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2020年车保险险种

提问:yq yq 时间:2021-09-30 分类:车险险种

优质回答

学霸说保险-贝茨

车险种类这么丰富,那要不要全都买了,才能有丰富的保障呢?

那还不至于!

在车险种类繁多的市场下,有些险种并不是那么有用,冲动型的投保,最终只会浪费掉保费。

这么多车险,其实每一种都有他们的作用。正确的做法是依照自身的合理需求来购买保险。


哪一种保险车主必须买呢?什么样的保险车主可以自己选择?下面我们把每一种保险都拿出来分析一下:

交强险


全称“机动车交通事故责任强制保险”,划重点——强制。


国家对交强险作出硬性规定,必须购买交强险以后才能在路上驾驶。不买交强险被交警抓住的话,车辆会被扣押,还要被罚两倍的保险费用,必须马上买了交强险才能让你重新在路上开车。此外,新车不给上户,年检更过不了。

那交强险这样做有什么意义呢?

简单说说,交强险就是用来保障交通事故受害人(不包括本车人员和被保险人)的权益的。

在我们不幸遇上交通事故时,交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

然而,我们自己的车,得不得赔偿吗?

交强险是不会赔得哦。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费,都由对方的交强险、第三者责任险,以及自己的车损险赔,后面有我们具体的讲解

总而言之,用一句话概括:交强险必须买,因为它是强制性的。

商业险


商业险主要分为主险以及附加险。


车险的商业险险种及其价格在全国各地都是一样的,因为这是保监会统一发布的。

因此,具有车险产品的保险公司,它们设计的车险种类很少,车险的内容也大致相同。

唯一的区别只在于每家车险公司给的车险方案不同,那么,这种区别同样体现在保费上。

既然商业车保险种类繁多具有十几种,什么样的需要买,什么样的要根据自己的情况来选择呢?接下来为大家分析一下每一种保险:

主险


车损险


从名字就能看出来,车辆发生损坏,这个保险负责我们自己车损失的赔偿。

经常开车很难避免一次小事故也不发生,发生这种事情对方不是全责的话,那么有些项目的钱需要我们自己来承担的。

此外,万一遇到了自然灾害、意外事故(包括地震、火灾、暴雨、洪水等)、全车被盗等情况,车损险在这些情况下可以帮我们承担损失。

有个事情大家要事先知道,在20年车险费改之后,原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险,全部并入了车损险中,而且加量不加价。

综上,车损险虽然不是强制险种,但购买它也是一种保障,而且车辆价值多少,保额就买多少,要是真觉得自己的车太旧了,受损后也能随时报废或是转卖,修车费是自己决定的,若是可以负担,不买亦可。

特殊情况下需要小心,如果车辆是在送去保修期间,让工作人员弄坏的情景情况下,车损险就不承担赔偿了。

第三者责任险


简称“三者险”或“三责险”,主要保障交通事故中,第三者的人身伤亡和财产损失。

那第三者要怎么识别呢?比如说:

如果你不小心撞到了他人,他人就是第三者;你开车撞了车,被撞的车以及这辆车里的人、财产就是第三者;政府这个第三者伴随着你开车撞到路栏的时候就产生了(路栏属于公共财产);要是你开车撞到的是动物或者是物体的话,例如一些猫猫狗狗或者是人家都摊位和房子,那这些东西的所有人就是第三者。

