内蒙古商业车险费率改革受到的影响及拟采取的应对策略
时间:2021-07-25 分类:车险改革变化
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学霸说保险-静文
千呼万唤始出来,银保监会车险综合改革来了!
9月3日,银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》,并确认将于2020年9月19日正式全面实施。本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标,具体包括:
车改将交强险的责任限额提高到了20万,这还是继09年后首次修改。
由于我国经济迅速增长,十年前设定的限额放到现在的话,早就无法为车主提供很好的保障了。可见此次的提升对车主非常有帮助。
有责总责任限额:12.2万→20万

由上图显示的数据看出,有责总责任限额是增长的,从12.2万元增长到20万元,当中的死亡伤残赔偿限额从11万元增长到18万元,医疗费用赔偿限额从1万元抬高到1.8万元,财产损失赔偿限额没有进行调整依旧保持在0.2万元。
无责限额的调整也将根据这个比例来。
浮动费率系数下限调至50%
除了赔的钱变多了,车主们交的钱还变少了。
本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平,提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。

这是什么意思呢?意思就是:
按照以前的政策,假如车主们可以做到连续3年无有责的交通事故发生,可以对交强险的保费打七折。但经过了车改,最多只有五折。
可真的是加量但不用加价。
② 商业车险保险责任更加全面
在商业车险上,该次重心是在三个方面的调动:
车损险合并六项保险责任
本次车改之后,商业车险的险种由4主险+11附加险,变更为了3主险+11附加险。
其中,删除了附加险中的指定修理厂险,将其余五个附加险以及一个主险并入车损险,并新增了六个全新的附加险,

此外,车损险还额外覆盖了地震及其次生灾害的责任。

相比于之前,保险责任的描述已经进步了,更为简化了,主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。
这个地方的自然灾害和意外事故,以这种方式来定义的:

别担心~虽然责任是增加的,则相对应的免责条款,肯定会对一些内容进行删除修改的,我把他们的不同列出来,你们大致扫一眼就可以。

概括一下就是,新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。
针对想买全险的车主,车改后买是更优惠的,对于只想单独购买一个车损的车主,车改前买是性价比比较高的。
删除争议性免责条款
为了确保基本不在保费上向车主们施加压力,银保监会将引导行业将一些容易引发理赔争议的免责条款删除,比如,事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。
三者险限额提升
这次的车险改革还有一个针对大型运营车辆做出的改动,那就是将三者险的赔偿限额从5-500万,调整至10-1000万。

那为什么说是主要为大型营运车辆做的改动呢?
这是为了大型运营车辆在发生多人伤亡的事故中,能够有较为优秀应付冲突纷争与经济补助本领。
因为路上豪车增多,三责险的限额能够提高,对我们广大私家车主们来说也是很有好处的。
③ 商业车险产品更为丰富
前面有说到,车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险,到底合不合适让我们看看:

这六个新增附加险的内容如下:

其中,最有用的附加险,学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。因为随着广大车主们对车险保障需求的日益增长,车主们对于与汽车相关的多种增值服务也更为关注了。
在本次车改之前,平安、人保、大地等这些具有车险业务的公司,很早就向客户提供了这车险增值服务了,在这个行业内,一直没有统一的服务标准。
这个时候的附加机动车增值服务特约条款为车主们争取了很大的福利不仅统一了行业标准,同时还为车主们供给了比较良好的用车保险。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自主选择部分投保亦或全部投保。
这四险条款的服务范围如下:

当然,即使保监会一定程度上规范了这四项服务,不过责任限额是需要车主们和保险公司在签订保险合同时达成一致的。
别的,就是不但增加了保险责任以及提高限额,银保监会同时还鼓舞保险公司改进车险产品,改良有关的保险服务。比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款,机动车里程保险(UBI)等。然则因现在还无实质性内容,我就不一一讲述了,他日遇上了学姐再和大家讲明~
本次车改除了切实影响到车主们的三个部分之外,对于保险公司,也是一种新的挑战。
{综合来看,这对于广大车主们来说,最重要的是,这将会使车险价格更加合理,所以对按照交通规则开车的优良司机来讲,车险的价钱也会比较低。
① 商业车险价格更加科学合理
这次的车险改革是依据市场实际的风险状况来做的,重新测算了商车险行业纯风险保费。
将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%,使得车险产品费率与风险水平更加匹配。
② 车险产品市场化水平更高
“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一,整合为“自主定价系数”
第一步:自主定价系数范围确定为[0.65-1.35]
第二步:适时完全放开自主定价系数的范围
③ 无赔款优待系数进一步优化
商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年,对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。
从以上三个变化,均可以看出来车险保费的调整,让保费会更快便宜更加合理,让广大车主们的利益获得更多。
本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。
实打实地实现了:价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差。这三个目标小。可是能为广大消费者的权益提供切切实实的更进一步保护,对车主们而言,确实是好处不少。
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以上就是我对 "内蒙古商业车险费率改革受到的影响及拟采取的应对策略"的图文回答,望采纳!
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