首页 > 保险 > 车险改革变化 > 关于实施车险综合改革

关于实施车险综合改革

提问:海南 海南 时间:2021-07-24 分类:车险改革变化

优质回答

学霸说保险-珑文

期待已久的银保监会综合改革终于来了!

9月3日,银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》,并确认将于2020年9月19日正式全面实施。本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标,具体包括:

市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。
在一定程度上,解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题,也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。本次车险改革,有三个小目标,也可称作为达成“三个基本”,分别是:价格基本上会下调,保障基本上会上浮,服务基本上会更优。哪些地方是表现了这三个小目标的?对于车主们来讲,这次革新带来了什么好的影响?车险的价格有没有变贵?别急~且听学姐一一道来~
车改给车主们带来的变化有三个
我们来从三个方面看看这次车改对车主们的影响:① 交强险责任限额大幅提升


这可是09年后第一次提高车的交强险,提高到了20万!

因为我国经济发展的因素,现在要是看十年前设定的限额,早就满足不了了。因此这次的限额提升非常有意义。

有责总责任限额:12.2万→20万


由上图可以看出,有责总责任限额从12.2万元提高到20万元,当中的死亡伤残赔偿限额从11万元变成18万元,医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元,财产损失赔偿限额依旧还是0.2万元。

无责限额的调整也将根据这个比例来。

浮动费率系数下限调至50%

除了赔付金额增加,车主们交的钱还减少了。

本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平,提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。


这是什么意思呢?意思就是:

按以往政策,如果车主们不出现有责的交通事故的时间是连着的3年,那么交强险的保费可以打七折。但在本次车改之后,最多可以打五折。

完全就是加量不加价。

② 商业车险保险责任更加全面

在商业车险上,该次重心是在三个方面的调动:



车损险合并六项保险责任

本次车改之后,商业车险的险种由4主险+11附加险,变更为了3主险+11附加险。

其中,删除了附加险中的指定修理厂险,将其余五个附加险以及一个主险并入车损险,并新增了六个全新的附加险,


此外,车损险还额外覆盖了地震及其次生灾害的责任。


现在简单的保险描述已经好过之前,主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。

那么这里的自然灾害和意外事故,是这个方法来定义的:


当然啦~既然新增了这么多责任,那么相应的免责条款,肯定也免不了删除和修改的命运,学姐把他们对比一下,你们看一样就行。


说简单点就是,新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。

对要买全险的车主来说,车改后买更好,假如你只想购买一个车损,那车改前买更省钱。

删除争议性免责条款


为了保证基本不提高车主们在保费上的支出,银保监会也在引导行业删除容易引起争议的免责条款中有所动作,比如,事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。

三者险限额提升


这次的车盖,大型运营车辆是一个值得关注的点,那就是将三者险的赔偿限额从5-500万,调整至10-1000万。


那为什么说是主要为大型营运车辆做的改动呢?

这不难理解,能在大型运营车辆发生多人伤亡的交通事故的时候,能有比较强的调和冲突纠葛与经济赔付本事。

还有就是,现在路面上的豪车比之前多了很多,三责险限额都提高了,这对我们广大私家车群体来说好处还是挺多的。

③ 商业车险产品更为丰富

前面有说到,车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险,这增加的附加险到底是怎么样的,可以看下面:


这六个新增附加险的内容如下:


其中,最有用的附加险,学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。车险保障日益的增长是因为人们买的豪车也愈来愈多,现在汽车有关的增值服务越来越受到车主们的关注了。

像这些公司:比如平安、人保、大地具有车险业务的公司,早就为客户提供车险增值都方面,在这个行业内,一直没有统一的服务标准。

这个时候的附加机动车增值服务特约条款为车主们争取了很大的福利不仅统一了行业标准,并且还为车主们供给了更加优秀的用车保险。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自主选择部分投保亦或全部投保。

这四险条款的服务范围如下:


尽管保监会已经把这四项服务进行了规范,但是责任限额还是要车主们和保险公司在签订保险合同时协商确定。

另外,上述的增加保险责任和提高限额外,银保监会还鼓励保险公司创新车险产品,丰富相关的保障服务。比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款,机动车里程保险(UBI)等。但是有无暂无实质性方面的内容,我就此不展开叙述,改日有机会学姐再和大家解释~

有三大变化是保险公司在车改之后需要注意的

此次车改排除真正作用在车主们的三个利益之外,对保险公司也增加了些新要求。

{综合来看,这对于广大车主们来说,最最最主要的影响就是车险的价格将变得更加合理,这对坚守交通规则的良好司机来看,他们的车险交的钱会比较少。

① 商业车险价格更加科学合理

这次的车险改革是依据市场实际的风险状况来做的,再次测算了一下,商业车险的一个风险保费。

将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%,使得车险产品费率与风险水平更加匹配。

② 车险产品市场化水平更高

“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一,整合为“自主定价系数”

第一步:自主定价系数范围确定为[0.65-1.35]

第二步:适时完全放开自主定价系数的范围

③ 无赔款优待系数进一步优化

商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年,对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。

以上三个变化,提现出来车险保费的调整,使得保费更加便宜和合理。让广大车主们从中获得很多好处。

总结

本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。

实打实地实现了:价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差。这三个目标不大。但是却真真切切地进一步保护了广大消费者的权益,其实对车主们来说有很大的利益。

想要充分了解车险知识,光看这篇文章可不够!如果你依旧对车险知识存在疑惑,可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ,里面有全网最全的车险类知识,帮助你充分利用车险福利,省一大笔钱!

以上就是我对 "关于实施车险综合改革"的图文回答,望采纳!

扫码关注微信公众号
帮你花更少的钱,买对的保险
公众号

微信扫一扫下方二维码
阅读更多文章