车险综合改革来了1

来了来了，银保监会带着车险改革来了！

9月3日，银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》，并确认将于2020年9月19日正式全面实施。本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标，具体包括：

市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。

在一定程度上，解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题，也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。本次车险改革，有三个小目标，也可称作为达成“三个基本”，分别是：基本上只降不升的是价格，基本上只增不减的是保障，基本上只优不差的是服务。这三个小目标都表现在哪些地方?对于车主们来讲，这次革新带来了什么好的影响？车险的价格是不是涨了？别急~学姐挨个回答~

车改给车主们带来的变化有三个

我们来从三个方面看看这次车改对车主们的影响：① 交强险责任限额大幅提升

09年后首次修改了车改将交强险的责任，将其限额提高到了20万。

由于我国经济快速发展，现在再来看十年前设定的限额，早就不够用了。所以这次的提升非常的及时。

有责总责任限额：12.2万→20万

由上图观察到，有责总责任限额是呈现增长趋势，额度增长了7.8万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提升到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元增长到1.8万元，财产损失赔偿限额依旧还是0.2万元。

无责限额的调整方案也是按照相同的比例来。

浮动费率系数下限调至50%

不光是能获得更多的理赔了，需要车主们交的钱也变少了。

本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平，提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。

这是什么意思呢？意思就是：

照以往的政策来说，车主们要是连续3年没有发生有责的交通事故，那可以对交强险的保费打七折。但经过本次车改，打折可以达到最多五折。

完全就是加量不加价。

② 商业车险保险责任更加全面

在商业车险方面，此次车改主要做了三方面调整：

车损险合并六项保险责任

本次车改之后，商业车险的险种由4主险+11附加险，变更为了3主险+11附加险。

其中，删除了附加险中的指定修理厂险，将其余五个附加险以及一个主险并入车损险，并新增了六个全新的附加险，

此外，车损险还额外覆盖了地震及其次生灾害的责任。

与之前相比，保险描述是十分简化的，主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。

不过这里的自然灾害和意外事故，是这样一个概念：

别担心～虽然责任是增加的，则相对应的免责条款，当然避免不了会有一些删除和修改，我把他们的不同列出来，你们大致扫一眼就可以。

简单说，新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。

如果是想买全险的车主，那么车改后购买比较划算，要是车主只想单买一个车损的话，那么车改前买比较实惠。

删除争议性免责条款

为了确保基本不增加车主们的保费支出，银保监会还指导行业将免责条款中不合理的、容易引起争议的部分进行删除，比如，事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。

三者险限额提升

这次的车改中，必然也有大型运营车辆的改革——那就是将三者险的赔偿限额从5-500万，调整至10-1000万。

那为什么说是主要为大型营运车辆做的改动呢？

这不难解释，就是为了大型运营车辆一旦发生多人的伤亡事故时，能够有较为优秀应付冲突纷争与经济补助本领。

因为路上豪车增多，三责险的限额能够提高，这样的事对我们私家车主们来说是好事。

③ 商业车险产品更为丰富

前面有说到，车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险，到底有那六个：

这六个新增附加险的内容如下：

其中，最有用的附加险，学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。由于现在车主们对自己车险保障越来越关注，车主们越来越关注涉及汽车的多种增值服务了。

那么有很多家具有车险业务的公司在车改之前，早已开始像其客户提供这些车险增值服务，行业内，没有统一的标准服务。

此次的附加机动车增值服务特约条款不但统一了行业标准，还为车主们提供了更多更好的用车保障。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中，自主选择部分投保亦或全部投保。

这四险条款的服务范围如下：

关于这四项服务，虽然保监会已经进行了规范，可是车主们和保险公司也要在签订合同时协商确定好责任限额。

另外，其他的在上述的增加保险责任和提高限额外，并且银保监会还激励保险公司革新车险产品和相关的保险服务。比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款，机动车里程保险（UBI）等。但是有无暂无实质性方面的内容，我就此不展开叙述，以后碰上了有时间再给大家讲解~

在经过车改之后，有三大变化，保险公司要留意

本次车改除了切实影响到车主们的三个部分之外，这对保险公司也提议出了增加的条件。

{综合来看，这对于广大车主们来说，最值得高兴的是，这会使车险价格降温，所以对按照交通规则开车的优良司机来讲，车险的价钱也会比较低。

① 商业车险价格更加科学合理

这次是根据市场上面的实际风险状况，对车险进行了改革，为商车行业重新算了一下纯风险保费。

将商车险产品设定附加费用率的上限由35％下调为25%，预期赔付率由65％提高到75%，使得车险产品费率与风险水平更加匹配。

② 车险产品市场化水平更高

“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一，整合为“自主定价系数”

第一步：自主定价系数范围确定为[0.65－1.35]

第二步：适时完全放开自主定价系数的范围

③ 无赔款优待系数进一步优化

商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年，对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。

以上三个变化，提现出来车险保费的调整，使得保费更加便宜和合理。让更多车主们能够获得便利之处。

总结

本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。

实打实地实现了：价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差。虽然这三个目标不大，但是在保护广大消费者的权益是确实起到了作用，更进一步的提供了保护，对车主们而言，确实是好处不少。

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以上就是我对 "车险综合改革来了1"的图文回答，望采纳！