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国家银保监局最近一次对车险综合改革

时间:2021-07-19 分类:车险改革变化

优质回答

学霸说保险-西蒙

千呼万唤始出来,银保监会车险综合改革来了!

9月3日,银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》,并确认将于2020年9月19日正式全面实施。本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标,具体包括:

市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。
在一定程度上,解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题,也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。本次车险改革,有三个小目标,也可称作为达成“三个基本”,分别是:基本上只降不升的是价格,基本上只增不减的是保障,基本上只优不差的是服务。哪里能具体呈现这三个小目标?从车主们利益出发,这次转变有没有实实在在带来什么好事?车险的价格有没有变贵?别急~学姐挨个回答~
车改主要有三大变化
我们来从三个方面看看这次车改对车主们的影响:① 交强险责任限额大幅提升


这可是09年后第一次提高车的交强险,提高到了20万!

因为我国经济发展的因素,现在要是看十年前设定的限额,早就不够看了。因而这次的提升对车主们来说十分的及时。

有责总责任限额:12.2万→20万


由上图可以看出,有责总责任限额从12.2万元提高到20万元,当中的死亡伤残赔偿限额从11万元增长到18万元,医疗费用赔偿限额由1万元增加到1.8万元,财产损失赔偿限额依旧还是设置为0.2万元。

针对无责限额也会进行比例相同的调整。

浮动费率系数下限调至50%

不光是能拿到更多的赔偿金,车主也不再交那么多钱了。

本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平,提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。


这是什么意思呢?意思就是:

按照以前的政策,假如车主们可以做到连续3年无有责的交通事故发生,那么是可以七折缴纳交强险的保费的。不过此次车改之后,可以达到五折缴纳保费的程度。

加量不会再加价钱。

② 商业车险保险责任更加全面

关于商业车险的方面,本次车改重点是关于三方面的变动:



车损险合并六项保险责任

本次车改之后,商业车险的险种由4主险+11附加险,变更为了3主险+11附加险。

其中,删除了附加险中的指定修理厂险,将其余五个附加险以及一个主险并入车损险,并新增了六个全新的附加险,


此外,车损险还额外覆盖了地震及其次生灾害的责任。


相比于之前,保险责任描述简单,主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。

而这里的自然灾害和意外事故,是这么定义的:


但是,虽然多了很多责任,则对应的免责条款,一定也进行了一些删除和修改,你们只需要等我把他的不同之处列出来,大致的看一眼就可以。


简单来说,新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。

如果你想购入全险,建议车改后再买,如果车损你就只想买一个的话,建议车改前买。

删除争议性免责条款


为了尽量保障不让车主们出太多的保费,银保监会也在引导行业删除容易引起争议的免责条款中有所动作,比如,事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。

三者险限额提升


这次的车改中,大型运营车辆也不可避免,那就是将三者险的赔偿限额从5-500万,调整至10-1000万。


那为什么说是主要为大型营运车辆做的改动呢?

这很容易理解,就是为了大型运营车辆万一发生了多人伤亡的事故,能有比较好的经济补助本领和调解矛盾纠纷本领。

现在豪车太多了,三责险限额也比以前高了,很显然对于私家车主来说再好不过了。

③ 商业车险产品更为丰富

前面有说到,车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险,到底合不合适让我们看看:


这六个新增附加险的内容如下:


其中,最有用的附加险,学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。随着豪车的日益增加人们对车险也越来越看重,车主们更加关心跟汽车相关的各种增值服务了。

平安、人保、大地这些具有车险业务的公司,在车改之前,早就为客户提供车险增值都方面,但在行业内却一直没有统一的服务标准。

现在就挺好的,附加机动车增值服务特约条款对行业标准进行了统一而且,还为车主们供应了更加出色的用车保险。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自主选择部分投保亦或全部投保。

这四险条款的服务范围如下:


关于这四项服务,虽然保监会已经进行了规范,可是车主们和保险公司也要在签订合同时协商确定好责任限额。

其余,不仅增加了上述的保险责任和提高限额,银保监会同时还鼓舞保险公司改进车险产品,改良有关的保险服务。比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款,机动车里程保险(UBI)等。然而由于目前还未有实质性的内容,这里我就省略了,以后碰上了有时间再给大家讲解~

车改需要保险公司注意的三大变化

本次车改除了切实影响到车主们的三个部分之外,对于保险公司,也是一种新的挑战。

{综合来看,这对于广大车主们来说,最最最主要的影响就是车险的价格将变得更加合理,关于遵从交通规则的优良司机,车险也将进一步可以获得利益。

① 商业车险价格更加科学合理

根据市场的实际风险状况这次车险改革,测算了行业纯风险保费。

将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%,使得车险产品费率与风险水平更加匹配。

② 车险产品市场化水平更高

“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一,整合为“自主定价系数”

第一步:自主定价系数范围确定为[0.65-1.35]

第二步:适时完全放开自主定价系数的范围

③ 无赔款优待系数进一步优化

商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年,对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。

从以上三个变化,均可以看出来车险保费的调整,让保费会更快便宜更加合理,让广大车主们获得更大的利润。

总结

本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。

实打实地实现了:价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差。这三个目标小。可是能为广大消费者的权益提供切切实实的更进一步保护,对于车主们而言,实在是好处多多。

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以上就是我对 "国家银保监局最近一次对车险综合改革"的图文回答,望采纳!

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