车险险种组合方案PPT

车险类型繁多，那要不要全都买了，才能有丰富的保障呢？

这还不能确定！

虽说现在车险种类多，但是有些车险用处不大，买保险一定要理性，要不然所花的钱会白白浪费掉。

任何车险都具有它的作用。正确的做法是依照自身的合理需求来购买保险。

必备的车辆保险是什么？哪几种保险可以根据你的需要来选择？接下来我们挨个来分析：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，第一个我们要讲强制类的保险，这是重中之重。

交强险是国家强制购买的保险，不买不给上路，被交警抓到没买的话，扣车，罚双倍保费，想在路上开车，就必须先把交强险给买了。刚买车的朋友还没有给车子买交强险，就不能去办理落户手续，而且以后也不能办理年检手续。

这样的话交强险有什么作用呢？

大概讲一下，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

在遭受交通事故的情况下，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

我们自己的车难道就不赔了吗？

交强险是不会赔的，这你说对了。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，更方便理解的在后面

用一句话来说就是：交强险不同于其他商业保险，是强制缴纳的。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

保监会规定了，全国车险的商业险险种及其价格都必须统一。

换句话说，就是所有卖车险的公司，它们的车险产品保障内容和条款几乎一模一样，而且车险产品并不像其他商业险种类繁多。

它们之间唯一的区别就是车险的方案存在不同之处，这也决定了他们保费的不同。

商业车险现在已经有十几种了，必备性的保险是什么？什么样的保险可以不用买？下面对每一种保险我们都做一个详尽的分析：

主险

车损险

根据字面意思就能理解，是用来赔偿咱们自己车损失的一种保险。

只要在路上驾驶，很难避免磕磕碰碰，出了一些小事故的话，你要是也有责任，那么你就要花钱赔偿对方。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，车损险也都可以帮我们赔付。

还有个重要的事情我们要知道，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，不需要你格外掏钱。

综上，车损险虽然不是强制险种，但购买它也是一种保障，保额根据车辆的价值而定，如果觉得自己的车实在太旧了，被损坏了也能随时报废，若是自己修车费负担得起，不一定非要买。

还有个情况需要注意，处于保修期内的车辆，有工作人员把它磕碰坏的话，那么车损险就不赔了。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

如何确定谁是第三者呢？譬如说：

你开车撞了人，人就是第三者；假如说是你开车撞了车，那么第三者就不是人，而是被撞的车以及这辆车里的人、财产；假如你开车撞到了路边栏杆，这时便产生了第三者那就是政府（路栏属于公共财产）；要是你开车撞到的是动物或者是物体的话，例如一些猫猫狗狗或者是人家都摊位和房子，那被撞这些东西的第三者就成了所有人。

也可以简单说成，三责险可以填充交强险在保额上的不足。

要知道，如今能开得起豪车的人多了，如果发生交通事故了，光靠交强险可是不够的。

大多数人会选择购买保额50万以上的三责险，一二线城市尽量不要低于100万，当然如果有能力的话200万也是可以的。

车上人员责任险

就是为了给车上的乘客以及司机一个保障，事实上这个险种的保障范围和意外险有相似的地方，要是坐车的人刚好没买意外险，而事故又造成了他伤残甚至身故，车上人员责任险可以及时发挥作用。

所以如果你的车是运营车辆（比如网约车），再比如对于刚拿驾驶证，车技超逊色的你来说，完全可以考虑买上。

也不贵，如果一年没出险，在1万保额的前提条件下，每年的乘客位和司机位都只要花二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

