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车险改革对电销的影响

时间:2021-06-17 分类:车险改革变化

优质回答

学霸说保险-麦麦

期待已久的银保监会综合改革终于来了!

9月3日,银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》,并确认将于2020年9月19日正式全面实施。本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标,具体包括:

市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。
在一定程度上,解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题,也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。本次车险改革,有三个小目标,也可称作为达成“三个基本”,分别是:基本上价格只降不升,基本上保障只增不减,基本上服务只优不差。哪些地方是表现了这三个小目标的?对于车主们来讲,这次革新带来了什么好的影响?车险的价格是不是涨了?别急~学姐每个问题每个问题来说~
车主们需适应车改的三大变化
我们来从三个方面看看这次车改对车主们的影响:① 交强险责任限额大幅提升


09年后首次修改了车改将交强险的责任,将其限额提高到了20万。

由于我国经济快速发展,现在再来看十年前设定的限额,早就满足不了了。因此这次的限额提升非常有意义。

有责总责任限额:12.2万→20万


由上图得知,有责总责任限额增长了7.8万元,其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元,医疗费用赔偿限额从1万元提升到1.8万元,财产损失赔偿限额依旧还是设置为0.2万元。

无责限额也将依据这个比例来修改。

浮动费率系数下限调至50%

除了赔付金额增加,车主们交的钱还减少了。

本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平,提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。


这是什么意思呢?意思就是:

按以往政策,如果车主们不出现有责的交通事故的时间是连着的3年,那么交强险的保费可以打七折。但在本次车改之后,最多可以打五折。

可真的是加量但不用加价。

② 商业车险保险责任更加全面

对于商业车险,本次车改注重于三个层面的变化:



车损险合并六项保险责任

本次车改之后,商业车险的险种由4主险+11附加险,变更为了3主险+11附加险。

其中,删除了附加险中的指定修理厂险,将其余五个附加险以及一个主险并入车损险,并新增了六个全新的附加险,


此外,车损险还额外覆盖了地震及其次生灾害的责任。


相比于以往,保险责任描述更为简化,主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。

这个地方的自然灾害和意外事故,以这种方式来定义的:


当然啦~既然新增了这么多责任,那么相应的免责条款,肯定也免不了删除和修改的命运,我把他们的不同列出来,你们大致扫一眼就可以。


概括一下就是,新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。

针对想买全险的车主,车改后买是更优惠的,对于只想单独购买一个车损的车主,车改前买是性价比比较高的。

删除争议性免责条款


为了保证尽量不让车主们多支出保费,银保监会还指导行业将免责条款中不合理的、容易引起争议的部分进行删除,比如,事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。

三者险限额提升


这次的车改中,必然也有大型运营车辆的改革——那就是将三者险的赔偿限额从5-500万,调整至10-1000万。


那为什么说是主要为大型营运车辆做的改动呢?

这也非常好理解,主要是为了在大型车辆发生多人人身伤亡交通事故的时候,可以有更棒的经济赔偿本事和解决矛盾纠葛本事。

因为路上豪车增多,三责险的限额能够提高,主要受益的还是我们广大的私家车群体们。

③ 商业车险产品更为丰富

前面有说到,车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险,现在我们来看看,到底是哪六个:


这六个新增附加险的内容如下:


其中,最有用的附加险,学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。车险保障日益的增长是因为人们买的豪车也愈来愈多,车主们对于与汽车相关的多种增值服务也更为关注了。

那么有很多家具有车险业务的公司在车改之前,早早地就在为自己的客户提供这些车险增值服务了,目前行业内还没有统一的标准服务。

附加机动车增值服务特约条款,在很多方面都有所提高了,目前它统一了行业标准还为车主们提供了进一步改良的用车保障。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自主选择部分投保亦或全部投保。

这四险条款的服务范围如下:


当然,即使保监会一定程度上规范了这四项服务,可是车主们和保险公司也要在签订合同时协商确定好责任限额。

另外,其他的在上述的增加保险责任和提高限额外,银保监会还推动保险公司改良车险产品,与促进相关的保障服务变好。比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款,机动车里程保险(UBI)等。不过因为还没有切实的内容,所以这里就不详细说明了,学姐此后有机缘再给大家普及~

在经过车改之后,有三大变化,保险公司要留意

其实这次车改撇开实在对车主们产生影响的三个层面外,也给保险公司带来新的挑战。

{综合来看,这对于广大车主们来说,最值得令人高兴的是,这会让车险的价格回归理性水平,这对遵照交通规则的优秀司机来看,车险也将更加廉价。

① 商业车险价格更加科学合理

这次的车险改革是依据市场实际的风险状况来做的,从头再推测计算了在商车险的行业里面的纯风险保费。

将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%,使得车险产品费率与风险水平更加匹配。

② 车险产品市场化水平更高

“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一,整合为“自主定价系数”

第一步:自主定价系数范围确定为[0.65-1.35]

第二步:适时完全放开自主定价系数的范围

③ 无赔款优待系数进一步优化

商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年,对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。

综上三个变化,均体现在车险保费上的调整,使得保费变得更加合理甚至更便宜,让广大车主们的利益获得更多。

总结

本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。

实打实地实现了:价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差。这三个小目标。切切实实地进一步保护了消费者的权益,对车主们而言,确实是好处不少。

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以上就是我对 "车险改革对电销的影响"的图文回答,望采纳!

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