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车保险险种介绍

提问:晓看天色 晓看天色 时间:2021-10-03 分类:车险险种

优质回答

学霸说保险-王伟

车险种类多种多样,是不是全都买了才能保障全面?

那可不一定!

车险种类虽多,但有些险种用处其实并不大,盲目投保只会浪费保费。

任何车险都具有它的作用。有没有必要买,应该看有没有相应的需求。


必须买的车险是什么?哪些车险是可以依据自身情况选择性购买的?接下来我们挨个来分析:

交强险


全称“机动车交通事故责任强制保险”,第一个我们要讲强制类的保险,这是重中之重。


交强险是国家强制购买的保险,不买不给上路,你没买交强险会把你的车直接扣下来,还会对你进行罚款,罚款的数额是双倍保费。而且必须要马上买完保险才能继续上路。另外,买新车不买交强险不给落户,年检就更别提了。

那交强险是干嘛用的呢?

总而言之,交强险就是用来保障交通事故受害人(不包括本车人员和被保险人)的权益的。

当我们遭遇交通事故时,交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

不赔偿我们自己的车吗?

交强险就是这样的,是不会赔的。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费,都由对方的交强险、第三者责任险,以及自己的车损险赔,具体后面会讲

那么,总结来说:交强险是一种强制缴纳的社会保险。

商业险


商业险主要分为主险以及附加险。


车险的商业险险种及其价格,这是受保监会统一调配的。

这就是说,保险公司的车险产品,它们的车险不仅种类少,而且内容也可以说是一模一样。

保险公司只能在车险方案上体现他们之间的区别,这也是它们的唯一不同之处,这就带来了保费的一些差异。

那既然商业车险林林总总十几种,什么样的需要买,什么样的要根据自己的情况来选择呢?我们对各种车险做一个了解:

主险


车损险


根据名字就知道,用途是赔偿我们自己车辆受损时的损失。

但凡是开车上路,免不了极少数的磕磕碰碰,出了这样的事情,对方不承担全部责任的话,那么你自己还要掏一部分钱。

此外,万一遇到了自然灾害、意外事故(包括地震、火灾、暴雨、洪水等)、全车被盗等情况,这时候车损险就发挥了作用。

值得注意的是,在20年车险费改之后,原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险,全部并入了车损险中,属于内容增加价格不变。

综上,购买车损险也是一种保障,不会有所损失,而且车辆价值多少,保额就买多少,除非是自己的车真的已经很旧了,即使车子损坏了也可以随时不要,若是自己修车费负担得起,不一定非要买。

但要注意的是,如果车辆是在送去保修期间,遇到工作人员将它磕碰坏的情况,那么车损险是不赔的。

第三者责任险


简称“三者险”或“三责险”,主要保障交通事故中,第三者的人身伤亡和财产损失。

那第三者是谁呢?举个栗子:

你在路上行驶撞了人,那么被撞的这个人就是第三者;你开车撞了车,被撞的车以及这辆车里的人、财产就是第三者;政府这个第三者伴随着你开车撞到路栏的时候就产生了(路栏属于公共财产);要是你开车撞到的是动物或者是物体的话,例如一些猫猫狗狗或者是人家都摊位和房子,那这些东西的所有人就是第三者。

