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车险险种理赔

提问:继超 继超 时间:2021-10-08 分类:车险险种

优质回答

学霸说保险-欣怡

车险类型繁多,想要保障全面是不是要全都购买呢?

这还不能确定!

虽说现在车险种类多,但是有些车险用处不大,买保险一定要理性,要不然所花的钱会白白浪费掉。

车险有好多种,每一种车险都有它的作用,正确的做法是依照自身的合理需求来购买保险。


哪些车险必须买,哪些车险要根据需求来选择性购买?现在我们对每一种保险都做了一个分析:

交强险


全称“机动车交通事故责任强制保险”,首先是重点内容:强制类保险。


交强险是国家规定的保险,买车的人必须先买交强险才能把车开上路。被交警抓到没买的话,扣车,罚双倍保费,想在路上开车,就必须先把交强险给买了。买新车的朋友没有及时给车子买交强险,那么就不能办理上户手续。接下来也不能年检 。

这样的话交强险有什么作用呢?

粗略来说,交强险就是用来保障交通事故受害人(不包括本车人员和被保险人)的权益的。

当我们遭遇交通事故时,交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

我们自己的车呢?难道不会赔吗?

就是这样,交强险是不赔的。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费,都由对方的交强险、第三者责任险,以及自己的车损险赔,后面会详细为你讲解的

那么,总结来说:交强险的保费是必须进行缴纳的,因为它是强制性缴纳的险种。

商业险


商业险主要分为主险以及附加险。


车险的商业险险种及其价格,这是受保监会统一调配的。

因此,具有车险产品的保险公司,它们的车险产品保障内容和条款几乎一模一样,而且车险产品并不像其他商业险种类繁多。

车险方案的不同是每家车险公司的唯一区别,因而保费也不尽相同。

既然商业车保险种类繁多具有十几种,哪些保险是一定要买的?哪些保险可以自由选择呢?我们对各种车险做一个了解:

主险


车损险


看名字就能看出来,车辆发生损坏,这个保险负责我们自己车损失的赔偿。

开车在路上免不了会发生一些小事故,出了一些小事故的话,你要是也有责任,那么你就要花钱赔偿对方。

此外,万一遇到了自然灾害、意外事故(包括地震、火灾、暴雨、洪水等)、全车被盗等情况,车损险可以给我们赔偿。

值得注意的是,在20年车险费改之后,原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险,全部并入了车损险中,并且不需格外花钱。

所以,车损险还是有必要买的,而且车辆价值多少,保额就买多少,朋友们要是觉得自己的车实在太旧了,车子损坏了就可以不要了,对于自己完全可以承担修车费者,不买也行。

还有个问题可能会发生需要提前注意,如果车辆是在送去保修期间,遇到工作人员将它磕碰坏的情况,那么车损险是不赔的。

第三者责任险


简称“三者险”或“三责险”,主要保障交通事故中,第三者的人身伤亡和财产损失。

谁又是第三者呢?打个比方:

你在路上行驶撞了人,那么被撞的这个人就是第三者;你开车撞了车,被撞的车以及这辆车里的人、财产就是第三者;这种情况下政府就是第三者:你开车撞了路边栏杆(路栏属于公共财产);要是你开车撞到的是动物或者是物体的话,例如一些猫猫狗狗或者是人家都摊位和房子,那这些东西的所有人就是第三者。

还可以这么想,交强险在保额上的不足之处由三责险填补上了。

现在路上豪车那么多,当重大事故发生后,交强险的赔付就不太够了。

几乎没有不买三责险的车主,保额也几乎没有低于50万的,如果居住在一二线城市的话,保额尽量选择100万以上,200万更好。

车上人员责任险


保障的就是车上的司机和乘客,事实上这个险种的保障范围和意外险有相似的地方,万一乘车人没买意外险怎么办?

