车险代理应该避免的坑

时间:2021-07-20 分类:车险误区

优质回答

学霸说保险-丽莎

在我们买下新车时，免不了要帮爱车买保险。

然而很多时候，车主并没有提前了解车险，又遇上销售人员的诱导，于是，车主们对车险有了很大的误解，以下是人们在不了解车险时会产生的误解，如果不想在出险后发现被坑，一定认真阅读以下内容！误区一：12万元以下，交强险都赔很多小伙伴们可能都以为交强险交了950元，最高可赔12万，

其实，如果产生了除死亡伤残赔偿、医疗费用和财产损失之外的的费用，交强险是不赔付的。而限额多少有根据车主在事故中的责任大小来区分“有责”和“无责”，如下图：简单地来讲，交强险的赔偿是按照项目计算的，12.2万元的限额不是所有的损失费用的简单相加，各个大类之间的限额不能混同。举个例子，因为你的原因撞到别人的车，对方车修理费用要2万元，交强险只帮你2千元，剩下的1万8千需要你自己掏腰包。所以，不要想着12万以下的，交强险都能赔。实际开车过程中，也许我们不会撞到别人，抱有别人不会撞我们的想法也是不对的。

如果车子只受了很小的伤，强险完全可以赔付，但是还有一些意外情况，那交强险的赔偿金额根本就不能满足我们的需求，商业险也是需要投的，不仅要投交强险。

误区二：续保只在自己需要的时候续就好，因此隔两天也没事

很大一部分车主未记住车险续保时间，更有车主觉得只要不出意外，晚续保也没事，正因为有这样的侥幸心理，人们才会遭到严重的损失。我国道路交通损害赔偿司法解释中明确规定，未依法投保交强险的机动车发生交通事故造成损害，当事人请求投保义务人在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持。也就是说，这段时间里要是很不幸，你遇到了交通事故。当事人让你拿12万元以下的钱作为赔偿，这部分费用是成立的，而且这部分费用还得自己担！此外，投保义务人和侵权人不是同一人的情况下，当事人请求投保义务人和侵权人在交强险责任限额范围内承担连带责任的，人民法院应予支持。

也就是说，如果车主没有投保交强险，尽管事故的发生与车主毫不相关，车主并不是驾驶人，但是车主也得与驾驶人共同承担连带责任基于12.2万限额的交强险，驾驶人需要承担责任的是超出交强险限额的部分。及时续保才是给我们自己最好的保障！

误区三：先修理后报销

有一些车主，他们在遇到交通事故时，先想到的并不是给保险公司打电话，是马上先去修配厂让修配厂把车修好，然后再让保险公司报销费用。这是最常见的误区之一。这说明车主并了解理赔的流程。要注意的是，出现保险事故后，第一步要做的就是打电话给保险公司进行报案，保险公司首先做的是派人去对现场进行勘查定损，然后去修车，会将提交单证和赔款放到最后。在找保险公司报案之前，就自己找修理厂的话会产生一些后果的：如果定损的费用保险公司做的比任务修理费要低的话，那么两者之间产生的差额车主要自己花钱。

比如说，你将车修好了，修理厂给你的单据是12万元，但是保险公司的人来定损，觉得只需要10万元就可以修好，那么这2万元的差额就需要你自己给了。误区四：全险≠全保所谓“全险”是指包含了交强险、车损险、三者险、盗抢险、座位险、不计免赔险等。很多车主是新手，对这个不在行，他们只从字面的意思来理解，感觉自己是投保了“全险”不论车坏了还是人伤了，都可以赔。但实际上并没有真正的“全险”存在，是你的运气好买的险种比较全面。提供给你的保障更丰富而已。如果保额没有买足，即便买齐了15个险种，发生事故后，不足额的保险无法赔付全部金额。

简单来说，假设保额为50万，发生车祸后需要进行赔付，如果赔付金额在50万以内，可由保险全部负担；一旦超过50万，超出50万的其它部分就只能自己承担；保险的赔付方式和理赔金额要具体问题具体分析，会有相关条例作为参考，有些事故情况属于保险除外责任，并不在保障范围内，这也就意味着不能要求赔付了。车主们，为了自身考虑，一定要明确区分“全险”和“全保”的区别。

误区五：为了省钱，不足额投保

不足额投保指的是投保金额还没有车的价值高。比方说你的车的价值50万，但是你买的车险保额低于50万，这种就会被归结为是不足额投保的情况。尽管保险费用节省了不少，一旦出了险，要是汽车毁坏较严重的有可能无法拿到全额赔款。当时购买车险时有一定的比例，就按照这个比例进行赔付。陈小姐刚买了辆新车，某天，陈小姐驾车出了意外事故，车修理费用要12000元，但是保险公司最终只赔付了6857元，原因正是不足额投保，陈小姐70万的车，只买了40万保额的车损险。

所以，建议投保者首先以汽车的购置价格进行投保，想要更全的保障和全额赔付，那投保者的保费相应的也会高些。

误区六：超额投保

超额投保是指投保的金额高出车辆的实际价值，比如车子购置价20万，但是你却投保了30万保额，这就是属于超额投保，那么超额投保到底好不好呢？要是你想通过超额投保的方式在出险后获得更多的赔付，那么你的算盘就打错了。超过正常的保额部分，在你出现状况时不会给你提供额外的赔偿。其实并不是这样的，买保险的时候，保险条款当中通常都会有这样的规定：出险车辆定损必须严格按照汽车出险时的实际损失确定。

应该这么说，你买的车子只值50万，那么赔偿最多也只有50万。就算投保了超过车辆实际价值的保额，出车祸时也不会给你超额的赔付，因此，保额够用就可以了，不需要浪费更多的钱。

误区七：开车的过程中小心一点，那么只买交强险就足够了

买车以后一起买车险大家都会这么做。但是相信很多朋友会有这样的一个疑问：车险是不是只买交强险就行了呢？有一些车主朋友想省下一笔钱，另一部分车主朋友是因为能用到车子的时间比较少。但是不管是出于什么原因，只购买交强险需要自己承担更大的风险。购买了交强险才能获得上路资格。在交通事故中，交强险只能赔付受害者，自己的损失要自己承担，如果你发生了交通事故，交强险只能最高管到12.2万。越来越多的交通事故发生在我们身边，假如你仅仅发生了个小摩擦，那么用交强险解决就足够了，但是人员伤亡的损失太大，交强险负担不起，商业险的作用就是体现在这种情况下。

商业车险包含车损险、三者险、盗抢险、车上人员责任险、不计免赔险险等，种类很多，但是车损险、三者险、不计免赔险是建议购买的，车损险可以赔偿自己车的损失，而三者险是作为交强险的补充，最好买100万的保额。发生事故后，需要车主承担的部分费用除了免赔险外其他都可以进行报销。车险可以只买交强险吗？这当然是可以的啦，但是必须承担一定的风险，例如交通事故发生时，没有全面保障。因此就这个情况给大家一些建议，在购买时，最好把商业车险和交强险进行合理的搭配。

误区八：任何损失保险都能赔

有部分车主认为，自己买了保险，就不用去管是不是自己的车。还是对方的车，出现任何损失保险公司都要赔付。如果车主对保险的理解是这样的话，那是完全不对的！

我国法律规定，存在违法驾车情形，如醉酒、无证驾驶、服用管制精神药品或麻醉药品等，保险公司只能在交强险人身损害限额内先行垫付赔偿款项。

有违法情节第三者责任险不会赔偿，同时有权向侵权人追偿。