还可以这么想,交强险在保额上的不足之处由三责险填补上了。

现在的豪车已经不是稀有物,如果发生交通事故了,光靠交强险可是不够的。

买三责险是不需要考虑的,同时保额金额也应该超过50万元,100万以下的保额对于一二线城市来说明显是不够的,人家都是往200万左右走。

车上人员责任险


为的就是给车上的乘客和司机一个让人安心的保障,实际上意外险和这个险种的保障范围有差不多的内容,如果乘车人没有买意外险,该险种可以最大程度的保障司机和乘车人。

所以如果你的车是运营车辆(比如网约车),再比如你担心车技有安全隐患,再加上你刚拿的驾驶证,此时买上最好。

也不贵,如果一年没出险,在1万保额的条件下,每年的乘客位和司机位只要花二三十块钱。

附加险


附加绝对免赔率特约条款

准确的说该项并非附加险,属于附件条款而已。附加绝对免赔率特约条款的用处不在提供保障上,却可以减少保费。由于20年车险费改之后,银保监会已经取消了车险的不计免赔率,所以可以这么理解,车主就能够在出险时,从保险公司得到“足额”的赔款。不过对于经济型的车险方案有一些车主比较青睐,就因为对自己的车技有信心,认为出险概率不高,期待可以降低一些保费在入手车险的时候。那么我们就可以在投保车险的时候,依据这个条款,绝对免赔率在事先就要跟保险公司商量好(一般为5%,10%,15%和20%),在生活中我们处在出险状况下时,这个绝对免赔率在赔款中能扣除所占比例的额度。即车主可以在少缴纳保费和少拿赔款之间进行选择,少拿赔款意味着少缴纳保费。就学姐所想的来看,这个条款对追求经济型车险方案的车主比较适合,以及想要减少保费的车主和对自己车技自信的车主。除此而外,这项条款学姐并不建议其他朋友去附加。

车身划痕险


根据名字就知道,就是车辆自身看不到明显的碰撞痕迹,在车身表面油漆受到损害这种情况能进行理赔的保险。

划痕险其实并没有什么大用处。

它是一个定额保险,顾名思义就是保额在固定的区间(2000到20000不等),一年之内无论报几次划痕险,保额用完就没用了。

然而,要是你经历了一次保费赔付,那么第二年的保费就要增加很多了。

然而,除非有人故意去用力划你的车,除非发生意外,不然应该是不会有划痕的。

总之,除非就是豪车,并且老是停路边,附近治安还不是很好的话,都没有必要购买。

附加车轮单独损失险


车轮损失险在保障范围这方面比较欠缺,只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺,导致车辆其他部位没有损失,只有车轮(包括轮胎、轮毂、轮毂罩)单独的直接损失,才可以获得赔付。大部分情况下,车轮是否被盗是车轮损失险是否出险的衡量标准,如果是遇到自然灾害、意外事故的情况,只单独损害轮胎的机会是不会太大的。但如果是因为人主观意愿导致的车轮损坏的情况,如开车忘记放手刹,甚至是玩漂移导致的爆胎或轮毂过热受损的情况出现,车轮险的理赔肯定是没有办法走的综合来讲,车轮损失险用途不是很大,学姐觉得可以不用投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前,这个条款有另外一个名字,叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火,而除此之外的损失,只能通过其他途径解决如果在发动机进水后紧接着打火,那么这种情况就不能算作涉水险范围内。

在20年车险费改前,涉水险还不是主险,如果车主们想要享有这样的保障,那么就需要提高保费附加。而在20年车险费改之后,涉水险的责任被并入了车损险,附加发动机进水除外特约条款需要车主联系实际选择,扣除这一项保费,那么也就不享有这一种保障。

涉水除外条款其实是个“地域性”很强的条款,车主的需求才是决定是否附加的主要因素。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

因此相对于所居住地比较频繁下雨有积水的车主来讲,附加涉水除外条款可能并没有什么用处。

但是相比不容易进行积水的城市车主来讲,气候比较干旱,发动机进水可能性低,那附加涉水除外条款比较有利。

附加法定节假日限额翻倍险

根据名字就知道,平常的时候和节假日的区别是,三者险限额会在节假日时进行翻倍。节假日出行车辆较多,发生较大型交通事故的可能性也比平时高很多。学姐个人会选择附加节假日限额翻倍险。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下:

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以选择投保全部特约条款,也可以选择投保其中部分特约条款。

只有参考保险合同的约定,严格执行承保特约条款,保险人才能分别提供增值服务。

虽然在20年车险费改之前,像平安、人保、大地等多家具有车险业务的公司,率先给他们的客户提供车险增值服务,但是行业内在服务规则上没有一个一致的标准。

附加机动车增值服务特约条款除了统一了行业标准之外,还会提供更好更多的用车保障给广大车主。

而且还能让车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自由选择是部分投保还是全部投保。

总的来说,此条款的作用还是挺大的,学姐提醒大家不妨按需求购买。

其他较少见的附加险

前面学姐讲到的附加险这部分项目除外,其实另外还有一些比较不常见的附加险,这几种附加险出现的机会很少,所以平时很难遇到。有个例子:

附加新增加设备损失险,只赔付发生事故时对新增设备造成的损失;

附加车上货物责任险,只赔付发生事故时对车上货物造成的损失,该附加险一般针对货车;

附加精神损害抚慰金责任险,只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激,由于判定困难且出现概率极低,所以出险概率也非常低;

等等。

所有车主们在投保时能够按照自己的意愿选择。

总之,学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上,方便大家参考:



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以上就是我对 "车保险险种介绍"的图文回答,望采纳!

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