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车险险种的分类

提问:徐志鸿 徐志鸿 时间:2021-10-03 分类:车险险种

优质回答

学霸说保险-薇安

有这么多的车险种类,只有把车险全部入手了,才能走全面的保障吗?

这还不能确定!

尽管车险种类丰富,不过有些险种中看不中用,在不明白保险的情况下购买保险会浪费保险费用。

这么多车险,其实每一种都有他们的作用。应该根据自身的情况来决定要买哪一种保险。


哪些车险必须买,哪些车险要根据需求来选择性购买?下面我们把每一种保险都拿出来分析一下:

交强险


全称“机动车交通事故责任强制保险”,首先来讲强制类保险,这种保险是重点。


交强险是国家规定必须购买的保险,不买保险不能开车上路,没买交强险被交警发现的话会被扣车还会被罚双倍的保费,并且要立刻购买才可重新上路。买新车的朋友没有及时给车子买交强险,那么就不能办理上户手续。接下来也不能年检 。

这样一来交强险是图什么呢?

大概讲一下,交强险就是用来保障交通事故受害人(不包括本车人员和被保险人)的权益的。

当我们发生交通事故的时候,交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

我们自己的车难道就不赔了吗?

这你说对了,交强险就是不赔的。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费,都由对方的交强险、第三者责任险,以及自己的车损险赔,具体的讲解在后面

用一句话来说就是:交强险的保费是必须进行缴纳的,因为它是强制性缴纳的险种。

商业险


商业险主要分为主险以及附加险。


车险的商业险险种及其价格,是由保监会进行全国统一的。

这就是说,保险公司的车险产品,它们的车险产品保障内容和条款几乎一模一样,而且车险产品并不像其他商业险种类繁多。

区别就在于每家保险公司所出具的车险方案不同,那么,这种区别同样体现在保费上。

商业车险现在已经有十几种了,必须买的保险是什么?可以自己根据情况选择的保险有哪些呢?下面对每一种保险我们都做一个详尽的分析:

主险


车损险


看名字就能看出来,用途是赔偿我们自己车辆受损时的损失。

日常驾驶过程中,说不定会发生一些小刮蹭,出了一些小事故的话,你要是也有责任,那么你就要花钱赔偿对方。

此外,万一遇到了自然灾害、意外事故(包括地震、火灾、暴雨、洪水等)、全车被盗等情况,有了车损险可以补偿你自己承担的损失。

有个事情需要知道,在20年车险费改之后,原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险,全部并入了车损险中,不用再花钱了。

综上,车损险虽然不是强制险种,但购买它也是一种保障,而且车辆价值多少,保额就买多少,除非觉得自己的车已经过于老旧,被损坏了也能随时报废,或者觉得自己负担得起修理费,那不买也可以。

有一种例外情况要注意,如果车辆是在送去保修期间,让工作人员弄坏的情景情况下,车损险就不承担赔偿了。

第三者责任险


简称“三者险”或“三责险”,主要保障交通事故中,第三者的人身伤亡和财产损失。

如何确定谁是第三者呢?比如说:

你开车撞了人,人就是第三者;你开车撞了车,被撞的车以及这辆车里的人、财产就是第三者;路栏被你开车撞到的时候,政府即是第三者(路栏属于公共财产);假如你开车撞到的对象是猫猫狗狗或者人家摊位、房子,那这些东西的所有人就是第三者。

也可以这么说,在保额上三责险是交强险的补充。

现在的豪车已经不是稀有物,万一发生点交通事故,交强险肯定是不够赔的。

买三责险是不需要考虑的,同时保额金额也应该超过50万元,100万以下的保额对于一二线城市来说明显是不够的,人家都是往200万左右走。

车上人员责任险


即是给车上的司机及乘客一个保障,实际上意外险和这个险种的保障范围有一样的地方,如果乘车人没有买意外险呢?

