车险投保几大误区

时间:2021-06-23 分类:车险误区

优质回答

学霸说保险-辛迪

在我们添置了新车后，肯定要帮爱车上保险。

但是一些不了解车险的车主因为受销售人员忽悠诱导，因此很多人在车险方面有很大的错误认识，关于车险有几个大多数人都会进入的误区，如果不想在出险后发现被坑，一定认真阅读以下内容！误区一：12万元以下，交强险都赔很多小伙伴们可能都以为交强险交了950元，最高可赔12万，

实际上，强险的保险公司只认为死亡伤残赔偿、医疗费用和财产损失这几种情况应该被赔付。而限额多少有根据车主在事故中的责任大小来区分“有责”和“无责”，如下图：简单地来讲，交强险的赔偿是按照项目计算的，12.2万元的限额不是所有的损失费用的简单相加，各个大类之间的限额不能混同。举个例子，因为你的原因撞到别人的车，对方车修理费用要2万元，交强险只帮你2千元，剩下的1万8千需要你自己掏腰包。所以，不要想着12万以下的，交强险都能赔。另外，开车在外，说句不好听的，就算我们不撞到别人，也不能抱有永远不被撞的想法。

如果车没有受很大的伤，可以用强险出险将损失降到最低，但是如果哪天遇到一个比较重大的交通事故，那造成的损失，交强险的赔付金额根本不够，不仅要投交强险，商业险也需要投。

误区二：没有必要在保险刚到期就续保

不少车主忘记车险续保时间，也有些车主认为晚几天续保没关系，正因为有这样的侥幸心理，人们才会遭到严重的损失。我国道路交通损害赔偿司法解释中明确规定，未依法投保交强险的机动车发生交通事故造成损害，当事人请求投保义务人在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持。也就是说，在这段时间内，如果你不幸发生交通事故，当事人要求你赔偿12万元以下的金额都是成立的，并且别人是不能对这项费用进行支付的！此外，有一种情况是投保义务人和侵权人不是同一人，当事人请求投保义务人和侵权人在交强险责任限额范围内承担连带责任的，人民法院应予支持。

总而言之，万一车主没有投保交强险，不论事故发生的驾驶人是不是车主，或者事故发生与车主有没有关系，也要在交强险12.2万元的限额内与驾驶人承担连带责任，超出交强险限额的部分再由驾驶人承担相应责任。所以，及时续保的重要性是不容我们忽略的！

误区三：先修理后报销

在遇到交通事故时，有一些车主在第一时间里想不到要给保险公司打电话报案，有的车主而是先去找人修车，再让保险公司报销。这是最常见的误区之一。这说明车主并了解理赔的流程。必须要明白一个问题，向保险公司报案是非常重要的，我们在出险后第一步就应该先联系保险公司，保险公司首先做的是派人去对现场进行勘查定损，然后去修车，会将提交单证和赔款放到最后。有一些后果将在不先找保险公司报案，而是先去私自找修理厂的情况下产生：如果保险公司做出的定损费用没有比任务修理费用高，产生的差额车主自己掏钱。

保险公司的专人定损认为你的车仅需10万元就能修理好，但修车厂给出的单据多出了两万，所以这2万元的差额需要你自费了。误区四：全险≠全保所谓“全险”是指包含了交强险、车损险、三者险、盗抢险、座位险、不计免赔险等。很多车主还在新手阶段，他们仅仅是因为字面的意思，就认为自己买了”全险“对这个根本不了解尽管车坏了，人伤了，也都能赔。但客观说并没有真正的“全险”，是你买的险种相对全面罢了，能得到更全面的保障而已。就算你15个险种都买齐了，但是保额没有买足的话，发生事故后，不足额的保险无法赔付全部金额。

举个例子，如果仅仅只有50万保额，但是发生了车祸需要100万，剩余的50万就还是需要自己承担；理赔过程如何操作，以及理赔金额如何确定，这个要看相关的保险条例的规定，不是所有事故都会得到赔付，如果事故在保障范围外的话，也就是说，保险公司不会对于进行赔付。因此，请车主们谨记：全险≠全保。

误区五：为了省钱，不足额投保

不足额投保指的是投保金额还没有车的价值高。比方说你的车的价值50万，可是你奉行的是节俭主义，不愿意在花费那么多钱在保险上面，只买了低于50万的保额，这样就是不足额投保。保费是便宜了一些，但如果汽车造成损毁严重的时候，只能得到部分偿款。根据投保者买车时购买车险的比例进行相应比例的赔付。陈小姐刚买了辆新车，某天，陈小姐驾车出了意外事故，车修理费用要12000元，但是保险公司最终只赔付了6857元，原因正是不足额投保，陈小姐70万的车，只买了40万保额的车损险。

所以，在投保时最优的选择是以汽车的购置价格进行投保，投保者的保费越高，那么投保者的保障越全，而且也能得到全额赔付。

误区六：超额投保

超额投保是指投保的金额高出车辆的实际价值，比如车子购置价20万，但是你却投保了30万保额，这就是属于超额投保，那么超额投保到底好不好呢？买保险的时候，如果你想超过正常额度的投保，希望在出事以后能够得到额外的赔付，那么你就错了。超过正常额度的保费，并不能在你发生意外时让你拥有更多的赔偿。然而实际的状况不是这样的，我们在保险条例当中能看到下面的这些规定：出险车辆定损必须严格按照汽车出险时的实际损失确定。

应该这么讲，价值50万的车辆在被撞了以后，最多也只能得到50万的赔付，即使你投保的保额超过了车辆的实际价值，当发生意外时也不会给你更多的钱，因此就别格外掏钱了，保额够用就可以。

误区七：自己开车的时候小心翼翼。只投保交强险就行了

买车的时候连带的把车险也买了，是一件很正常的事情。那只买交强险是不是也行呢？有的车主只想省钱，部分车主是因为车子用的很少。但是不管基于哪个理由，只买交强险风险太大了。交强险购买与否决定了车主是否能正常上路。如果你发生了交通事故，那么可以用交强险理赔受害一方的损失，赔偿只有12.2万。现在车辆拥挤，交通复杂，事故发生的概率越来越高，假如你仅仅发生了个小摩擦，那么用交强险解决就足够了，但是如果涉及到人员伤亡，可不是交强险能解决的了，发生这种情况的时候，可以通过购买商业车险来帮助赔偿。

商业车险包含车损险、三者险、盗抢险、车上人员责任险、不计免赔险险等，种类很多，但是车损险、三者险、不计免赔险是建议购买的，车损险可以赔偿自己车的损失，而三者险是作为交强险的补充，最好买100万的保额。而车主在事故中需要承担的部分费用，不计免赔险可以报销。有人提问，可以只买交强险买吗？你当然可以只买它，但是必须承担一定的风险，例如交通事故发生时，没有全面保障。所以在这给大家一点建议，那就是将商业车险和交强险进行合理的搭配。

误区八：任何损失保险都能赔

有部分车主认为，自己买了保险，就不用去管是不是自己的车。亦或是对方的车，无论引致什么损失保险公司都要理赔。这简直就是车主们对保险有了严重的误解！

我国法律规定，存在违法驾车情形，如醉酒、无证驾驶、服用管制精神药品或麻醉药品等，保险公司只能在交强险人身损害限额内先行垫付赔偿款项。

可以同时向侵权人要求赔偿，但是因为存在违法的事情，所以第三者责任险不予赔偿。