确切的说此项为附加条款，与附加险无关。附加绝对免赔率特约条款的作用和提供保障一点关系都没有，然而可以降低保费。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，所以总的来说，车主在出险时，能够拿到“足额”的赔款。然则各人追求不同有些车主比较喜欢经济型的车险方案，也许很有信心对自己的车技，觉得出险机率不高，指望着在下手车险的时候可以少交一些保费。依据这个条款，我们在投保险车险时，跟保险公司在预先的时候就协商好绝对免赔率（一般为5%，10%，15%和20%），在生活中我们处在出险状况下时，这个赔款中的绝对的免赔率，可以从赔款中扣除比例所占金额。即如果减少投保时的保费，出险的时候就会少拿赔款的方法。以学姐的观点来看，追求经济型车险方案的车主比较适合这个方案，还有对自己车技方面信心满满，并且希望能够减少保费的车主。在这之外的，这项条款学姐还是不提倡大家去添加。

车身划痕险

根据字面意思就能理解，意思就是车辆没有明显碰撞痕迹，只是车身表面的油漆有一些划痕时提供理赔的保险。

其实划痕险并不合算，也不实用。

因为它的保额区间比较固定(2000到20000之间)，所以它是一个定额保险，只要保额用完无论你一年之内报了几次划痕险都没用了。

其次只要出险一次，次年保费就会上涨。

而且如果不是有人蓄意划车的话，除非发生意外，不然应该是不会有划痕的。

反正，除非是停在路边次数很多的豪车，如果周围治安也不太好，就没必要买这个保险了。

附加车轮单独损失险

车轮损失险能保障的还是比较少的，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。大部分情况下，车轮是否被盗是车轮损失险是否出险的衡量标准，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，有很大的机会不会只把轮胎损害到。要是因为车主使用不当导致车轮损坏的情况，例如忘了放手刹，甚至是玩漂移导致的爆胎或轮毂过热受损的情况出现，车轮险也是不赔的。综合来看，车轮损失险用处不大，学姐不建议投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，可以用另外一个名字来描述这个条款，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，而除此之外的损失，只能通过其他途径解决如果在发动机进水后紧接着打火，那么就不在涉水险的理赔范畴。

在20年车险费改前，涉水险还需要在主险之外另外购买，如果车主们想要享有这样的保障，那么就需要提高保费附加。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，车主们可以自主选择是否附加发动机进水除外特约条款，少享受保障从而减少保费。

涉水除外条款其实对某些地区有很大意义，某些地区意义不大，可以按实际情况选择。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

因此相对于所居住地比较频繁下雨有积水的车主来讲，大部分是都不建议附加涉水除外条款。

对于居住在北方或内陆城市的车主而言，雨水较少的地方，发动机进水可能性降低，那附加涉水除外条款还是可以的。

附加法定节假日限额翻倍险

根据字面意思就能理解，想要三者险的限额翻倍前提是在节假日的时候。由于节假日出行的车辆比平时多，所以在节假日时交通事故尤其是较大型交通事故的发生机率与平时相比增长的很明显，学姐建议车主们附加节假日限额翻倍险。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以选定所有的特约条款来投保，也可以只对其中的一些特约条款进行投保。

只有参考保险合同的约定，严格执行承保特约条款，保险人才能分别提供增值服务。

虽然在20年车险费改之前，像平安、人保、大地等多家具有车险业务的公司，率先给他们的客户提供车险增值服务，但是行业内在服务规则上没有一个一致的标准。

附加机动车增值服务特约条款不是只统一了行业标准，还为车主们提供了更多更好的用车保障。

并且有车的朋友们还将被允许从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中，自主选择部分投保亦或全部投保。

从总体来看这个条款是比较有用的，学姐要建议车主朋友们按自己的实际情况购买。

其他较少见的附加险

除了在上面学姐讲到的这部分附加险项目外，的确还有一些很少有人买的附加险，这样的附加险因为他们出险的几率真的是太少了，因此平常不多见。就像：

附加新增加设备损失险，只赔付发生事故时对新增设备造成的损失；

附加车上货物责任险，只赔付发生事故时对车上货物造成的损失，该附加险一般针对货车；

附加精神损害抚慰金责任险，只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激，由于判定困难且出现概率极低，所以出险概率也非常低；

等等。

所有车主都能够选择符合自己要求的投保。

总之，学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上，方便大家参考：

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以上就是我对 "车险险种组合方案PPT"的图文回答，望采纳！