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车险险种 应该买

时间:2021-07-30 分类:车险险种

优质回答

学霸说保险-蒂奇

车险类型五花八门,是要全都买了才有充足的保障吗?

这还不能确定!

在车险种类繁多的市场下,有些险种并不是那么有用,乱买保险会浪费购买保险的钱。

车险虽然有很多种,但是每一种都有他们自身的作用。哪一种保险需要根据自身的实际状况来做决定。


哪些车险必须买,哪些车险要根据需求来选择性购买?咱们接下来对每一种保险进行分析:

交强险


全称“机动车交通事故责任强制保险”,划重点——强制。


交强险是国家规定的保险,买车的人必须先买交强险才能把车开上路。交强险没有及时购买,在路上开车被交警发现,车辆会被交警查扣,还要承担两倍保额的保费罚款。想在路上开车,就必须先把交强险给买了。刚买车的朋友还没有给车子买交强险,就不能去办理落户手续,而且以后也不能办理年检手续。

这样的话交强险有什么作用呢?

简单说说,交强险就是用来保障交通事故受害人(不包括本车人员和被保险人)的权益的。

在我们不幸遇上交通事故时,交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

不会赔我们自己的车吗?

就是这样,交强险是不赔的。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费,都由对方的交强险、第三者责任险,以及自己的车损险赔,具体后面会讲

那么,总结来说:交强险是一种强制缴纳的保险。

商业险


商业险主要分为主险以及附加险。


车险的商业险险种及其价格在全国各地都是一样的,因为这是保监会统一发布的。

这就是说,保险公司的车险产品,它们设计的车险种类很少,车险的内容也大致相同。

车险方案的不同是每家车险公司的唯一区别,因而保费也不尽相同。

现在商业车险的种类特别多,加起来差不多有十几种了,哪些必须买,哪些又需要看情况呢?咱们现在对每一种保险都进行一个分析:

主险


车损险


顾名思义,这种保险是对我们自己车辆的损失进行赔付的保险。

平时开车一定会发生一些轻微事故,发生这种事情对方不是全责的话,那么有些项目的钱需要我们自己来承担的。

此外,万一遇到了自然灾害、意外事故(包括地震、火灾、暴雨、洪水等)、全车被盗等情况,购买车损险以后,能弥补我们的损失。

需要提前知道的是,在20年车险费改之后,原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险,全部并入了车损险中,并且不需格外花钱。

所以,车损险还是有必要买的,保额多少,根据车辆本身价值计算,朋友们要是觉得自己的车实在太旧了,即使车子损坏了也可以随时不要,若是感觉自己负担修车费无压力,也不是非买不可。

还有一种特殊情况要小心,若车辆正好送去了保修,在保修期内,有工作人员把它磕碰坏的话,那么车损险就不赔了。

第三者责任险


简称“三者险”或“三责险”,主要保障交通事故中,第三者的人身伤亡和财产损失。

那第三者要怎么识别呢?打个比方:

上路刮擦到了他人,这个他人就是上面的第三者;你开车撞了车,被撞的车以及这辆车里的人、财产就是第三者;这种情况下政府就是第三者:你开车撞了路边栏杆(路栏属于公共财产);假如你开车撞到的对象是猫猫狗狗或者人家摊位、房子,所有人就是这些东西的第三者。

