购买车险需要注意些啥

时间:2021-06-11 分类:车险误区

优质回答

学霸说保险-薇安

在我们买下新车时，免不了要帮爱车买保险。

然而有时，车险在市场上并没有被很多人深入了解，销售员利用这点误导车主，因此对车险有了严重的误解，下面列出了车险的这几个误区，我们需要充分了解这些误区才能规避风险！误区一：12万元以下，交强险都赔不止小部分人觉得交强险950元交了之后，是可以最高赔付12万的。

其实不然，交强险的赔偿分为三种情况，死亡伤残赔偿、医疗费用和财产损失。而限额多少有根据车主在事故中的责任大小来区分“有责”和“无责”，如下图：简单地来讲，交强险的赔偿是按照项目计算的，12.2万元的限额不是所有的损失费用的简单相加，各个大类之间的限额不能混同。举个例子，因为你的原因撞到别人的车，对方车修理费用要2万元，交强险只帮你2千元，剩下的1万8千需要你自己掏腰包。所以，不要想着12万以下的，交强险都能赔。然而，哪怕我们自己开车时注意交通安全，也不可避免被别人撞到。

强险只将小型事故纳入完全解决的范围内，但是如果不走运碰到豪车，或者遇到大型交通事故，有人员伤亡，那交强险的赔偿金额根本就不能满足我们的需求，交强险对我们很重要，同时商业险对我们也很重要。

误区二：保险到期，过几天再续

很多车主只有被提醒时才知道续保，还有些车主未把晚续保的后果考虑在内，如果像这样心存侥幸，总有一天会因此造成损失。我国道路交通损害赔偿司法解释中明确规定，未依法投保交强险的机动车发生交通事故造成损害，当事人请求投保义务人在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持。也就是说，这个时期当中，因为你倒霉，发生了交通事故，对方让你拿钱赔偿，金额在3万以下都是成立的，而且这部分费用还得自己担！此外，投保义务人和侵权人不是同一人的问题，当事人请求投保义务人和侵权人在交强险责任限额范围内承担连带责任的，人民法院应予支持。

也就是说，可能车主没有投保交强险，即使发生事故时的驾驶人不是车主，车主和事故的发生没有任何关系，车主仍旧需要在交强险12.2万元的限额内承担连带责任，驾驶人需要承担责任的是超出交强险限额的部分。及时续保才是给我们自己最好的保障！

误区三：先修理后报销

经常会有一些车主，当遇到什么交通事故时，他们不会第一时间给保险公司打电话报案，而是先去修配厂把车子修好了，然后再让保险公司报销。不少人经常犯这样的错误。这意味着车主对于理赔流程存在一定的误解。切记！发生保险事故后，首先要向保险公司报案，保险公司首先会对现场进行勘察，对车辆进行定损，然后才能去给你修车，像赔款和提交单证这个环节是最后的。私自找修理厂而没有先向保险公司报案，那么将面临的后果是：车主自行承担保险公司任务修理费高出定损费用的那一部分。

保险公司的专人定损认为你的车仅需10万元就能修理好，但修车厂给出的单据多出了两万，因此这2万元的差额需要你自己付了。误区四：全险≠全保所谓“全险”是指包含了交强险、车损险、三者险、盗抢险、座位险、不计免赔险等。不少车主认为自己买了”全险“，因为他们还是新手，他们只是根据字面的意思理解，对其他的还不是很了解无论是车坏了还是人伤了，都能赔。但事实上并没有真正的“全险”存在，只是你买的险种相对全面，能享受到更多的保障而已。就算你15个险种都买齐了，但是保额没有买足的话，出事故的还是需要自己掏钱的，没办法全赔。

譬如，你买的是50万的保额，那么就算出事后计算出的费用为100万，保险公司也只能赔付50万；另外如何理赔，理赔多少还要根据具体条款来确定，如果事故不属于保险的保障范围，那么它也就不属于保险的赔付范围，得到赔付是不可能的。因此，请车主们谨记：全险≠全保。

误区五：为了省钱，不足额投保

不足额投保是指你投保的金额低于车的实际价值，比如新车车价值50万，你选择投20万保额的车损险以减少支出负担，这种就会被归结为是不足额投保的情况。虽然保费是便宜不少了，但是一旦出了险，造成汽车毁损比较严重的，将得不到全额赔偿，根据当时购买车险的比例，投保者可以得到部分的赔付。陈小姐刚买了辆新车，某天，陈小姐驾车出了意外事故，车修理费用要12000元，但是保险公司最终只赔付了6857元，原因正是不足额投保，陈小姐70万的车，只买了40万保额的车损险。

所以，建议投保者首先以汽车的购置价格进行投保，虽然保费会高些，但是会有更全的保障和全额的赔付。

误区六：超额投保

超额投保是指投保的金额高出车辆的实际价值，比如车子购置价20万，但是你却投保了30万保额，这就是属于超额投保，那么超额投保到底好不好呢？再给汽车投保车险的时候，你想多买一些，认为这样可以多得到赔偿，这种想法是不对的。超过正常的保额部分，在你出现状况时不会给你提供额外的赔偿。然而实际的状况不是这样的，我们在保险条例当中能看到下面的这些规定：出险车辆定损必须严格按照汽车出险时的实际损失确定。

应该这么讲，价值50万的车辆在被撞了以后，最多也只能得到50万的赔付，就算投保了超过车辆实际价值的保额，出车祸时也不会给你超额的赔付，所以呢，就不需要格外花其他的钱了，购买保险的保额够用就行了。

误区七：只要自己开车小心，只买交强险就可以了

购买车险也成了成为车主后一件顺理成章的事情。但是相信很多朋友会有这样的一个疑问：车险是不是只买交强险就行了呢？有的车主只想省钱，部分车主是因为车子用的很少。但是我们不建议你只购买交强险，因为风险更大。如果你不买交强险，那么你就不能正常开车。发生事故出险时，交强险只管受害方，但是赔偿有限，超过12.2万的部分将不再负担。你经常能在马路上看到交通事故，如果只是简单小剐蹭，那么交强险就够用了，但是人员伤亡的损失太大，交强险负担不起，发生这种情况的时候，可以通过购买商业车险来帮助赔偿。

商业车险包含车损险、三者险、盗抢险、车上人员责任险、不计免赔险险等，种类很多，但是车损险、三者险、不计免赔险是建议购买的，车损险可以赔偿自己车的损失，而三者险是作为交强险的补充，最好买100万的保额。发生事故后，需要车主承担的部分费用除了免赔险外其他都可以进行报销。车险可以只买交强险吗？毫无疑问，你可以只买交强险一种，但是如果你不幸发生了事故，你就必须承担不能获得全面保障的风险了。因而建议，最好的购买方式就是把商业车险与交强险合理搭配。

误区八：任何损失保险都能赔

在有点车主看来，因为我投保了保险，所有不用管是不是自己的车。还是对方的车，出现任何损失保险公司都要赔付。如果车主对保险的理解是这样的话，那是完全不对的！

我国法律规定，存在违法驾车情形，如醉酒、无证驾驶、服用管制精神药品或麻醉药品等，保险公司只能在交强险人身损害限额内先行垫付赔偿款项。

向侵权人进行索赔，这是应有的权利，但是因为存在违法情节所以第三者责任险会拒绝赔偿。