再者例如网约车,属于运营车辆,再比如你对自己的车技不看好,刚拿驾驶证,可直接考虑买上。

也不贵,如果一年没出险,在1万保额的条件下,每年的乘客位和司机位只要花二三十块钱。

附加险


附加绝对免赔率特约条款

严格来讲这不是附加险,而是一个附加条款。附加绝对免赔率特约条款没有为我们提供保障的作用,而是来缩短保费支出。由于20年车险费改之后,银保监会已经取消了车险的不计免赔率,所以通常是这么认为的,保险公司在车主出险时,能够提供“足额”的赔款。可是有些车主对经济型的车险方案比较追求,也许很有信心对自己的车技,觉得出险机率不高,期待可以降低一些保费在入手车险的时候。依据这个条款,我们在投保险车险时,事先跟保险公司商量好一个绝对免赔率(一般为5%,10%,15%和20%),在生活中我们处在出险状况下时,就可以在赔款中这个绝对免赔率,能够抵消相应比例的金额。即为了缴纳更少的保费,可以选择出险时少拿赔款的方式。就学姐所想的来看,这个条款比较适合追求经济型车险方案的车主,以及在自己车技方面非常的有信心的车主,还有就是希望保费能够减少的车主。除此以外,学姐是不提倡大家去添加这项条款的。

车身划痕险


看名字就能看出来,就是看不到车辆有明显的碰撞痕迹,划伤的只有车身表面油漆时可以获得赔偿的保险。

划痕险的用途并不常用,基本没什么大作用。

首先它是定额保险,保额是固定的(2000到20000不等),一年里不管你报了几次划痕险,只要你的保额用完那么划痕险就没什么用处了。

并且只要出现一次理赔,转年的保费就开始上升了。

其实,如果你不是招惹了一些小人蓄意划车,一般来说,应该不会有划痕。

反正,除非是停在路边次数很多的豪车,附近治安还不是很好的话,都没有必要购买。

附加车轮单独损失险


车轮损失险在保障范围这方面比较欠缺,只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺,导致车辆其他部位没有损失,只有车轮(包括轮胎、轮毂、轮毂罩)单独的直接损失,才可以获得赔付。一般而言,车轮被盗是车轮损失险出险的必要条件,如果是遇到自然灾害、意外事故的情况,发生只单独损害轮胎的几率不大。但是如果是因为车主自身原因导致的车轮损坏,像开车忘记放手刹的情况,把车开去玩漂移等情况造成爆胎、轮毂过热受损,车轮险也是不赔的。以上来看,车轮损失险并没有什么作用,学姐认为不需要投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前,可以用另外一个名字来描述这个条款,叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火,其他地方一概不赔。若是忽略发动机进水的情况而打火,那么就不在涉水险的理赔范畴。

在20年车险费改前,涉水险作为附加险存在,要多缴纳一些保费才可以享有涉水险带来的保障。而在20年车险费改之后,涉水险的责任被并入了车损险,附加发动机进水除外特约条款可以自由选择,保费减少,保障减少,这二者是一一对应的。

涉水除外条款其实是个“地域性”很强的条款,是否附加需要综合考虑。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

那么,假如是对所在城市经常地上有积水的车主来说,附加涉水除外条款可能并没有什么用处。

但若是对长期生活在没什么积水的城市的车主们来讲,发动机进水的可能性比较小,可以考虑附加涉水除外条款。

附加法定节假日限额翻倍险

看名字就能看出来,平常的时候和节假日的区别是,三者险限额会在节假日时进行翻倍。因为节假日的时候出行的车辆很多,交通事故尤其是较大型交通事故产生的概率也比平常高了许多。学姐认为节假日限额翻倍险是车主们不错的选择。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下:

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以自由选取全部的特约条款来投保,也可以选择当中的少许特约条款。

在提供增值服务时,保险人必须遵守保险合同的约定,以承保特约条款为标准。

虽然在20年车险费改之前,像平安、人保、大地等多家具有车险业务的公司,已经早一步提供车险增值服务给他们的客户,但是在服务这块行业内一直没有一个唯一的标准。

附加机动车增值服务特约条款不仅只做了行业标准的统一,另外给车主们提供了更多质量更好的用车保障。

并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,根据自己的意愿选择部分投保或是选择全部投保。

从总体来看这个条款是比较有用的,学姐要建议车主朋友们按自己的实际情况购买。

其他较少见的附加险

除了在上面学姐讲到的这部分附加险项目外,此外其实还有一些平常人不知道的附加险,像这些附加险因为平时出险的情况非常少,所以平时很难遇到。例如:

附加新增加设备损失险,只赔付发生事故时对新增设备造成的损失;

附加车上货物责任险,只赔付发生事故时对车上货物造成的损失,该附加险一般针对货车;

附加精神损害抚慰金责任险,只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激,由于判定困难且出现概率极低,所以出险概率也非常低;

等等。

每个车主都可以根据自己的需求来购买投保。

总之,学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上,方便大家参考:



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以上就是我对 "车险险种理赔"的图文回答,望采纳!

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