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面对车险综合改革

提问:想当年 想当年 时间:2021-07-20 分类:车险改革变化

优质回答

学霸说保险-连安

果不其然,银保监会带着车险综合改革来了!有好消息也有坏消息!

9月3日,银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》,并确认将于2020年9月19日正式全面实施。本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标,具体包括:

市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。
在一定程度上,解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题,也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。本次车险改革,有三个小目标,也可称作为达成“三个基本”,分别是:价格基本上会下降,保障基本上会增加,服务基本上会更好。这三个小目标的具体表现如何?关于车主们的利益,该次调动究竟有没有什么真的好处?车险的价格发生改变了没有?别急~学姐挨个回答~
车改为车主们带来的三大变化
让我们依次来看看,此次车改对广大车主们的三个影响:① 交强险责任限额大幅提升


09年后首次修改了车改将交强险的责任,将其限额提高到了20万。

我国经济因为发展得相当迅速,如今来看十年前设定的限额的话,早就满足不了了。因此这次的限额提升非常有意义。

有责总责任限额:12.2万→20万


由上图可以看出,有责总责任限额从12.2万元提高到20万元,在这当中死亡伤残赔偿限额从11万元增加到18万元,医疗费用赔偿限额从1万元上涨到1.8万元,财产损失赔偿限额依旧还是0.2万元。

无责限额的调整也将根据这个比例来。

浮动费率系数下限调至50%

不仅赔的钱变多了,车主们还能交更少的钱了。

本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平,提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。


这是什么意思呢?意思就是:

依据之前的政策,车主们身上要是连着3年都不见有责的交通事故,那么交强险的保费可以打七折。但在本次车改之后,最多可以打五折。

加量不会再加价钱。

② 商业车险保险责任更加全面

在商业车险上,该次重心是在三个方面的调动:



车损险合并六项保险责任

本次车改之后,商业车险的险种由4主险+11附加险,变更为了3主险+11附加险。

其中,删除了附加险中的指定修理厂险,将其余五个附加险以及一个主险并入车损险,并新增了六个全新的附加险,


此外,车损险还额外覆盖了地震及其次生灾害的责任。


相比于以往,保险责任描述更为简化,主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。

自然灾害和意外事故,是这么来认定的:


别担忧~即使增加了如此多的义务,那么相对应的免责条款,一些删除修改也是免不了的,学姐把他们的不同之处列出来,你们大致看一眼就行。


说简单点就是,新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。

如果你想购入全险,建议车改后再买,如果是只想单买一个车损的车主,那么车改前买划算。

删除争议性免责条款


为了保障车主们尽可能地不在保费上增加支出,银保监会还指导行业将免责条款中不合理的、容易引起争议的部分进行删除,比如,事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。

三者险限额提升


这次的车改中,必然也有大型运营车辆的改革——那就是将三者险的赔偿限额从5-500万,调整至10-1000万。


那为什么说是主要为大型营运车辆做的改动呢?

这是为了大型运营车辆在发生多人伤亡的事故中,可以有更强的经济赔付实力和消除冲突纷争实力。

因为在路上开豪车的人越来越多,所以三责险限额也就提高很多,这对于我们跑私家车的人来说也是有很大好处的。

③ 商业车险产品更为丰富

前面有说到,车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险,这增加的附加险到底是怎么样的,可以看下面:


这六个新增附加险的内容如下:


其中,最有用的附加险,学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。由于现在车主们对自己车险保障越来越关注,车主们对于与汽车相关的多种增值服务也更为关注了。

在车改之前,像具有车险业务的公司,例如平安、人保、大地等公司,已经早早地向客户讲述这些车险的增值服务了,目前行业内还没有统一的标准服务。

目前的附加机动车增值服务特约条款是有优势的,因为它统一了行业标准,而且,还为车主们供应了更加出色的用车保险。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自主选择部分投保亦或全部投保。

这四险条款的服务范围如下:


当然,虽然保监会已经规范了这四项服务不过责任限额是需要车主们和保险公司在签订保险合同时达成一致的。

另外,其他的在上述的增加保险责任和提高限额外,银保监会还推动保险公司改良车险产品,与促进相关的保障服务变好。比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款,机动车里程保险(UBI)等。不过因为还没有切实的内容,所以这里就不详细说明了,以后碰上了有时间再给大家讲解~

保险公司要注意车改之后的这三大变化

但是这次车改除了对车主们有很大影响的三个方面之外,也给保险公司带来新的挑战。

{综合来看,这对于广大车主们来说,最值得高兴的是,这会使车险价格降温,这对遵照交通规则的优秀司机来看,车险也将更加廉价。

① 商业车险价格更加科学合理

这回是依照市场上的实际情况当中的风险对车险进行了改革,再次测算了一下,商业车险的一个风险保费。

将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%,使得车险产品费率与风险水平更加匹配。

② 车险产品市场化水平更高

“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一,整合为“自主定价系数”

第一步:自主定价系数范围确定为[0.65-1.35]

第二步:适时完全放开自主定价系数的范围

③ 无赔款优待系数进一步优化

商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年,对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。

从以上三个变化,均可以看出来车险保费的调整,让保费会更快便宜更加合理,让广大车主们从中获得很多好处。

总结

本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。

实打实地实现了:价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差。这三个目标不大。但是却真真切切地进一步保护了广大消费者的权益,其实对车主们来说有很大的利益。

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以上就是我对 "面对车险综合改革"的图文回答,望采纳!

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