9月19日车险综合改革

来了来了，银保监会带着车险改革来了！

9月3日，银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》，并确认将于2020年9月19日正式全面实施。本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标，具体包括：

市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。

在一定程度上，解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题，也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。本次车险改革，有三个小目标，也可称作为达成“三个基本”，分别是：基本上价格会下降，基本上保障会增加，基本上服务会更好。这三个小目标都表现在哪些地方?对于各位车主们来说，本次改革又带来了哪些切实的变化？车险的价格上升没有？别急~学姐一个个的来解说~

车主们需适应车改的三大变化

我们一次来看看这次车改对广大车主们的影响，主要是三个方面：① 交强险责任限额大幅提升

这可是09年后第一次提高车的交强险，提高到了20万！

由于我国经济快速发展，现在再来看十年前设定的限额，早就无法满足保险需求了。因此这次的提升可以说是十分的及时了。

有责总责任限额：12.2万→20万

由上图可以看出，有责总责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提升到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元上涨到1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。

无责限额的调整方案也是按照相同的比例来。

浮动费率系数下限调至50%

除了赔的钱变多了，车主们交的钱还变少了。

本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平，提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。

这是什么意思呢？意思就是：

按以往政策，如果车主们不出现有责的交通事故的时间是连着的3年，交强险的保费是可以打折的并且可以打七折。不过在这次车改后，变为最多能打五折。

可真的是加量但不用加价。

② 商业车险保险责任更加全面

在商业车险方面，此次车改主要做了三方面调整：

车损险合并六项保险责任

本次车改之后，商业车险的险种由4主险+11附加险，变更为了3主险+11附加险。

其中，删除了附加险中的指定修理厂险，将其余五个附加险以及一个主险并入车损险，并新增了六个全新的附加险，

此外，车损险还额外覆盖了地震及其次生灾害的责任。

对于之前，保险责任描述更为简化，主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。

而这里的自然灾害和意外事故，是这么定义的：

对的，即使义务增多了，那么对应的免责条款，一定也是做了删除修改的，学姐顺便把对比列出来，车主朋友们大致扫一眼就好：

概括一下就是，新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。

如果是想买全险的车主，那么车改后购买比较划算，如果是只想单买一个车损的车主，那么车改前买划算。

删除争议性免责条款

为了保证尽量不让车主们多支出保费，银保监会指导行业将免责条款中容易引起理赔整理的条款进行删除，比如，事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。

三者险限额提升

这次的车改中，大型运营车辆也不可避免，那就是将三者险的赔偿限额从5-500万，调整至10-1000万。

那为什么说是主要为大型营运车辆做的改动呢？

这不难理解，能在大型运营车辆发生多人伤亡的交通事故的时候，能够有比较优秀的处理矛盾纠纷与经济赔偿实力。

因为现在的车越来越多，发生意外也就越多，三责险限额也提高了，这很有利于我们私家车主们。

③ 商业车险产品更为丰富

前面有说到，车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险，到底有那六个：

这六个新增附加险的内容如下：

其中，最有用的附加险，学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。随着人们对车险保障越来越看重，车主们更加关心跟汽车相关的各种增值服务了。

有的具有车险业务的公司，在本次车改之前，已经早早地向客户讲述这些车险的增值服务了，在这个行业内，一直没有统一的服务标准。

现在就挺好的，附加机动车增值服务特约条款对行业标准进行了统一与此同时还为车主们供应了更优越的用车保障。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中，自主选择部分投保亦或全部投保。

这四险条款的服务范围如下：

尽管保监会已经把这四项服务进行了规范，但是责任限额还是要车主们和保险公司在签订保险合同时协商确定。

另外，不单单将上述的保险责任增加和限额提高外，银保监会还推动保险公司改良车险产品，与促进相关的保障服务变好。比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款，机动车里程保险（UBI）等。但是有无暂无实质性方面的内容，我就此不展开叙述，以后有机会学姐再给大家科普~

有三大变化是保险公司在车改之后需要注意的

本次车改除了切实影响到车主们的三个部分之外，对保险公司也有了更多的新要求。

{综合来看，这对于广大车主们来说，最重要的是，这能让车险的价格更合理化，这对遵照交通规则的优秀司机来看，车险也将更加廉价。

① 商业车险价格更加科学合理

这次的车险改革是依据市场实际的风险状况来做的，为商车行业重新算了一下纯风险保费。

将商车险产品设定附加费用率的上限由35％下调为25%，预期赔付率由65％提高到75%，使得车险产品费率与风险水平更加匹配。

② 车险产品市场化水平更高

“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一，整合为“自主定价系数”

第一步：自主定价系数范围确定为[0.65－1.35]

第二步：适时完全放开自主定价系数的范围

③ 无赔款优待系数进一步优化

商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年，对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。

以上三个变化，提现出来车险保费的调整，使得保费更加便宜和合理。让广大车主们从中获利。

总结

本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。

实打实地实现了：价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差。这三个目标小。可是能为广大消费者的权益提供切切实实的更进一步保护，对车主们来说提供了不少好处。

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以上就是我对 "9月19日车险综合改革"的图文回答，望采纳！