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车险综合改革工作方向

时间:2021-08-31 分类:车险改革变化

优质回答

学霸说保险-新新

终于等到你,银保监会的车险综合改革来了!

9月3日,银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》,并确认将于2020年9月19日正式全面实施。本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标,具体包括:

市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。
在一定程度上,解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题,也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。本次车险改革,有三个小目标,也可称作为达成“三个基本”,分别是:基本上只降不升的是价格,基本上只增不减的是保障,基本上只优不差的是服务。哪些地方是表现了这三个小目标的?对于各位车主们来说,本次改革又带来了哪些切实的变化?车险的价格变贵没有?别急~学姐挨个回答~
车改主要有三大变化
本次车改对车主们带来了三个方面的影响,我们来看看:① 交强险责任限额大幅提升


继09年后首次修改的就是车将交强险责任限额提高到了20万。

我国经济因为发展得相当迅速,如今来看十年前设定的限额的话,早就无法满足保险需求了。因此这次的提升可以说是十分的及时了。

有责总责任限额:12.2万→20万


上图数据我们可以看出,有责总责任限额竟然从12.2万元涨到了20万元,此中死亡伤残赔偿限额由11万元抬高到18万元,医疗费用赔偿限额从1万元增长到1.8万元,财产损失赔偿限额依旧还是0.2万元。

无责限额的调整方案也是按照相同的比例来。

浮动费率系数下限调至50%

除了赔的钱变多了,车主们交的钱还变少了。

本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平,提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。


这是什么意思呢?意思就是:

照以往的政策来说,车主们要是连续3年没有发生有责的交通事故,交强险的保费是可以打折的并且可以打七折。不过在这次车改后,变为最多能打五折。

很稳当,加量不会加价钱。

② 商业车险保险责任更加全面

对于商业车险这方面,该次车改要点是三个方面的调动:



车损险合并六项保险责任

本次车改之后,商业车险的险种由4主险+11附加险,变更为了3主险+11附加险。

其中,删除了附加险中的指定修理厂险,将其余五个附加险以及一个主险并入车损险,并新增了六个全新的附加险,


此外,车损险还额外覆盖了地震及其次生灾害的责任。


相比于之前,保险责任描述简单,主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。

那么这里的自然灾害和意外事故,是这个方法来定义的:


别担心~虽然责任是增加的,则相对应的免责条款,一定也是做了删除修改的,学姐把他们对比一下,你们看一样就行。


简单来讲,新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。

如果是车主想购买全险的话,那还是推荐车改后购买,对只买一个车损的车主来说,车改前买更好。

删除争议性免责条款


为了确保基本不增加车主们的保费支出,银保监会在引导行业删除容易引起争议的免责条款中也做出了努力,比如,事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。

三者险限额提升


这次的车改中,大型运营车辆也不可避免,那就是将三者险的赔偿限额从5-500万,调整至10-1000万。


那为什么说是主要为大型营运车辆做的改动呢?

这不难理解,能在大型运营车辆发生多人伤亡的交通事故的时候,能有比较好的经济补助本领和调解矛盾纠纷本领。

因为现在的车越来越多,发生意外也就越多,三责险限额也提高了,这对我们广大私家车群体来说好处还是挺多的。

③ 商业车险产品更为丰富

前面有说到,车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险,这增加的附加险到底是怎么样的,可以看下面:


这六个新增附加险的内容如下:


其中,最有用的附加险,学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。因为越来越多车主希望能提供车险保障,车主们对于与汽车相关的多种增值服务也更为关注了。

虽然在本次车改之前,像平安、人保、大地等多家具有车险业务的公司,已经早早地向客户讲述这些车险的增值服务了,在这个行业内,一直没有统一的服务标准。

此次的附加机动车增值服务特约条款不但统一了行业标准,还为车主们提供了进一步改善的用车保障。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自主选择部分投保亦或全部投保。

这四险条款的服务范围如下:


当然,尽管这四项服务保监会都进行了规范,可是车主们和保险公司也要在签订合同时协商确定好责任限额。

此外,除了上述的增加保险责任和提高限额外,并且银保监会还激励保险公司革新车险产品和相关的保险服务。比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款,机动车里程保险(UBI)等。但由于还没有实质性内容,所以在这里不做展开,将来有缘再和大家一起分析~

保险公司要注意车改之后的这三大变化

除去这次车改对车主们的三个切实影响之外,关于保险公司,对其也提出了更多的要求。

{综合来看,这对于广大车主们来说,最重要的是,这能让车险的价格更合理化,这对遵照交通规则的优秀司机来看,车险也将更加廉价。

① 商业车险价格更加科学合理

本次改革的依据是实际情况当中的风险的高低,测了一下实际车险保费的情况。

将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%,使得车险产品费率与风险水平更加匹配。

② 车险产品市场化水平更高

“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一,整合为“自主定价系数”

第一步:自主定价系数范围确定为[0.65-1.35]

第二步:适时完全放开自主定价系数的范围

③ 无赔款优待系数进一步优化

商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年,对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。

以上几点,可以得出车险保费的一个调整,让保费更加合理和便宜了,让广大车主们从中受益。

总结

本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。

实打实地实现了:价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差。这三种属于小目标。但是却切实可行地为消费者的权益提供了更进一步的保护,其实对车主们来说有很大的利益。

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以上就是我对 "车险综合改革工作方向"的图文回答,望采纳!

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