购买车险时需要注意什么

时间:2021-06-11 分类:车险误区

优质回答

学霸说保险-里昂

在我们买下新车时，免不了要帮爱车买保险。

事实上大多数车主并不了解车险，而受到车险销售者的忽悠，因而，很多时候不能清醒的了解车险，下面列出了车险的这几个误区，如果不想入坑车险，这些内容的了解是必须的！误区一：12万元以下，交强险都赔很多小伙伴们可能都以为交强险交了950元，最高可赔12万，

其实，交强险只是为了应对死亡伤残赔偿、医疗费用和财产损失这几种情况。而限额多少有根据车主在事故中的责任大小来区分“有责”和“无责”，如下图：简单地来讲，交强险的赔偿是按照项目计算的，12.2万元的限额不是所有的损失费用的简单相加，各个大类之间的限额不能混同。举个例子，因为你的原因撞到别人的车，对方车修理费用要2万元，交强险只帮你2千元，剩下的1万8千需要你自己掏腰包。所以，不要想着12万以下的，交强险都能赔。然而在现实生活中，行车安全已被我们充分考虑，也不可避免被别人撞到。

如果车没有受很大的伤，可以用强险出险将损失降到最低，但是如果不走运碰到豪车，或者遇到大型交通事故，有人员伤亡，赔偿的金额是交强险所承受不了的，交强险是我们所需要的，商业险我们也需要。

误区二：续保只在自己需要的时候续就好，因此隔两天也没事

很多车主只有被提醒时才知道续保，还有些车主未把晚续保的后果考虑在内，大多数时候，我们遭遇损失，是由这样的侥幸心理造成的。我国道路交通损害赔偿司法解释中明确规定，未依法投保交强险的机动车发生交通事故造成损害，当事人请求投保义务人在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持。也就是说，这段时间里要是很不幸，你遇到了交通事故。当事人让你拿12万元以下的钱作为赔偿，这部分费用是成立的，这部分所产生的费用不能由别人来负责！此外，投保义务人是一个人，而侵权人是另一个人的情况下，当事人请求投保义务人和侵权人在交强险责任限额范围内承担连带责任的，人民法院应予支持。

也就是说，哪怕是车主没有投保交强险，即便车主并不是事故发生时的驾驶人，事故与车主无关，但是车主也得与驾驶人共同承担连带责任基于12.2万限额的交强险，驾驶人需要承担责任的是超出交强险限额的部分。各位朋友想要得到更好的保障，就应及时续保！

误区三：先修理后报销

在部分车主的认知里，当他能遇到交通事故时，他们并不能在第一时间就给保险公司打电话，而是先找修理厂，把车修好了再找保险公司报销。不少人经常犯这样的错误。这侧面反应了很多车主对于理赔流程其实是不了解的。必须要明白一个问题，向保险公司报案是非常重要的，我们在出险后第一步就应该先联系保险公司，保险公司首先会对现场进行勘察，对车辆进行定损，然后才能去给你修车，像赔款和提交单证这个环节是最后的。没有先去保险公司报案，而是自己去找了一家修理厂将面临以下后果：如果出现保险公司鉴定的定损费用少于任务修理费的情况，那么少的钱就需要车子的主人自己来拿了。

比如说，你将车修好了，修理厂给你的单据是12万元，但是保险公司的人来定损，觉得只需要10万元就可以修好，那么这2万元的差额就需要你自己给了。误区四：全险≠全保所谓“全险”是指包含了交强险、车损险、三者险、盗抢险、座位险、不计免赔险等。新手车主有不少仅根据字面意思就认为自己买了“全险”，这是因为他们是外行尽管车坏了，人伤了，也都能赔。但现实中并不存在真正的“全险”，只是你买的险种相对是全面一点的，提供给你的保障更丰富而已。只是15个保险种类的齐全但忽略保额也是不行的，自己还需要为发生的事故支付一定的赔偿金。

就是说，你在保险公司的保险额度为50万，那么出事后保险公司就只会赔付你投保保额50万之内的金额，超出部分需由你个人承担；理赔过程如何操作，以及理赔金额如何确定，这个要看相关的保险条例的规定，有些事故情况属于保险除外责任，并不在保障范围内，得到赔付是不可能的。所以说，“全险”和“全保”的区别请各位车主们一定要分清楚。

误区五：为了省钱，不足额投保

不足额投保的意思很明了，就是投保金额还没有车的价值高。打个比方，新车估值是50万，可是你奉行的是节俭主义，不愿意在花费那么多钱在保险上面，只买了低于50万的保额，这种状况就叫做不足额投保。尽管保险费用节省了不少，一旦出了险，要是汽车毁坏较严重的有可能无法拿到全额赔款。根据当时购买车险的比例，投保者可以得到部分的赔付。陈小姐刚买了辆新车，某天，陈小姐驾车出了意外事故，车修理费用要12000元，但是保险公司最终只赔付了6857元，原因正是不足额投保，陈小姐70万的车，只买了40万保额的车损险。

所以，在投保时最好以汽车的购置价格进行投保，虽说保费会高些，但是保障比较全，而且也能得到全额赔付。

误区六：超额投保

超额投保是指投保的金额高出车辆的实际价值，比如车子购置价20万，但是你却投保了30万保额，这就是属于超额投保，那么超额投保到底好不好呢？买保险的时候，如果你想超过正常额度的投保，希望在出事以后能够得到额外的赔付，那么你就错了。高于正常额度的投保，不可能让你获得更多的赔偿。然而实际的状况不是这样的，我们在保险条例当中能看到下面的这些规定：出险车辆定损必须严格按照汽车出险时的实际损失确定。

这样说吧，你的车如果值50万，那么出了危险最高能给你赔偿的也只有50万。即使你投保的保额超过了车辆的实际价值，当发生意外时也不会给你更多的钱，所以保额满足需求就可以了，没必要花更多的钱。

误区七：只要自己开车小心，只买交强险就可以了

很多人买车的时候会把车险也买了。不过相信很多人都会有疑问：车险只买交强险可以吗？部分车主想节省一笔开销，还有些车主是因为平时不怎么开车。但是如果你只购买了交强险，将比同时购买了其他险种的车主承担更大的风险。要想上路，就要买交强险。交强险的理赔范围是受害一方的损失，赔偿只有12.2万。你经常能在马路上看到交通事故，普通的一个碰撞，交强险够赔，但是人员伤亡仅仅依靠交强险是远远不够的，如果有人员伤亡，超出交强险赔偿范围的部分可以用商业险做补充。

商业车险包含车损险、三者险、盗抢险、车上人员责任险、不计免赔险险等，种类很多，但是车损险、三者险、不计免赔险是建议购买的，车损险可以赔偿自己车的损失，而三者险是作为交强险的补充，最好买100万的保额。事故一旦产生，需要车主支付的那一部分除了免赔险都可以通过相关保险部门进行报销车险可以只买交强险吗？这当然是可以的啦，但是存在一定的风险，比如意外发生，你将不能获得全面的保障。在这里就建议，最好把商业车险和交强险进行合理搭配。

误区八：任何损失保险都能赔

在有点车主看来，因为我投保了保险，所有不用管是不是自己的车。亦或是对方的车，无论引致什么损失保险公司都要理赔。这样的理解，完全是车主们对保险的错误印象！

我国法律规定，存在违法驾车情形，如醉酒、无证驾驶、服用管制精神药品或麻醉药品等，保险公司只能在交强险人身损害限额内先行垫付赔偿款项。

同时有权向侵权人追偿，而第三者责任险则因存在违法事由而不予赔偿。