中华保险车险险种介绍

车险类型五花八门，想要保障全面是不是要全都购买呢？

这还不能确定！

在车险种类繁多的市场下，有些险种并不是那么有用，购买保险不要冲动，不然的话保费会打水漂。

任何车险都具有它的作用。有没有必要买，应该看有没有相应的需求。

哪些车险必须买，哪些车险要根据需求来选择性购买？咱们接下来对每一种保险进行分析：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，下面的是重要内容——强制类。

交强险是国家强制购买的保险，不买不给上路，被交警抓到没买的话，扣车，罚双倍保费，而且必须要马上买完保险才能继续上路。此外，新车不给上户，年检更过不了。

那交强险对我们有什么好处呢？

浅显易懂地说，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

当我们发生交通事故的时候，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

不赔偿我们自己的车吗？

你说得对，交强险是不会赔的。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，后面有我们会讲解得更加详细

总之，一句话总结就是：交强险是需要强制缴纳的。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

全国的车险的商业险险种及其价格由保监会做了统一设置。

也就是说，保险公司出卖的车险产品，它们的车险产品保障内容和条款几乎一模一样，而且车险产品并不像其他商业险种类繁多。

唯一的区别只在于每家车险公司给的车险方案不同，因而保费也不尽相同。

现在商业车险的种类特别多，加起来差不多有十几种了，哪些保险是一定要买的？哪些保险可以自由选择呢？现在咱们挨个分析一下：

主险

车损险

根据字面意思就能理解，负责赔付我们自己车的损失的保险。

平时开车一定会发生一些轻微事故，出了一些小事故的话，你要是也有责任，那么你就要花钱赔偿对方。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，车损险可以减轻我们的损失。

要格外注意的是，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，不需要你格外掏钱。

综上，车损险虽然不是强制险种，但购买它也是一种保障，而且车辆价值多少，保额就买多少，如果朋友们觉得自己的车真的太老旧了，受损后也能随时报废或是转卖，若是自己修车费负担得起，不一定非要买。

但要注意的是，如果车辆是在送去保修期间，要是车辆磕碰坏是由工作人员造成的，则车损险就不赔了。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

如何确定谁是第三者呢？譬如说：

比如哪天你一走神，把人家给撞了，人家就是第三者了；你开车撞了车，被撞的车以及这辆车里的人、财产就是第三者；路栏被你开车撞到的时候，政府即是第三者（路栏属于公共财产）；假如你开车撞到的对象是猫猫狗狗或者人家摊位、房子，那这些东西的所有人就是第三者。

换个说法就是，三责险可以看成是交强险的附加条款。

当今社会开豪车的人不少，不出事还好，一旦出了事，交强险万万是不够赔的。

几乎没有不买三责险的车主，保额也几乎没有低于50万的，对于一二线城市的居民而言，保额应保证至少有100万，条件允许的话200万更好。

车上人员责任险

可以给车上的乘客和司机一个保障，实际上意外险和这个险种的保障范围有差不多的内容，该险种就是在乘车人没有购买保险时，给予驾乘双方的保障。

因此你的车若准备用来运营，开网约车，再比如对于刚拿驾驶证，车技超逊色的你来说，完全可以考虑买上。

也不贵，如果一年没出险，每年的乘客位和司机位都只要花二三十块钱，前提是有1万的保额。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

准确的说该项并非附加险，属于附件条款而已。附加绝对免赔率特约条款的作用不是来提供保障的，而是来减少保费的。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，所以通常是这么认为的，保险公司在车主出险时，能够提供“足额”的赔款。但有些车主可能本身就比较追求经济型的车险方案，凭着对自己的车技有信心，觉得自己基本不会发生出险，梦想着少交一些保费在购买保险的时候。那么这个条款，就允许我们在投保车险的时候，投保之前先跟保险公司约定好一个绝对免赔率（一般为5%，10%，15%和20%），当我们发生意外事故出险时，就可以在赔款中这个绝对免赔率能扣去相应的占比金额。即可以通过出险时获得较少的赔款，来抵扣投保的保费。以学姐的观点来看，这个条款比较符合追求经济型车险方案车主的需求，以及不担心自己的车技，并且还期待减少保费滴车主。除此以外，学姐是不提倡大家去添加这项条款的。

