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商业车险费率改革数据变化

时间:2021-10-02 分类:车险改革变化

优质回答

学霸说保险-海伦

终于等到你,银保监会的车险综合改革来了!

9月3日,银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》,并确认将于2020年9月19日正式全面实施。本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标,具体包括:

市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。
在一定程度上,解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题,也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。本次车险改革,有三个小目标,也可称作为达成“三个基本”,分别是:价格基本上会下降,保障基本上会增加,服务基本上会更好。这三个小目标落实到了什么地方?从车主们身上来看,本次变更有哪些真实的蜕变?车险的价格变贵没有?别急~且听学姐一一道来~
车改为车主们带来的三大变化
对于广大车友们的影响,此次车改主要分为三个方面:① 交强险责任限额大幅提升


此次车改将交强险的责任限额提高到了20万,这是继09年车改之后的首次修改。

由于我国经济快速发展,现在再来看十年前设定的限额,早已捉襟见肘。此次提升可谓是非常及时了。

有责总责任限额:12.2万→20万


由上图得知,有责总责任限额增长了7.8万元,其中死亡伤残赔偿限额从11万元提升到18万元,医疗费用赔偿限额从1万元升高到1.8万元,财产损失赔偿限额没有发生变化还是0.2万元。

对无责限额的调整也是按照一样的比例来进行。

浮动费率系数下限调至50%

不仅增加了理赔的钱,还减少了车主们需交的钱。

本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平,提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。


这是什么意思呢?意思就是:

按以前的政策来说,要是车主们连续3年都没发生有责的交通事故,那交强险的保费可以仅交原来保费的70%。但历经本次车改后,达到可以只交50%的程度。

可真的是加量但不用加价。

② 商业车险保险责任更加全面

对于商业车险,本次车改注重于三个层面的变化:



车损险合并六项保险责任

本次车改之后,商业车险的险种由4主险+11附加险,变更为了3主险+11附加险。

其中,删除了附加险中的指定修理厂险,将其余五个附加险以及一个主险并入车损险,并新增了六个全新的附加险,


此外,车损险还额外覆盖了地震及其次生灾害的责任。


与以前的保险责任相比,现在描述的简化了,主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。

而这里的自然灾害和意外事故,是这么定义的:


当然啦~既然新增了这么多责任,那么相应的免责条款,肯定也免不了删除和修改的命运,学姐把他们对比一下,你们看一样就行。


简单说,新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。

对于想购买全险的车主,车改后买是更为实惠的,对于只想单独购买一个车损的车主,车改前买是性价比比较高的。

删除争议性免责条款


为了尽量保障不让车主们出太多的保费,银保监会引导行业将免责条款中不合理的、容易引起争议的部分进行删除,比如,事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。

三者险限额提升


这次的车险改革还有一个针对大型运营车辆做出的改动,那就是将三者险的赔偿限额从5-500万,调整至10-1000万。


那为什么说是主要为大型营运车辆做的改动呢?

很简单,其实主要就是为了当大型营运车辆,发生多人人身伤亡的交通事故时,可以有更棒的经济赔偿本事和解决矛盾纠葛本事。

因为路上豪车增多,三责险的限额能够提高,这样的事对我们私家车主们来说是好事。

③ 商业车险产品更为丰富

前面有说到,车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险,到底有那六个:


这六个新增附加险的内容如下:


其中,最有用的附加险,学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。因为车险保障日益受到车主们的重视,车主们对于与汽车相关的多种增值服务也更为关注了。

在车改之前,像具有车险业务的公司,例如平安、人保、大地等公司,早早地就在为自己的客户提供这些车险增值服务了,也就是在行业内还没有这样的统一标准服务。

这一次附加机动车增值服务特约条款对行业不仅实行了统一的标准,还为车主们提供了进一步改良的用车保障。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自主选择部分投保亦或全部投保。

这四险条款的服务范围如下:


当然,就算这四项服务都已经被保监会进行了规范但是车主们和保险公司在签订保险合同时也要就责任限额提出协商确定。

另外,不单单将上述的保险责任增加和限额提高外,银保监会同时还鼓舞保险公司改进车险产品,改良有关的保险服务。比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款,机动车里程保险(UBI)等。然则因现在还无实质性内容,我就不一一讲述了,以后碰上了有时间再给大家讲解~

保险公司需要注意这三大变化是在车改后出现的

除去这次车改对车主们的三个切实影响之外,对保险公司也有了更多的新要求。

{综合来看,这对于广大车主们来说,最最最主要的影响就是车险的价格将变得更加合理,所以对按照交通规则开车的优良司机来讲,车险的价钱也会比较低。

① 商业车险价格更加科学合理

本次车改根据市场实际风险情况,再次测算了一下,商业车险的一个风险保费。

将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%,使得车险产品费率与风险水平更加匹配。

② 车险产品市场化水平更高

“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一,整合为“自主定价系数”

第一步:自主定价系数范围确定为[0.65-1.35]

第二步:适时完全放开自主定价系数的范围

③ 无赔款优待系数进一步优化

商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年,对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。

以上三个变化,提现出来车险保费的调整,使得保费更加便宜和合理。让更多车主们能够获得便利之处。

总结

本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。

实打实地实现了:价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差。这三个不大的目标。可是在保护消费者权益方面的确发挥了作用,提供了更进一步的保护,对于车主们而言,简直好处多多。

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以上就是我对 "商业车险费率改革数据变化"的图文回答,望采纳!

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