。

现在豪车太多了,三责险限额也比以前高了,对我们广大私家车主们来说也是很有好处的。

③ 商业车险产品更为丰富

前面有说到,车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险,如下:


这六个新增附加险的内容如下:


其中,最有用的附加险,学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。因为随着广大车主们对车险保障需求的日益增长,车主们将更多的心思放在跟汽车相关的各种增值服务上了。

在车改之前,像具有车险业务的公司,例如平安、人保、大地等公司,很早就向客户提供了这车险增值服务了,只是在这个行业里面,没有去统一这样的标准服务。

目前的附加机动车增值服务特约条款是有优势的,因为它统一了行业标准,还为车主们提供了更多更好的用车保障。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自主选择部分投保亦或全部投保。

这四险条款的服务范围如下:


当然,虽然保监会已经规范了这四项服务但是涉及到责任限额仍然要由车主们和保险公司在签订保险合同时协商确定。

别的,就是不但增加了保险责任以及提高限额,并且银保监会还激励保险公司革新车险产品和相关的保险服务。比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款,机动车里程保险(UBI)等。然而由于目前还未有实质性的内容,这里我就省略了,以后有机会学姐再给大家科普~

经历了车改,保险公司要注意出现的这三大变化

其实这次车改撇开实在对车主们产生影响的三个层面外,关于保险公司,对其也提出了更多的要求。

{综合来看,这对于广大车主们来说,最最最主要的影响就是车险的价格将变得更加合理,所以对按照交通规则开车的优良司机来讲,车险的价钱也会比较低。

① 商业车险价格更加科学合理

本次车改根据市场实际风险情况,为商车行业重新算了一下纯风险保费。

将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%,使得车险产品费率与风险水平更加匹配。

② 车险产品市场化水平更高

“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一,整合为“自主定价系数”

第一步:自主定价系数范围确定为[0.65-1.35]

第二步:适时完全放开自主定价系数的范围

③ 无赔款优待系数进一步优化

商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年,对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。

以上几点,可以得出车险保费的一个调整,让保费更加合理和便宜了,让广大车主们从中获利。

总结

本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。

实打实地实现了:价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差。这三个小目标。在保护消费者权益方面发挥了实实在在的作用,在提供保护方面做得更好,给车主们提供了真切的好处。

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以上就是我对 "车险改革之后的变化"的图文回答,望采纳!

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