车身划痕险

根据字面意思就能理解，就是车辆自身看不到明显的碰撞痕迹，车身表面的油漆有可见划伤时能获得赔偿的一种保险。

划痕险是一个比较鸡肋的保险。

它的保额固定在2000到20000不等，是一个定额保险，一年之内不管你有报几次划痕险，只要保额用完的话这个保险就没有了。

然而，要是你经历了一次保费赔付，那么第二年的保费就要增加很多了。

其实，只要不是有人蓄意划车，一般是不会出现划痕的。

综合来看，除非是豪车而且经常停在路边，如果周围治安也不太好，就没必要买这个保险了。

附加车轮单独损失险

车轮损失险可以保障的意外很少，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。大部分情况下，车轮损失险只有在车轮被盗的情况下，才有出险的机会，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，有很大的机会不会只把轮胎损害到。要是车主自己造成车轮损坏的话，像是忘记放手刹的情况，或者开车玩漂移等造成爆胎或者轮毂过热受损等，这些不能通过车轮险的方式理赔综合来讲，车轮损失险用途不是很大，学姐觉得可以不用投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，这个条款还有其他的名字，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，除了这种情况，其他涉水导致的问题都不进行赔偿然而，如果发动机进水时打着了火，发生这种事情，按照涉水险的规定是不会进行赔偿的。

在20年车险费改前，涉水险还不是主险，要多缴纳一些保费才可以享有涉水险带来的保障。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，附加发动机进水除外特约条款需要车主联系实际选择，少享受保障从而减少保费。

涉水条款其实仅仅对某些地区的车主具有购买意义，其他地区则可以除外，是否附加需要综合考虑。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

因此相对于所居住地比较频繁下雨有积水的车主来讲，往往都会觉得附加涉水除外条款对我们没有帮助。

对于大部分不会发生积水导致车辆损失的车主来说，发动机进水的可能性很小，可以考虑附加涉水除外条款。

附加法定节假日限额翻倍险

根据字面意思就能理解，三者险限额翻倍的原因是因为它在节假日的时候。因为节假日时出游的车辆增多，发生交通事故尤其是较大型交通事故的概率也会比平时更高。学姐觉得车主们有必要附加节假日限额翻倍险。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以选择投保全部特约条款，也可以选择投保其中部分特约条款。

保险人以遵循保险合同的约定为前提下，按承保特约条款分别提供增值服务。

虽然在20年车险费改之前，像一些具备了车险业务的保险公司像平安、人保、大地等，更早的甚至在改革前就为客户提供了车险增值服务，然而行业内的服务标准参差不齐，没有统一过。

附加机动车增值服务特约条款除了统一了行业标准之外，而且为有车的朋友们提供了更多更棒的用车保障。

而且还能让车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中，自由地选择想买哪部分保险或者是买全部项目。

从大方向上来说，这项条款作用还是挺明显的，学姐认为车主们可以按需要购买。

其他较少见的附加险

前面学姐讲到的附加险这部分项目除外，另外一些附加险属于平常不怎么常见的，极少数的情况能用到这几种附加险，因此能遇到的情况比较少。例如:

附加新增加设备损失险，只赔付发生事故时对新增设备造成的损失；

附加车上货物责任险，只赔付发生事故时对车上货物造成的损失，该附加险一般针对货车；

附加精神损害抚慰金责任险，只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激，由于判定困难且出现概率极低，所以出险概率也非常低；

等等。

在选择投保时，每个车主都能够考虑自己的需求。

总之，学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上，方便大家参考：

想要充分了解车险知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对车险知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的车险类知识，帮助你充分利用车险福利，省一大笔钱！

以上就是我对 "中华保险车险险种介绍"的图文回答，望采纳！