还可以这么想,三责险可以看成是交强险的附加条款。

现在路上豪车那么多,交强险的赔付金额,不足以应对重大交通事故。

几乎没有不买三责险的车主,保额也几乎没有低于50万的,如果居住在一二线城市的话,保额尽量选择100万以上,200万更好。

车上人员责任险


保障的就是车上的司机和乘客,实际上这个险种和意外险的保障范围有重合的地方,但就怕坐车的人刚好就没有买意外险。

再者你的车正在运营(例如网约车),再比如刚拿驾驶证的你,不满意自己的车技,可考虑买上。

也不贵,如果一年没出险,有1万的保额的话,乘客位和司机位每年都只要花二三十块钱。

附加险


附加绝对免赔率特约条款

准确的说这并非附加险,仅是附加条件的一项。附加绝对免赔率特约条款的用处不在提供保障上,但是可以使保费减少。由于20年车险费改之后,银保监会已经取消了车险的不计免赔率,所以一般情况下来说,保险公司在对车主理赔时,依据此附加条款就需要对车主进行全额的赔付。就是有些车主觉得自己比较适合经济型的车险方案,就因为对自己的车技有信心,认为出险概率不高,抱着在添置车险时少交保费的愿望。那么我们就可以在投保车险的时候,依据这个条款,投保之前先跟保险公司约定好一个绝对免赔率(一般为5%,10%,15%和20%),如果我们出险了,这个赔款中的绝对的免赔率,可以从赔款中扣除比例所占金额。即通过出险时少拿赔款的方法,来减少投保时的保费。以学姐的观点来看,这个条款可以满足追求经济型车险方案的车主的要求,以及想要减少保费的车主和对自己车技自信的车主。在这之外的,这项条款学姐还是不提倡大家去添加。

车身划痕险


从名字就能看出来,就是看不到车辆有明显的碰撞痕迹,在车身表面油漆受到损害这种情况能进行理赔的保险。

划痕险是一个比较鸡肋的保险。

它是一个定额保险,顾名思义就是保额在固定的区间(2000到20000不等),一年里不管你报了几次划痕险,只要你的保额用完那么划痕险就没什么用处了。

并且,只要你有过一次赔付记录,第二年的保费就会大大上升。

其实,你只要不故意去磕磕碰碰、刮刮蹭蹭,正常情况下是不会被刮到的。

反正,除非是停在路边次数很多的豪车,附近治安还不是很好的话,都没有必要购买。

附加车轮单独损失险


车轮损失险能保障的意外可不多,只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺,导致车辆其他部位没有损失,只有车轮(包括轮胎、轮毂、轮毂罩)单独的直接损失,才可以获得赔付。大部分情况下,车轮被盗是车轮损失险出险的必要条件,如果是遇到自然灾害、意外事故的情况,只单独损害轮胎只是小概率。但如果像开车忘记放手刹,这种是车主自身原因导致的车轮损坏的情况,把车开去玩漂移等情况造成爆胎、轮毂过热受损,车轮险不针对这种情况进行理赔。综合来讲,车轮损失险用途不是很大,学姐觉得可以不用投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前,可以用另外一个说法来表达这个条款,叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火,赔偿范围窄到只有这一种情况但是,如果在发动机进水的情况下还打火了的话,那么保险公司是不会按照投保的涉水险理赔的。

在20年车险费改前,涉水险作为附加险存在,是否增加保费来增加保障,这点需要车主自行选择。而在20年车险费改之后,涉水险的责任被并入了车损险,附加发动机进水除外特约条款成为了可以选择的项目,通过减少保费来减少保障。

涉水除外条款具有地域局限性,可以按实际情况选择。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

并且,若是大家所处的地方,地上积水的频率高,这对拥有车的人来看,不是很适合附加涉水除外条款。

但是相比不容易进行积水的城市车主来讲,雨水较少的地方,发动机进水可能性降低,那附加涉水除外条款还是可以的。

附加法定节假日限额翻倍险

从名字就能看出来,三者险的限额会因为在节假日而翻倍。基于节假日时选择乘坐车辆出行的人数增加,交通事故尤其是较大型交通事故产生的概率也比平常高了许多。学姐建议车主们附加节假日限额翻倍险。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下:

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以选定所有的特约条款来投保,也可以选择当中的少许特约条款。

保险人依照保险合同的约定,按照承保特约条款分别提供增值服务。

虽然在20年车险费改之前,像是平安、人保、大地这类有车险业务的大型保险公司,已率先向他们的客户提供车险增值服务,但是行业内在服务规则上没有一个一致的标准。

附加机动车增值服务特约条款不但统一了行业标准,另外给车主们提供了更多质量更好的用车保障。

而且还能让车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自由选择是部分投保还是全部投保。

从大方向上来说,这项条款作用还是挺明显的,学姐认为车主们可以按需要购买。

其他较少见的附加险

除了在上面学姐讲到的这部分附加险项目外,其实还有着一些比较小众的附加险,极少数的情况能用到这几种附加险,在平时很少能碰到。就像:

附加新增加设备损失险,只赔付发生事故时对新增设备造成的损失;

附加车上货物责任险,只赔付发生事故时对车上货物造成的损失,该附加险一般针对货车;

附加精神损害抚慰金责任险,只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激,由于判定困难且出现概率极低,所以出险概率也非常低;

等等。

关于投保,所有车主都能够按照自己的意愿进行选择。

总之,学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上,方便大家参考:



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以上就是我对 "2020年车保险险种"的图文回答,望采纳!

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