机动车险险种

时间:2021-10-03 分类:车险险种

优质回答

学霸说保险-叮当

车险类型繁多，那要不要全都买了，才能有丰富的保障呢？

这可不见得！

尽管车险种类丰富，不过有些险种中看不中用，盲目投保只会浪费保费。

任何车险都具有它的作用。有没有必要买，应该看有没有相应的需求。

必备的车辆保险是什么？哪几种保险可以根据你的需要来选择？接下来我们挨个来分析：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，首先来讲强制类保险，这种保险是重点。

交强险是必须买的，这是国家规定，没有买交强险就不能开车上路。在路上开车被交警发现没有买交强险，交警会扣车，还要承担双倍保费的罚款。而且必须要马上买完保险才能继续上路。买新车的朋友没有及时给车子买交强险，那么就不能办理上户手续。接下来也不能年检。

那交强险这样做有什么意义呢？

大概讲一下，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

在我们遇上交通事故的时候，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

我们自己的车呢？难道不会赔吗？

交强险是不会赔的，这你说对了。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，详细的讲解在后面会说的

那么，总结来说：交强险必须买，因为它是强制性的。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

保监会把车险的商业险险种及其价格进行了全国统一。

也就是说，全国所有有卖车险的保险公司，它们设计的车险种类很少，车险的内容也大致相同。

区别就在于每家保险公司所出具的车险方案不同，导致在保费上会有一定出入。

那既然商业车险林林总总十几种，哪些保险是一定要买的？哪些保险可以自由选择呢？现在咱们挨个分析一下：

主险

车损险

很明显，这种保险是对我们自己车辆的损失进行赔付的保险。

常年在路上开车，难免会出现一些磕磕碰碰的情况，发生了事故，自己要承担一部分责任的话，那么有一部分钱是需要自己拿的。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，车损险在这些情况下可以帮我们承担损失。

有个事情需要知道，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，属于内容增加价格不变。

综上所述，车损险虽然不是必买险种，但也是很必要的，而且车辆价值多少，保额就买多少，除非是自己的车真的已经很旧了，如果被损坏了也随时可以不要，修车费是自己决定的，若是可以负担，不买亦可。

但要注意的是，如果车辆是在送去保修期间，要是车辆磕碰坏是由工作人员造成的，则车损险就不赔了。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

那第三者是谁呢？举个事例说明吧：

你开车把人家碰了，人家就是第三者；你开车撞了车，被撞的车以及这辆车里的人、财产就是第三者；路栏被你开车撞到的时候，政府即是第三者（路栏属于公共财产）；假如你开车撞到的对象是猫猫狗狗或者人家摊位、房子，那这些东西的所有人就是第三者。

可以理解为，三责险可以填充交强险在保额上的不足。

当今社会开豪车的人不少，不出事还好，一旦出了事，交强险万万是不够赔的。

三责险是必须要购置的，一般都会选择50万以上保额的类型，200万当然更好，但是只要不低于100万也是没有问题的。

车上人员责任险

即是给车上的司机及乘客一个保障，其实该险种的保障范围与意外险有一定的重合，如果乘车人没有买意外险，该险种可以最大程度的保障司机和乘车人。

因此你若打算开网约车，用来运营盈利，再比如车技不行，不敢上路开车，而且驾驶证又刚拿，完全可以买。

也不贵，如果一年没出险，在1万保额的条件下，每年的乘客位和司机位只要花二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

严格来讲这不是附加险，而是一个附加条款。附加绝对免赔率特约条款的作用不是来提供保障的，然而可以降低保费。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，所以通常是这么认为的，车主在出险时，能够拿到“足额”的赔款。然而有些车主自身在寻求经济型的车险方案，就因为对自己的车技有信心，认为出险概率不高，但愿在采购车险的时候少缴纳一些保费。有了这个条款，我们就能够在进行车险的投保过程中，预先把绝对免赔率跟保险公司商量好（一般为5%，10%，15%和20%），当我们处于出险的情况下，这个绝对免赔率在赔款中能扣除所占比例的额度。即可以选择在出险时少拿赔款，进而减少投保缴纳的保费。学姐觉得，这个条款可以响应追求经济型车险方案的车主的需要的，以及对自己车技有信心，希望能够减少保费的车主。除了这些，学姐是不建议增加这项条款的。

车身划痕险

很明显，就是车辆在无明显碰撞痕迹的情况下，车身表面的油漆有可见划伤时能获得赔偿的一种保险。

划痕险实际用途很小。

它的保额一般在2000到20000不等，保额固定，可认定为定额保险，一年里不管你报了几次划痕险，只要你的保额用完那么划痕险就没什么用处了。

并且，只要你有过一次赔付记录，第二年的保费就会大大上升。

然而，除非有人故意去用力划你的车，一般而言，不太可能有划痕。

反正，如果不是豪车而且停在路边次数很多，如果附近治安管理还不是特别好的，你还是别浪费钱买这个保险了。

附加车轮单独损失险

车轮损失险在保障范围这方面比较欠缺，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。普遍来说，只有车轮被盗，车轮损失险才能发挥作用，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，只损害到轮胎的情况基本不会发生。但要是因为人为导致的车轮损坏的情况，像是忘记放手刹，甚至是玩漂移导致的爆胎或轮毂过热受损的情况出现，车轮险也是不赔的。因此，车轮损失险没啥用，学姐觉得不值得投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，这个条款还有其他的名字，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，除了这种情况，其他涉水导致的问题都不进行赔偿若是忽略发动机进水的情况而打火，那么理赔时就不能使用涉水险。

在20年车险费改前，涉水险还不在主险范围内，如果车主们想要享有这样的保障，那么就需要提高保费附加。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，车主们可以选择不附加发动机进水除外特约条款，也可以选择附加，这样没有了这一项保障，保费也相应的减少了。

涉水除外条款其实是个“地域性”很强的条款，是否附加需要综合考虑。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

那么，假如是对所在城市经常地上有积水的车主来说，涉水除外条款大部分时都是不建议被附加的。

但是如果是对于呆在内陆城市或者北方城市的车主们来看，雨水不多，发动机进水可能性比较低，那可以考虑附加涉水除外条款。

附加法定节假日限额翻倍险

很明显，三者险的限额会因为在节假日而翻倍。由于节假日选择出行的车辆很多，所以在节假日时交通事故尤其是较大型交通事故的发生机率与平时相比增长的很明显，学姐认为节假日限额翻倍险是车主们不错的选择。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以选定所有的特约条款来投保，也可以只投保当中的少部分特约条款。