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2020车险险种及解释

时间:2021-07-13 分类:车险险种

优质回答

学霸说保险-耀云

车险类型繁多,那要不要全都买了,才能有丰富的保障呢?

那可不一定!

车险种类虽多,但有些险种用处其实并不大,购买保险不要冲动,不然的话保费会打水漂。

这么多车险,其实每一种都有他们的作用。有没有必要买,应该看有没有相应的需求。


必须买的车险是什么?哪些车险是可以依据自身情况选择性购买的?咱们接下来对每一种保险进行分析:

交强险


全称“机动车交通事故责任强制保险”,首先来讲强制类保险,这种保险是重点。


交强险是国家强制购买的保险,不买不给上路,若是不购买交强险,在路上开车被警察发现的话,警察会扣押车辆,你还要承担双倍保费的罚款。必须马上买了交强险才能让你重新在路上开车。刚买车的朋友还没有给车子买交强险,就不能去办理落户手续,而且以后也不能办理年检手续。

那交强险对我们有什么好处呢?

一句话,交强险就是用来保障交通事故受害人(不包括本车人员和被保险人)的权益的。

在遭受交通事故的情况下,交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

那我们自己的车就不赔了嘛?

交强险就是这样的,是不会赔的。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费,都由对方的交强险、第三者责任险,以及自己的车损险赔,后面会详细为你讲解的

那么,总结来说:交强险是一种强制缴纳的社会保险。

商业险


商业险主要分为主险以及附加险。


保监会把车险的商业险险种及其价格进行了全国统一。

也就是说,全国所有有卖车险的保险公司,它们设计的车险种类很少,车险的内容也大致相同。

车险方案的不同是每家车险公司的唯一区别,所以保费会有些不一样。

既然商业车保险种类繁多具有十几种,哪些必须买,哪些又需要看情况呢?接下来为大家分析一下每一种保险:

主险


车损险


从名字就能看出来,这个保险是在发生车辆损失时赔偿我们损失用的。

但凡是开车上路,免不了极少数的磕磕碰碰,出了事对方没有承担全部责任,那么我们还是要花钱的。

此外,万一遇到了自然灾害、意外事故(包括地震、火灾、暴雨、洪水等)、全车被盗等情况,购买车损险以后,能弥补我们的损失。

有个事情需要知道,在20年车险费改之后,原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险,全部并入了车损险中,不用你再花钱了。

所以,购买车损险还是很有必要的,保额的上下浮动,都是根据车辆价值而定的,如果朋友们觉得自己的车真的太老旧了,受损了随时可以不要,或者觉得自己负担得起修理费,那不买也可以。

还有个情况需要注意,若此时正处于保修期,被工作人员磕碰坏的话,车损险是不赔的。

第三者责任险


简称“三者险”或“三责险”,主要保障交通事故中,第三者的人身伤亡和财产损失。

那第三者是谁呢?举个事例说明吧:

某天你在路上驾驶时因为意外撞到了路人,那路人就是这个例子中的第三者;要是你开车撞了车的话,被撞了车以及这辆车里的人,财产就是第三者;政府这个第三者伴随着你开车撞到路栏的时候就产生了(路栏属于公共财产);你开车撞了猫猫狗狗或者人家摊位、房子,那这些东西的所有人就是第三者。

另一种解释是,三责险可以看成是交强险的附加条款。

现在路上豪车那么多,当重大事故发生后,交强险的赔付就不太够了。

大多数人会选择购买保额50万以上的三责险,100万以下的保额对于一二线城市来说明显是不够的,人家都是往200万左右走。

车上人员责任险


保障的就是车上的司机和乘客,其实该险种的保障范围与意外险有一定的重合,但就怕坐车的人刚好就没有买意外险。

所以如果你的车是运营车辆(比如网约车),再比如你开车技术不好,甚至驾驶证都是刚领的,这时候买上正好。

也没有多少钱,若是一年未出险,前提是有1万的保额,所以每年的乘客位和司机位都只要花二三十块钱。

附加险


附加绝对免赔率特约条款

严格来讲这不是附加险,而是一个附加条款。附加绝对免赔率特约条款的作用和提供保障一点关系都没有,却可以减少保费。由于20年车险费改之后,银保监会已经取消了车险的不计免赔率,所以可以这么理解,保险公司在对车主理赔时,依据此附加条款就需要对车主进行全额的赔付。但是有的车主自己比较青睐经济型的车险方案,恐怕对自己的车技很满意,自认为出险频率不大,但愿在采购车险的时候少缴纳一些保费。有了这个条款,我们就能够在进行车险的投保过程中,预先把绝对免赔率跟保险公司商量好(一般为5%,10%,15%和20%),当我们日常生活中出险时,就可以在赔款中这个绝对免赔率能扣去相应的占比金额。即通过出险时少拿赔款的方法,来减少投保时的保费。以学姐的观点来看,这个条款可以响应追求经济型车险方案的车主的需要的,以及想要减少保费的车主和对自己车技自信的车主。除此之外,学姐并不建议附加这项条款。

