车险定损的坑

时间:2021-06-10 分类:车险误区

优质回答

学霸说保险-北辰

当我们有了爱车，爱车自然要配上保险。

事实上大多数车主并不了解车险，而受到车险销售者的忽悠，于是，车主们对车险有了很大的误解，下方有一些车险的错误认识需要我们知道，请注意观看以下内容，这是防止车险在事故后无法赔付的重要方法！误区一：12万元以下，交强险都赔相信很多朋友都是这么认为的，觉得这个交强险花了950元，它最多可以赔12万。

其实，交强险只是为了应对死亡伤残赔偿、医疗费用和财产损失这几种情况。而限额多少有根据车主在事故中的责任大小来区分“有责”和“无责”，如下图：简单地来讲，交强险的赔偿是按照项目计算的，12.2万元的限额不是所有的损失费用的简单相加，各个大类之间的限额不能混同。举个例子，因为你的原因撞到别人的车，对方车修理费用要2万元，交强险只帮你2千元，剩下的1万8千需要你自己掏腰包。所以，不要想着12万以下的，交强险都能赔。同时，开车时哪怕我们保证不撞他人，别人撞我们也是完全有可能的。

交强险只是为了解决轻微受伤等小问题，但是如果哪天运气不好，万一碰上豪车，或者是遇到大型的交通事故，或者有人员伤亡，那交强险的赔偿金额根本就不能满足我们的需求，在投交强险的同时，也需要购买商业险。

误区二：续保只在自己需要的时候续就好，因此隔两天也没事

有的人不记得保险到期时间，有的人觉得续保稍晚一些对自己没太大影响，很多时候，侥幸心理会给我们带来很大的麻烦。我国道路交通损害赔偿司法解释中明确规定，未依法投保交强险的机动车发生交通事故造成损害，当事人请求投保义务人在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持。也就是说，在这段时间内，如果你不幸发生交通事故，当事人要求你赔偿12万元以下的金额都是成立的，不仅如此所产生的费用由自我承担！此外，投保义务人和侵权人不是同一人的情况下，当事人请求投保义务人和侵权人在交强险责任限额范围内承担连带责任的，人民法院应予支持。

也就是说，哪怕是车主没有投保交强险，不论事故发生的驾驶人是不是车主，或者事故发生与车主有没有关系，车主仍旧需要在交强险12.2万元的限额内承担连带责任，驾驶人才是超出交强险限额部分的主要负责人。我们可以看到，及时续保是很重要的！

误区三：先修理后报销

当遇到了交通事故的时候，有很多车主，他们的第一反应，都不是给保险公司打电话报案，他们会先去修车厂把车修好以后再找保险公司赔偿费用。很多人往往在这个地方产生误解。这反映了车主对于理赔流程的片面理解。必须要明白一个问题，向保险公司报案是非常重要的，我们在出险后第一步就应该先联系保险公司，保险公司会派人到现场查勘、定损，然后才是修车，最后是提交单证、赔款。自己先去找修理厂修车，还没有先向保险公司报案，这种做法会引发下列后果：如果保险公司任务修理费用高出定损的费用，差额部分将由车主自行承担。

保险公司的专人定损认为你的车仅需10万元就能修理好，但修车厂给出的单据多出了两万，因此这2万元的差额需要你自己付了。误区四：全险≠全保所谓“全险”是指包含了交强险、车损险、三者险、盗抢险、座位险、不计免赔险等。很多新手车主因为不了解，就根据字面意思，以为自己买了“全险”，只要车坏了或者人伤了，就都可以赔。但现实中并不存在真正的“全险”，只是你买的险种相对是全面一点的，能获得更多的保障而已。即便你买的保险完整包含了15个险种，若是保额没有缴纳足够金额的话，由于保额金额不够，自己还需要额外掏钱赔付的。

举个例子，如果仅仅只有50万保额，但是发生了车祸需要100万，剩余的50万就还是需要自己承担；保险公司会根据相应条款来确定理赔方式和理赔金额，在保险除外责任外的事故不在保障范围内，保险也是不可能赔付的。所以，各位车主们一定要清楚“全险≠全保”。

误区五：为了省钱，不足额投保

不足额投保的意思很明了，就是投保金额还没有车的价值高。打个比方，新车估值是50万，但是你买的车险保额低于50万，这就会出现不足额投保的情况。尽管保险费用节省了不少，一旦出了险，要是汽车毁坏较严重的有可能无法拿到全额赔款。当时购买车险时有一定的比例，就按照这个比例进行赔付。陈小姐刚买了辆新车，某天，陈小姐驾车出了意外事故，车修理费用要12000元，但是保险公司最终只赔付了6857元，原因正是不足额投保，陈小姐70万的车，只买了40万保额的车损险。

所以，建议投保者首先以汽车的购置价格进行投保，投保者的保费越高，那么投保者的保障越全，而且也能得到全额赔付。

误区六：超额投保

超额投保是指投保的金额高出车辆的实际价值，比如车子购置价20万，但是你却投保了30万保额，这就是属于超额投保，那么超额投保到底好不好呢？但是你想用超额投保的做法，来让自己在发生意外时能获得更多的赔偿，那么你就错了。超过正常额度的保费，并不能在你发生意外时让你拥有更多的赔偿。这是不对的，众多保险条款当中，一般都会有下面这样的一些规定：出险车辆定损必须严格按照汽车出险时的实际损失确定。

就是说价值50万的车发生出险情况，最多也只能赔偿50万，就算投保了超过车辆实际价值的保额，出车祸时也不会给你超额的赔付，所以保额满足需求就可以了，没必要花更多的钱。

误区七：只要车子不出事，只有交强险就行

买车以后一起买车险大家都会这么做。那只买交强险是不是也行呢？有一些车主朋友想省下一笔钱，另一部分车主朋友是因为能用到车子的时间比较少。但是如果你只购买了交强险，将比同时购买了其他险种的车主承担更大的风险。交强险购买与否决定了车主是否能正常上路。如果你发生了交通事故，那么可以用交强险理赔受害一方的损失，但是赔偿有限，超过12.2万的部分将不再负担。现在车辆拥挤，交通复杂，事故发生的概率越来越高，普通的一个碰撞，交强险够赔，但是人员伤亡就超出了交强险的解决范畴，那就需要另外购买一些商业车险来帮忙。

商业车险包含车损险、三者险、盗抢险、车上人员责任险、不计免赔险险等，种类很多，但是车损险、三者险、不计免赔险是建议购买的，车损险可以赔偿自己车的损失，而三者险是作为交强险的补充，最好买100万的保额。一旦发生事故，除了免赔险以外的来自车主的其他花销都可以通过保险部门进行报销。车险只买交强险可以吗？对于这个问题，可以只买交强险，但是必须承担一定的风险，例如交通事故发生时，没有全面保障。因此就这个情况给大家一些建议，在购买时，最好把商业车险和交强险进行合理的搭配。

误区八：任何损失保险都能赔

有部分车主认为，自己买了保险，就不用去管是不是自己的车。或者是对方的车，造成了任何损失保险公司都得赔偿。这简直就是车主们对保险有了严重的误解！

我国法律规定，存在违法驾车情形，如醉酒、无证驾驶、服用管制精神药品或麻醉药品等，保险公司只能在交强险人身损害限额内先行垫付赔偿款项。

同时可以向侵权人追偿，第三者责任险在有违法的情况下会拒赔。