车险的增值服务是个坑

时间:2021-06-11 分类:车险误区

优质回答

学霸说保险-北辰

当我们配置了新车，给爱车买保险那是自然的。

但是很多车主对车险产品不了解，加上销售人员的忽悠，因而，很多时候不能清醒的了解车险，以下是人们在不了解车险时会产生的误解，我们需要充分了解这些误区才能规避风险！误区一：12万元以下，交强险都赔不止小部分人觉得交强险950元交了之后，是可以最高赔付12万的。

事实上，强险只将死亡伤残赔偿、医疗费用和财产损失三种情况纳入考虑范围内。而限额多少有根据车主在事故中的责任大小来区分“有责”和“无责”，如下图：简单地来讲，交强险的赔偿是按照项目计算的，12.2万元的限额不是所有的损失费用的简单相加，各个大类之间的限额不能混同。举个例子，因为你的原因撞到别人的车，对方车修理费用要2万元，交强险只帮你2千元，剩下的1万8千需要你自己掏腰包。所以，不要想着12万以下的，交强险都能赔。事实上，就算我们开车时时刻注意避免撞到他人，别人撞我们也是完全有可能的。

如果车子只受了很小的伤，强险完全可以赔付，哪天不巧碰到豪车，或者遭遇比较大的损失，那交强险根本就不够赔，在投交强险的同时，也需要购买商业险。

误区二：没有必要在保险刚到期就续保

很大比例的车主没有提醒就不知道续保时间，还有一部分车主认为就算续保晚了几天也没事，如果像这样心存侥幸，总有一天会因此造成损失。我国道路交通损害赔偿司法解释中明确规定，未依法投保交强险的机动车发生交通事故造成损害，当事人请求投保义务人在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持。也就是说，这个时期当中，因为你倒霉，发生了交通事故，对方让你拿钱赔偿，金额在3万以下都是成立的，而且这部分费用还得自己担！此外，投保义务人和侵权人不是同一人的情况下，当事人请求投保义务人和侵权人在交强险责任限额范围内承担连带责任的，人民法院应予支持。

也就是说，如果车主没有投保交强险，假使事故不是车主造成的，与车主无关，在交强险12.2万元的限额范围以内，车主需要同驾驶人一并担责，超出交强险限额的部分不是由其他人来承担责任而是驾驶人。所以及时续保才是对自己更加负责！

误区三：先修理后报销

有一些车主，他们在遇到交通事故时，先想到的并不是给保险公司打电话，他们会先去修车厂把车修好以后再找保险公司赔偿费用。很多人往往在这个地方产生误解。这反映了车主对于理赔流程的片面理解。切记！发生保险事故后，首先要向保险公司报案，首先保险公司会派人去现场勘查、定损，而后才能去修车，提交单证和赔款是放在最后的。不先向保险公司报案，私自找修理厂的后果是：要是定损的费用比较低和保险公司任务修理费之间有差额，那么这部分钱车主要自己补上。

保险公司的专人定损认为你的车仅需10万元就能修理好，但修车厂给出的单据多出了两万，这就是说2万元的差额需要你自己来付。误区四：全险≠全保所谓“全险”是指包含了交强险、车损险、三者险、盗抢险、座位险、不计免赔险等。很多车主是新手，对这个不在行，他们只从字面的意思来理解，感觉自己是投保了“全险”无论是车坏了还是人伤了，都能赔。但客观说并没有真正的“全险”，是你买的险种相对全面罢了，能获得更多的保障而已。在保证险种买齐的同时，保额也一定要买足，不然的话，想要在发生事故后全赔是不可能的，还是要自己掏一部分的钱。

就是说，你在保险公司的保险额度为50万，那么出事后保险公司就只会赔付你投保保额50万之内的金额，超出部分需由你个人承担；至于如果赔付和赔付多少的问题，还要看相关条款是怎么规定的，保险条款中规定了赔付的事故范围，在这个保障范围外发生的事故，根据保险条例，保险公司对此没有赔付的义务。因此，请车主们谨记：全险≠全保。

误区五：为了省钱，不足额投保

不足额投保指的是投保金额还没有车的价值高。比方说你的车的价值50万，但是你不想投那么多钱买保险，只投了20万车损险，这种就会被归结为是不足额投保的情况。尽管保险费用节省了不少，一旦出了险，要是汽车毁坏较严重的有可能无法拿到全额赔款。只能按照当时购买车险的比例赔付部分保费。陈小姐刚买了辆新车，某天，陈小姐驾车出了意外事故，车修理费用要12000元，但是保险公司最终只赔付了6857元，原因正是不足额投保，陈小姐70万的车，只买了40万保额的车损险。

所以，建议投保者首先以汽车的购置价格进行投保，虽说保费会高些，但是投保者享受的权益更好，比如保障比较全、能得到全额赔付。

误区六：超额投保

超额投保是指投保的金额高出车辆的实际价值，比如车子购置价20万，但是你却投保了30万保额，这就是属于超额投保，那么超额投保到底好不好呢？如果你是觉得超额投保，出险的时候可以获得保险公司高额赔付，那你就错了。想要通过超过额度投保的方式来得到超额的赔偿是不可以的。这是不对的，众多保险条款当中，一般都会有下面这样的一些规定：出险车辆定损必须严格按照汽车出险时的实际损失确定。

可以这么讲，50万的车辆出车祸以后最多能得到50万的赔偿，在你花钱买保险的时候，就算投保的数额高于车子的价格，那么也是没用的。所以呢，就不需要格外花其他的钱了，购买保险的保额够用就行了。

误区七：开车的过程中小心一点，那么只买交强险就足够了

很多人买车的时候会把车险也买了。只买交强险是否可行？有的车主只是想省钱，但是还有的车主因为平时能开车的机会比较少。但是不管是什么理由，都不建议你只购买交强险。要想上路，就要买交强险。交强险的理赔范围是受害一方的损失，赔偿只有12.2万。现在车辆拥挤，交通复杂，事故发生的概率越来越高，交强险处理一些小的事故还是没有问题的，但是人员伤亡就超出了交强险的解决范畴，那就需要另外购买一些商业车险来帮忙。

商业车险包含车损险、三者险、盗抢险、车上人员责任险、不计免赔险险等，种类很多，但是车损险、三者险、不计免赔险是建议购买的，车损险可以赔偿自己车的损失，而三者险是作为交强险的补充，最好买100万的保额。除了部分免赔险，在事故中车主承担的那部分费用可以通过保险机构报销。车险只买交强险可以吗？对于这个问题，可以只买交强险，但是如果你不幸发生了事故，你就必须承担不能获得全面保障的风险了。那么现在给大家一些在购买时的建议，就是注意把商业车险和交强险合理搭配。

误区八：任何损失保险都能赔

在有点车主心里，就以为自己投保的保险是全面的，不用去在意到底是不是自己的车。亦或是对方的车，无论引致什么损失保险公司都要理赔。这简直就是车主们对保险有了严重的误解！

我国法律规定，存在违法驾车情形，如醉酒、无证驾驶、服用管制精神药品或麻醉药品等，保险公司只能在交强险人身损害限额内先行垫付赔偿款项。

同时跟侵权人索要赔偿金，这是可以的。只是若是存在其他违法情况，第三者责任险不会承担赔偿责任。