因此你的车若准备用来运营,开网约车,再比如刚拿驾驶证的你,不满意自己的车技,可考虑买上。

也不贵,如果一年没出险,每年的乘客位和司机位都只要花二三十块钱,前提是有1万的保额。

附加险


附加绝对免赔率特约条款

准确的说该项并非附加险,属于附件条款而已。附加绝对免赔率特约条款的作用中没有为我们提供保障这一项,但是可以使保费减少。由于20年车险费改之后,银保监会已经取消了车险的不计免赔率,所以通常是这么认为的,车主在出险时,保险公司给的赔款都是“足额”的。不过对于经济型的车险方案有一些车主比较青睐,恐怕对自己的车技很满意,自认为出险频率不大,抱着在添置车险时少交保费的愿望。有了这个条款,我们在投保车险时,事先跟保险公司商量好一个绝对免赔率(一般为5%,10%,15%和20%),当我们处于出险的情况下,这个绝对免赔率在赔款中能扣除所占比例的额度。即如果减少投保时的保费,出险的时候就会少拿赔款的方法。依学姐所见,这个条款对追求经济型车险方案的车主比较适合,以及不担心自己的车技,并且还期待减少保费滴车主。在这之外的,这项条款学姐还是不提倡大家去添加。

车身划痕险


看名字就能看出来,意思是车辆不存在显眼的碰撞痕迹,只是车身表面的油漆有一些划痕时提供理赔的保险。

划痕险是车险里比较没用的一项。

因为它的保额区间比较固定(2000到20000之间),所以它是一个定额保险,一年之内不管你有报几次划痕险,只要保额用完的话这个保险就没有了。

其次只要出险一次,次年保费就会上涨。

其实,你只要不故意去磕磕碰碰、刮刮蹭蹭,一般情况来说,出现划痕的可能性不大。

反正,如果不是豪车而且停在路边次数很多,如果周围区域治安水平还不给力的话,你还是不要花钱买这个保险比较好。

附加车轮单独损失险


车轮损失险能保障的还是比较少的,只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺,导致车辆其他部位没有损失,只有车轮(包括轮胎、轮毂、轮毂罩)单独的直接损失,才可以获得赔付。一般而言,只有车轮被盗,车轮损失险才能发挥作用,如果是遇到自然灾害、意外事故的情况,只单独把轮胎损害了这种事情的概率很低。要是因为车主使用不当导致车轮损坏的情况,例如忘了放手刹,甚至是玩漂移导致的爆胎或轮毂过热受损的情况出现,车轮险的理赔肯定是没有办法走的综合来说,车轮损失险没什么用,学姐提议不要投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前,这个条款还有其他的名字,叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火,涉水造成的其他损失,涉水险一概不管若是忽略发动机进水的情况而打火,那么涉水险也会不赔。

在20年车险费改前,涉水险还需要在主险之外另外购买,如果车主们想要享有这样的保障,那么就需要提高保费附加。而在20年车险费改之后,涉水险的责任被并入了车损险,附加发动机进水除外特约条款成为了可以选择的项目,通过减少保费来减少保障。

车主所在地与涉水除外条款息息相关,可以结合实际选择。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

因此相对于所居住地比较频繁下雨有积水的车主来讲,往往都会觉得附加涉水除外条款对我们没有帮助。

但若是对长期生活在没什么积水的城市的车主们来讲,发动机进水的可能性比较小,可以考虑附加涉水除外条款。

附加法定节假日限额翻倍险

看名字就能看出来,三者险限额翻倍的原因是因为它在节假日的时候。节假日出行车辆较多,出现交通事故尤其是较大型交通事故的可能性相比平时增加了许多,学姐觉得车主们有必要附加节假日限额翻倍险。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下:

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以对完整的特约条款进行投保,也可以选择只投保其中一部分特约条款。

保险人必须依照保险合同的约定和承保特约条款,两者都满足才能分别提供增值服务。

虽然在20年车险费改之前,像一些具备了车险业务的保险公司像平安、人保、大地等,早已开始像其客户提供这些车险增值服务,但是在服务这块行业内一直没有一个唯一的标准。

附加机动车增值服务特约条款不仅只做了行业标准的统一,而且为有车的朋友们提供了更多更棒的用车保障。

何况车主们还被允许从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,根据自己意愿选择部分投保,或者把所有投保项目都买了。

从大方向上来说,这项条款作用还是挺明显的,学姐认为车主们可以按需要购买。

其他较少见的附加险

前面学姐讲到的附加险这部分项目除外,的确还有一些很少有人买的附加险,这样的附加险能出险的概率真的是非常非常的小,在平时很少能碰到。就像:

附加新增加设备损失险,只赔付发生事故时对新增设备造成的损失;

附加车上货物责任险,只赔付发生事故时对车上货物造成的损失,该附加险一般针对货车;

附加精神损害抚慰金责任险,只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激,由于判定困难且出现概率极低,所以出险概率也非常低;

等等。

每个车主都可以根据自己的需求来购买投保。

总之,学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上,方便大家参考:



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以上就是我对 "车险险种的分类"的图文回答,望采纳!

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