2020车险综合改革保险公司如何应对

它来了它来了！银保监会带着车险综合改革向我们走来了！

9月3日，银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》，并确认将于2020年9月19日正式全面实施。本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标，具体包括：

市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。

在一定程度上，解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题，也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。本次车险改革，有三个小目标，也可称作为达成“三个基本”，分别是：价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差。这三个小目标都表现在哪些地方?对于各位车主们来说，本次改革又带来了哪些切实的变化？车险的价格有无变化？别急~学姐每个问题每个问题来说~

车改给车主们带来的变化有三个

本次车改对车主们带来了三个方面的影响，我们来看看：① 交强险责任限额大幅提升

09年后首次修改了车改将交强险的责任，将其限额提高到了20万。

因为我国经济发展得很快，十年前设定的限额现在再拿出来看，早就不够看了。因而这次的提升对车主们来说十分的及时。

有责总责任限额：12.2万→20万

由上图显示的数据看出，有责总责任限额是增长的，从12.2万元增长到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提升到18万元，医疗费用赔偿限额由1万元增加到1.8万元，财产损失赔偿限额没有进行调整依旧保持在0.2万元。

无责限额的调整方案也是按照相同的比例来。

浮动费率系数下限调至50%

除了能获赔更多以外，车主们的支出也降低了。

本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平，提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。

这是什么意思呢？意思就是：

按照之前的政策，如果车主们能够连续3年不发生有责的交通事故，那交强险的保费可以仅交原来保费的70%。但历经本次车改后，达到可以只交50%的程度。

很稳当，加量不会加价钱。

② 商业车险保险责任更加全面

在商业车险方面，此次车改主要做了三方面调整：

车损险合并六项保险责任

本次车改之后，商业车险的险种由4主险+11附加险，变更为了3主险+11附加险。

其中，删除了附加险中的指定修理厂险，将其余五个附加险以及一个主险并入车损险，并新增了六个全新的附加险，

此外，车损险还额外覆盖了地震及其次生灾害的责任。

现在简单的保险描述已经好过之前，主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。

自然灾害和意外事故，是这么来认定的：

当然啦~既然新增了这么多责任，那么相应的免责条款，一定也是做了删除修改的，我把对比之处写出来，你们稍稍看看就可以。

简单说，新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。

假如是想购入全险的车主，那车改后买更省钱，对只买一个车损的车主来说，车改前买更好。

删除争议性免责条款

为了确保车主们尽量不在保费上多花钱，银保监会指导行业将免责条款中容易引起理赔整理的条款进行删除，比如，事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。

三者险限额提升

这次的车盖，大型运营车辆是一个值得关注的点，那就是将三者险的赔偿限额从5-500万，调整至10-1000万。

那为什么说是主要为大型营运车辆做的改动呢？

这很容易理解，就是为了大型运营车辆万一发生了多人伤亡的事故，能够有比较优秀的处理矛盾纠纷与经济赔偿实力。

当然，现在路上豪车越来越多，三责险的限额提高，这对于我们跑私家车的人来说也是有很大好处的。

③ 商业车险产品更为丰富

前面有说到，车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险，这增加的附加险到底是怎么样的，可以看下面：

这六个新增附加险的内容如下：

其中，最有用的附加险，学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。相对之前现在车主们的车险的保障需求有很大增加，车主们逐渐将关注点投向汽车相关的各种增值服务上了。

在车改之前，像具有车险业务的公司，例如平安、人保、大地等公司，已经为客户提供了这些车险的增值服务，目前行业内还没有统一的标准服务。

这个时候的附加机动车增值服务特约条款为车主们争取了很大的福利不仅统一了行业标准，与此同时还为车主们供应了更优越的用车保障。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中，自主选择部分投保亦或全部投保。

这四险条款的服务范围如下：

当然，虽然保监会已经规范了这四项服务不过责任限额是需要车主们和保险公司在签订保险合同时达成一致的。

另外，不单单将上述的保险责任增加和限额提高外，银保监会还鼓动保险公司改革车险产品，以及加强有关的保障服务。比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款，机动车里程保险（UBI）等。不过由于尚缺实质性的内容，对此我就不具体说了，以后碰上了有时间再给大家讲解~

经历了车改，保险公司要注意出现的这三大变化

除去这次车改对车主们的三个切实影响之外，对保险公司也提出了更多新的要求。

{综合来看，这对于广大车主们来说，最值得令人高兴的是，这会让车险的价格回归理性水平，所以对遵守交通规则的良好司机来讲，车险也会变得更加低廉。

① 商业车险价格更加科学合理

根据市场的实际风险状况这次车险改革，测了一下实际车险保费的情况。

将商车险产品设定附加费用率的上限由35％下调为25%，预期赔付率由65％提高到75%，使得车险产品费率与风险水平更加匹配。

② 车险产品市场化水平更高

“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一，整合为“自主定价系数”

第一步：自主定价系数范围确定为[0.65－1.35]

第二步：适时完全放开自主定价系数的范围

③ 无赔款优待系数进一步优化

商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年，对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。

以上三个变化，提现出来车险保费的调整，使得保费更加便宜和合理。让广大车主们从中受益。

总结

本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。

实打实地实现了：价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差。这三种属于小目标。但是却切实可行地为消费者的权益提供了更进一步的保护，对于车主们而言，简直好处多多。

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以上就是我对 "2020车险综合改革保险公司如何应对"的图文回答，望采纳！