贷款车险的坑在哪里

时间:2021-06-11 分类:车险误区

优质回答

学霸说保险-连安

当我们采购了新车后，当然也要帮爱车配保险。

事实上大多数车主并不了解车险，而受到车险销售者的忽悠，于是很多车主认知车险时走进了误区，下面有几个一般人的常有的错误认知，如果不想入坑车险，这些内容的了解是必须的！误区一：12万元以下，交强险都赔很多小伙伴们可能都以为交强险交了950元，最高可赔12万，

然而，强险赔付只涵盖了死亡伤残赔偿、医疗费用和财产损失三种情况。而限额多少有根据车主在事故中的责任大小来区分“有责”和“无责”，如下图：简单地来讲，交强险的赔偿是按照项目计算的，12.2万元的限额不是所有的损失费用的简单相加，各个大类之间的限额不能混同。举个例子，因为你的原因撞到别人的车，对方车修理费用要2万元，交强险只帮你2千元，剩下的1万8千需要你自己掏腰包。所以，不要想着12万以下的，交强险都能赔。事实上，就算我们开车时时刻注意避免撞到他人，也不能抱有永远不被撞的想法。

交强险只是为了解决轻微受伤等小问题，但是如果哪天运气不好，万一碰上豪车，或者是遇到大型的交通事故，或者有人员伤亡，那交强险就不够赔偿的金额，交强险对我们很重要，同时商业险对我们也很重要。

误区二：保险随时用随时续，不急于续保

一部分车主不记得车险到期，另一部分车主不认为晚续保几天会有影响，由于思想上有侥幸心理，人们很有可能遭遇损失。我国道路交通损害赔偿司法解释中明确规定，未依法投保交强险的机动车发生交通事故造成损害，当事人请求投保义务人在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持。也就是说，这个时期当中，因为你倒霉，发生了交通事故，对方让你拿钱赔偿，金额在3万以下都是成立的，不仅如此所产生的费用由自我承担！此外，投保义务人和侵权人不是同一人的问题，当事人请求投保义务人和侵权人在交强险责任限额范围内承担连带责任的，人民法院应予支持。

总而言之，万一车主没有投保交强险，纵然车主没有在发生事故时驾驶车辆，也与事故的发生不相干，车主仍旧需要在交强险12.2万元的限额内承担连带责任，驾驶人才是超出交强险限额部分的主要负责人。我们可以看到，及时续保是很重要的！

误区三：先修理后报销

在遇到交通事故时，有一些车主在第一时间里想不到要给保险公司打电话报案，他们的做法是找修车厂把车修完了再让保险公司报销。这种错误做法屡见不鲜。这意味着车主对于理赔流程存在一定的误解。联系保险公司进行报案是非常重要的步骤，出险后要先处理这个事情！保险公司最先要做的是找人去勘查现场定损，再去修车，提交单证和赔款是最后要做的。自己先去找修理厂修车，还没有先向保险公司报案，这种做法会引发下列后果：任务修理费如果保险公司定的高出了定损的费用，那么高出多少车主要自己支付多少。

举个例子，一旦保险公司定损后，给出的维修车子费用为10万，而你维修车子花了12万，导致这2万元的差额需要你自己承担。误区四：全险≠全保所谓“全险”是指包含了交强险、车损险、三者险、盗抢险、座位险、不计免赔险等。不少车主认为自己买了”全险“，因为他们还是新手，他们只是根据字面的意思理解，对其他的还不是很了解车坏了，人伤了，这两种情况都是可以赔的。但其实哪里有真正的“全险”？只是你购买的险种相对全面，提供的保障更多而已。在保证险种买齐的同时，保额也一定要买足，不然的话，想要在发生事故后全赔是不可能的，还是要自己掏一部分的钱。

就是说，你在保险公司的保险额度为50万，那么出事后保险公司就只会赔付你投保保额50万之内的金额，超出部分需由你个人承担；保险的赔付方式和理赔金额要具体问题具体分析，会有相关条例作为参考，不是所有事故都会得到赔付，如果事故在保障范围外的话，那就不要指望能得到保险赔付了。总的来说一句话，“全险”不等同于“全保”。

误区五：为了省钱，不足额投保

如果投保金额低于被投保的车，这就叫做不足额投保。举个例子，新车买来50万，但是你不想投那么多钱买保险，只投了20万车损险，这种状况就叫做不足额投保。虽然保费确实少了一些，万一出了险，招致汽车毁坏较严重的，将可能无法拿到全额赔偿。当时购买车险时有一定的比例，就按照这个比例进行赔付。陈小姐刚买了辆新车，某天，陈小姐驾车出了意外事故，车修理费用要12000元，但是保险公司最终只赔付了6857元，原因正是不足额投保，陈小姐70万的车，只买了40万保额的车损险。

所以，建议投保者首先以汽车的购置价格进行投保，虽说保费会高些，但是保障比较全，而且也能得到全额赔付。

误区六：超额投保

超额投保是指投保的金额高出车辆的实际价值，比如车子购置价20万，但是你却投保了30万保额，这就是属于超额投保，那么超额投保到底好不好呢？要是你想通过超额投保的方式在出险后获得更多的赔付，那么你的算盘就打错了。超过正常额度的保费，并不能在你发生意外时让你拥有更多的赔偿。这样理解显然有不当之处，保险条款当中会包含下面这个规定：出险车辆定损必须严格按照汽车出险时的实际损失确定。

也就是，50万的车，出险了最高也只有50万的赔付，就算投保了超过车辆实际价值的保额，出车祸时也不会给你超额的赔付，所以保额满足需求就可以了，没必要花更多的钱。

误区七：开车的过程中小心一点，那么只买交强险就足够了

大部分车主在买到车以后买车险成了很自然的事情。只买交强险是否可行？部分车主想节省一笔开销，还有些车主是因为平时不怎么开车。但是不管基于哪个理由，只买交强险风险太大了。可以上路的车都是购买了交强险的。交强险在事故中只能负责理赔受害方，但赔偿的额度最高只能达到12.2万。越来越多的交通事故发生在我们身边，普通的一个碰撞，交强险够赔，但是如果涉及到人员伤亡，可不是交强险能解决的了，如果有人员伤亡，超出交强险赔偿范围的部分可以用商业险做补充。

商业车险包含车损险、三者险、盗抢险、车上人员责任险、不计免赔险险等，种类很多，但是车损险、三者险、不计免赔险是建议购买的，车损险可以赔偿自己车的损失，而三者险是作为交强险的补充，最好买100万的保额。车主可以通过保险公司报销一些在事故中需要承担的那部分费用，当然要除去免赔险这个部分。车险只买交强险可以吗？对于这个问题，可以只买交强险，但是如果你发生了交通事故，交强险只能保障一部分损失，其他部分需要自己承担。所以在这给大家一点建议，那就是将商业车险和交强险进行合理的搭配。

误区八：任何损失保险都能赔

当然，有少部分的车主会想，既然已经都买了保险，那还用去在意是不是自己的车吗？还是对方的车，招致什么损耗保险公司都会负责理赔。车主们对保险有这样的理解是完全不正确的！

我国法律规定，存在违法驾车情形，如醉酒、无证驾驶、服用管制精神药品或麻醉药品等，保险公司只能在交强险人身损害限额内先行垫付赔偿款项。

同时有权向侵权人追偿，而第三者责任险则因存在违法事由而不予赔偿。