还可以这么想,交强险在保额上的不足之处由三责险填补上了。

要知道,如今能开得起豪车的人多了,如果发生交通事故了,光靠交强险可是不够的。

三责险已然成为了必需品,而保额在50万以下的也十分罕见,100万以下的保额对于一二线城市来说明显是不够的,人家都是往200万左右走。

车上人员责任险


即是给车上的司机及乘客一个保障,实际上这个险种和意外险的保障范围有重合的地方,但就怕坐车的人刚好就没有买意外险。

因此你若打算开网约车,用来运营盈利,再比如刚拿驾驶证的你,不满意自己的车技,可考虑买上。

若整年下来未出险,花不了几个钱,在1万保额的基础上,乘客位和司机位都只要每年二三十块钱。

附加险


附加绝对免赔率特约条款

确切的说此项为附加条款,与附加险无关。附加绝对免赔率特约条款没有为我们提供保障的作用,然而可以降低保费。由于20年车险费改之后,银保监会已经取消了车险的不计免赔率,所以一般来说,保险公司在对车主理赔时,依据此附加条款就需要对车主进行全额的赔付。但有些车主可能本身就比较追求经济型的车险方案,对自己的车技大概很有自信,以为不怎会发生出险,期待可以降低一些保费在入手车险的时候。那么我们就可以在投保车险的时候,依据这个条款,跟保险公司事前先把绝对免赔率商量好(一般为5%,10%,15%和20%),当我们发生意外事故出险时,就可以从赔款中按照这个绝对免赔率,扣去相应比例的金额。即通过出险时少拿赔款的方法,来减少投保时的保费。学姐觉得,追求经济型车险方案的车主比较适合这个方案,以及不担心自己的车技,并且还期待减少保费滴车主。那除了学姐刚提到的这几类以外,并不提倡大家附加这项条款。

车身划痕险


顾名思义,意思就是车辆没有明显碰撞痕迹,划伤的只有车身表面油漆时可以获得赔偿的保险。

划痕险是一个比较鸡肋的保险。

它的保额一般在2000到20000不等,保额固定,可认定为定额保险,一年里不管你报了几次划痕险,只要你的保额用完那么划痕险就没什么用处了。

然而,只要你使用了一次赔付,转过来年就会要求你增加保费。

其实,你只要不故意去磕磕碰碰、刮刮蹭蹭,正常情况下是不会被刮到的。

总之就是如果不是经常停在路边的豪车,如果附近治安管理还不是特别好的,你还是别浪费钱买这个保险了。

附加车轮单独损失险


车轮损失险能保障的意外可不多,只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺,导致车辆其他部位没有损失,只有车轮(包括轮胎、轮毂、轮毂罩)单独的直接损失,才可以获得赔付。正常情况下,车轮损失险只涵盖了车轮被盗的情况,如果是遇到自然灾害、意外事故的情况,只单独损害轮胎的机会是不会太大的。但要是因为人为导致的车轮损坏的情况,像是忘记放手刹,或是耍酷玩漂移等原因造成爆胎或者轮毂过热受损,这些都不在车轮险的理赔范围内所以,车轮损失险的用处很小,学姐看来是没必要投保的。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前,可以用另外一个名字来描述这个条款,叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火,而除此之外的损失,只能通过其他途径解决若是忽略发动机进水的情况而打火,那么就不在涉水险的理赔范畴。

在20年车险费改前,涉水险还不在主险范围内,车主们可以通过多交一些保费来附加这部分的保障。而在20年车险费改之后,涉水险的责任被并入了车损险,对附加发动机进水除外特约条款,车主们可以按需选择,减少了保障,就可以减少保费。

涉水除外条款其实是个“地域性”很强的条款,可以按实际情况选择。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

而且,假设你们住的城市是会有积水的,这对有车的人来看,涉水除外条款大部分时都是不建议被附加的。

对于大部分不会发生积水导致车辆损失的车主来说,发动机进水的可能性很小,可以考虑附加涉水除外条款。

附加法定节假日限额翻倍险

顾名思义,三者险限额翻倍的原因是因为它在节假日的时候。由于许多人都会在节假日的时候乘车出游,发生交通事故特别是较大型交通事故的机率也比平时来得高。学姐建议车主们附加节假日限额翻倍险。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下:

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以选定所有的特约条款来投保,也可以只投保其中一些特约条款。

在提供增值服务时,保险人必须遵守保险合同的约定,以承保特约条款为标准。

虽然在20年车险费改之前,例如平安、人保、大地这些运营车险业务的保险公司,早已开始像其客户提供这些车险增值服务,不过对于服务标准行业内还没有统一。

附加机动车增值服务特约条款不是只统一了行业标准,此外还向车主们提供了更优质的用车保障服务。

现在允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,根据自己的意愿选择部分投保或是选择全部投保。

综合来讲,这个条款有一定的作用,学姐希望车主朋友根据自身的实际情况购买。

其他较少见的附加险

学姐在上面讲到的这些附加险除外,其实另外还有一些比较不常见的附加险,这几种附加险出现的机会很少,所以平时很难遇到。比如:

附加新增加设备损失险,只赔付发生事故时对新增设备造成的损失;

附加车上货物责任险,只赔付发生事故时对车上货物造成的损失,该附加险一般针对货车;

附加精神损害抚慰金责任险,只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激,由于判定困难且出现概率极低,所以出险概率也非常低;

等等。

所有车主都能够选择符合自己要求的投保。

总之,学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上,方便大家参考:



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以上就是我对 "车险险种 应该买"的图文回答,望采纳!

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