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新版车险险种

时间:2021-07-30 分类:车险险种

优质回答

学霸说保险-兰德

车险种类那么多,保障充足是因为全都购买了吗?

那可不一定!

固然有这么多种车险,然而并不是说全部险种的用处很大,买保险一定要理性,要不然所花的钱会白白浪费掉。

任何车险都具有它的作用。是否有必要来购买,应当根据自己的需求决定。


什么样的保险是车主必须买的?哪些保险车主可以自己选择?下面咱们一起来分析一下这些保险:

交强险


全称“机动车交通事故责任强制保险”,下面的是重要内容——强制类。


交强险是一种强制类保险,国家规定必须购买交强险才能开车上路。在路上开车被交警发现没有买交强险,交警会扣车,还要承担双倍保费的罚款。并且要立刻购买才可重新上路。另外,买新车不买交强险不给落户,年检就更别提了。

那交强险这样做有什么意义呢?

简单说说,交强险就是用来保障交通事故受害人(不包括本车人员和被保险人)的权益的。

当我们要面临交通意外的时候,交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

然而,我们自己的车,得不得赔偿吗?

交强险是不会赔得哦。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费,都由对方的交强险、第三者责任险,以及自己的车损险赔,具体后面会讲

总之,以一言以蔽之:交强险是一种强制缴纳的社会保险。

商业险


商业险主要分为主险以及附加险。


保监会把车险的商业险险种及其价格进行了全国统一。

这就是说,保险公司的车险产品,它们的车险产品几乎没有什么差别,而且基本都是这几种。

它们唯一的不同体现在车险方案的不同,因而保费也不尽相同。

那既然商业车险林林总总十几种,什么样的需要买,什么样的要根据自己的情况来选择呢?我们对各种车险做一个了解:

主险


车损险


很明显,这是负责赔偿咱们投保人的车辆损失的保险。

常年在路上开车,难免会出现一些磕磕碰碰的情况,这种情况下如果不是对方全责,那么多出来的钱肯定需要我们自掏腰包。

此外,万一遇到了自然灾害、意外事故(包括地震、火灾、暴雨、洪水等)、全车被盗等情况,这时候车损险就发挥了作用。

有个事情大家要事先知道,在20年车险费改之后,原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险,全部并入了车损险中,你无需再格外支付费用。

因此,车损险基本是必买的,而且车辆价值多少,保额就买多少,如果觉得自己的车实在太旧了,被损坏了也能随时报废,修车费可以自己承担,不买也行。

有一种例外情况要注意,若保修期内车子发生损坏,遇到工作人员将它磕碰坏的情况,那么车损险是不赔的。

第三者责任险


简称“三者险”或“三责险”,主要保障交通事故中,第三者的人身伤亡和财产损失。

谁又是第三者呢?例如:

你开车把人家碰了,人家就是第三者;如果说你开车撞了车,第三者就是被撞的车以及这辆车里的人、财产;假如你开车撞到了路边栏杆,这时便产生了第三者那就是政府(路栏属于公共财产);例如你开车不小心撞到了猫猫狗狗等一些动物,或者是撞到了人家的摊位、房子,第三者就成了这些东西的所有人。

我们能这么认为,三责险可以填充交强险在保额上的不足。

毕竟,路上见得到的豪车也多了,万一出事了,交强险只是杯水车薪。

所以三责险也是必买的,而且保额至少超过50万,对于一二线城市的居民而言,保额应保证至少有100万,条件允许的话200万更好。

车上人员责任险


保的就是车上的乘客以及司机,实际上意外险和这个险种的保障范围有一样的地方,就算乘车人没有购买意外险,购买了该险种的司机也不用担心赔付的问题。

所以如果你的车是运营车辆(比如网约车),再比如对于刚拿驾驶证,车技超逊色的你来说,完全可以考虑买上。

若整年下来未出险,花不了几个钱,1万保额的前提下,司机位和乘客位都只需要二三十块钱每年。

附加险


附加绝对免赔率特约条款

准确的说该项并非附加险,属于附件条款而已。附加绝对免赔率特约条款的作用不是来提供保障的,而是来缩短保费支出。由于20年车险费改之后,银保监会已经取消了车险的不计免赔率,换句话来说,车主们在出险的时候,从保险公司那里拿到的赔款都是“足额”的。但有些车主可能本身就比较追求经济型的车险方案,又或者对自己的车技有信心,觉得出险概率很低,抱着在添置车险时少交保费的愿望。依据这个条款,我们在投保险车险时,跟保险公司事前先把绝对免赔率商量好(一般为5%,10%,15%和20%),当我们发生意外事故出险时,这个绝对免赔率在赔款中能扣除所占比例的额度。即为了缴纳更少的保费,可以选择出险时少拿赔款的方式。就学姐所想的来看,这个条款可以满足追求经济型车险方案的车主的要求,还有对自己车技方面信心满满,并且希望能够减少保费的车主。除此之外,学姐并不建议附加这项条款。