车身划痕险


从名字就能看出来,就是车辆自身看不到明显的碰撞痕迹,在车身表面油漆受到损害这种情况能进行理赔的保险。

划痕险是一个比较鸡肋的保险。

因为它的保额区间比较固定(2000到20000之间),所以它是一个定额保险,只要保额用完无论你一年之内报了几次划痕险都没用了。

并且,只要你有过一次赔付记录,第二年的保费就会大大上升。

只要大家不是故意给车造成划痕,或者是遭到别人恶意划车,一般来说,应该不会有划痕。

反正,除非是停在路边次数很多的豪车,如果周围区域治安水平还不给力的话,你还是不要花钱买这个保险比较好。

附加车轮单独损失险


车轮损失险可以保障的意外很少,只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺,导致车辆其他部位没有损失,只有车轮(包括轮胎、轮毂、轮毂罩)单独的直接损失,才可以获得赔付。一般而言,只有车轮被盗,车轮损失险才能发挥作用,如果是遇到自然灾害、意外事故的情况,只单独损害轮胎只是小概率。此外,如果是人为造成的车轮损坏比如开车忘放手刹,还有喜欢玩漂移等造成爆胎或者轮毂过热受损的情况出现,车轮险的理赔不包括上述内容综合上来分析,车轮损失险好处并不多,学姐是倡导不要投保的。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前,这条款用其他描述的话语是,叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火,除了这种情况,其他涉水导致的问题都不进行赔偿若是忽略发动机进水的情况而打火,发生这种事情,按照涉水险的规定是不会进行赔偿的。

在20年车险费改前,涉水险还不在主险范围内,只有车主自己选择增加保费,才能享受这部分增加的保障。而在20年车险费改之后,涉水险的责任被并入了车损险,车主们可以自主选择是否附加发动机进水除外特约条款,这样没有了这一项保障,保费也相应的减少了。

涉水除外条款具有地域局限性,车主可以考虑实际生活中是否需要,再选择是否附加,

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

如果你的城市是容易进行积水的城市,那对于司机们来说,附加涉水除外条款可能并没有什么用处。

但若是对长期生活在没什么积水的城市的车主们来讲,雨水不多,发动机进水可能性比较低,那可以考虑附加涉水除外条款。

附加法定节假日限额翻倍险

从名字就能看出来,想要三者险的限额翻倍前提是在节假日的时候。由于节假日选择出行的车辆很多,发生交通事故特别是较大型交通事故的机率也比平时来得高。学姐推荐车主们附加节假日限额翻倍险。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下:

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以选择投保全部特约条款,也可以只投保当中的少部分特约条款。

保险人必须依照保险合同的约定和承保特约条款,两者都满足才能分别提供增值服务。

虽然在20年车险费改之前,像是平安、人保、大地这类有车险业务的大型保险公司,率先给他们的客户提供车险增值服务,但是在服务这块行业内一直没有一个唯一的标准。

附加机动车增值服务特约条款不光对行业标准进行统一,还会给广大的车主提供项目更多的质量更好的用车保障。

现在允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,根据自己意愿选择部分投保,或者把所有投保项目都买了。

从总体来看这个条款是比较有用的,学姐要建议车主朋友们按自己的实际情况购买。

其他较少见的附加险

前面学姐讲到的附加险这部分项目除外,其实还有着一些比较小众的附加险,像这些附加险因为平时出险的情况非常少,在平时很少能碰到。举个例子:

附加新增加设备损失险,只赔付发生事故时对新增设备造成的损失;

附加车上货物责任险,只赔付发生事故时对车上货物造成的损失,该附加险一般针对货车;

附加精神损害抚慰金责任险,只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激,由于判定困难且出现概率极低,所以出险概率也非常低;

等等。

所有车主都能够选择符合自己要求的投保。

总之,学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上,方便大家参考:



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以上就是我对 "2020车险险种及解释"的图文回答,望采纳!

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