车身划痕险


很明显,就是看不到车辆有明显的碰撞痕迹,对于车身表面的油漆被破坏的时候提供赔付的保险。

划痕险其实并没有什么大用处。

它属于定额保险,保额固定在2000到20000不等,保额用完的话不管你一年内报了多少次划痕险都没用。

并且只要理赔了一次,下一年的保费就要多交一些了。

其实,你只要不故意去磕磕碰碰、刮刮蹭蹭,正常情况下是不会被刮到的。

综合来看,除非是豪车而且经常停在路边,如果附近治安管理还不是特别好的,你还是别浪费钱买这个保险了。

附加车轮单独损失险


车轮损失险可以保障的意外很少,只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺,导致车辆其他部位没有损失,只有车轮(包括轮胎、轮毂、轮毂罩)单独的直接损失,才可以获得赔付。普遍来说,若车轮未被盗,车轮损失险不会出险,如果是遇到自然灾害、意外事故的情况,有很大的机会不会只把轮胎损害到。要是因为车主使用不当导致车轮损坏的情况,例如忘了放手刹,还有喜欢玩漂移等造成爆胎或者轮毂过热受损的情况出现,车轮险不针对这种情况进行理赔。综合上来分析,车轮损失险好处并不多,学姐是倡导不要投保的。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前,这条款用其他描述的话语是,叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火,赔偿范围窄到只有这一种情况打火的行为如果是在发动机进水后,那么涉水险也会不赔。

在20年车险费改前,涉水险还需要在主险之外另外购买,车主们可以自主选择是否增加保费来增加保障。而在20年车险费改之后,涉水险的责任被并入了车损险,附加发动机进水除外特约条款成为了可以选择的项目,少享受保障从而减少保费。

涉水除外条款具有地域局限性,可以按照需求来附加。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

因此相对于所居住地比较频繁下雨有积水的车主来讲,附加涉水除外的条款对我们来说可能并没有什么用途。

但若是对长期生活在没什么积水的城市的车主们来讲,发动机进水的可能性比较小,可以考虑附加涉水除外条款。

附加法定节假日限额翻倍险

很明显,三者险的限额会因为在节假日而翻倍。基于节假日时选择乘坐车辆出行的人数增加,发生较大型交通事故的可能性也比平时高很多。学姐觉得车主们有必要附加节假日限额翻倍险。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下:

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以按照自己的意愿决定投保完整的特约条款,也可以挑选其中部分特约条款进行投保。

保险人遵循保险合同的约定,以承保特约条款为基础分别为其提供增值服务。

虽然在20年车险费改之前,像一些具备了车险业务的保险公司像平安、人保、大地等,已率先向他们的客户提供车险增值服务,但是行业内在服务规则上没有一个一致的标准。

附加机动车增值服务特约条款不但统一了行业标准,还会提供更好更多的用车保障给广大车主。

车主们并且还被允许从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自由地选择想买哪部分保险或者是买全部项目。

综合来看,这项条款还是挺有用的,学姐建议车主们按需购买。

其他较少见的附加险

除了在上面学姐讲到的这部分附加险项目外,此外其实还有一些平常人不知道的附加险,像这些附加险因为平时出险的情况非常少,因此平常不多见。举个例子:

附加新增加设备损失险,只赔付发生事故时对新增设备造成的损失;

附加车上货物责任险,只赔付发生事故时对车上货物造成的损失,该附加险一般针对货车;

附加精神损害抚慰金责任险,只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激,由于判定困难且出现概率极低,所以出险概率也非常低;

等等。

关于投保的选择,每个车主都能够遵循自己的意愿。

总之,学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上,方便大家参考:



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以上就是我对 "新版车险险种"的图文回答,望采纳!

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