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2020年车险综合改革不好

时间:2021-08-14 分类:车险改革变化

优质回答

学霸说保险-巧曼

它来了它来了!银保监会带着车险综合改革向我们走来了!

9月3日,银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》,并确认将于2020年9月19日正式全面实施。本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标,具体包括:

市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。
在一定程度上,解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题,也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。本次车险改革,有三个小目标,也可称作为达成“三个基本”,分别是:价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差。这三个小目标的具体表现如何?对于车主们来说,这次变革有哪些发展?车险的价格变贵没有?不急~请听学姐娓娓道来~
车主们将感受车改带来的三大变化
让我们依次来看看,此次车改对广大车主们的三个影响:① 交强险责任限额大幅提升


此次车改将交强险的责任限额提高到了20万,这是继09年车改之后的首次修改。

因为我国经济飞速发展,放眼望去十年前设定的限额,早就满足不了了。因此这次的限额提升非常有意义。

有责总责任限额:12.2万→20万


由上图观察到,有责总责任限额是呈现增长趋势,额度增长了7.8万元,其中死亡伤残赔偿限额从11万元提升到18万元,医疗费用赔偿限额从1万元升高到1.8万元,财产损失赔偿限额依然是0.2万元。

无责限额也会根据相同的比例作出调整。

浮动费率系数下限调至50%

除了赔付金额增加,车主们交的钱还减少了。

本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平,提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。


这是什么意思呢?意思就是:

按照以前的政策,假如车主们可以做到连续3年无有责的交通事故发生,那交强险的保费可以仅交原来保费的70%。但历经本次车改后,达到可以只交50%的程度。

妥妥的加量不加价。

② 商业车险保险责任更加全面

关于商业车险的方面,本次车改重点是关于三方面的变动:



车损险合并六项保险责任

本次车改之后,商业车险的险种由4主险+11附加险,变更为了3主险+11附加险。

其中,删除了附加险中的指定修理厂险,将其余五个附加险以及一个主险并入车损险,并新增了六个全新的附加险,


此外,车损险还额外覆盖了地震及其次生灾害的责任。


相比于之前,保险责任的描述已经进步了,更为简化了,主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。

而这里的自然灾害和意外事故,是这么定义的:


当然啦~既然新增了这么多责任,那么相应的免责条款,免不了会做一些删除修整,学姐把他们的不同之处列出来,你们大致看一眼就行。


简单点来讲,新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。

如果是车主想购买全险的话,那还是推荐车改后购买,针对只单买一个车损的车主,还是车改前买更优惠。

删除争议性免责条款


为了确保车主们尽量不在保费上多花钱,银保监会将引导行业合理删除部分实践中容易引发理赔争议的免责条款,比如,事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。

三者险限额提升


本次车改还有一个主要为大型营运车辆所做的改动,那就是将三者险的赔偿限额从5-500万,调整至10-1000万。


那为什么说是主要为大型营运车辆做的改动呢?

很简单,其实主要就是为了当大型营运车辆,发生多人人身伤亡的交通事故时,能够有较为优秀应付冲突纷争与经济补助本领。

路面上豪车越来越多,三责险的限额也随之提高,对我们广大私家车主们来说也是很有好处的。

③ 商业车险产品更为丰富

前面有说到,车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险,如下:


这六个新增附加险的内容如下:


其中,最有用的附加险,学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。因为随着广大车主们对车险保障需求的日益增长,在车主们眼里,与汽车相关的各种增值服务变得越来越重要了。

虽然在本次车改之前,像平安、人保、大地等多家具有车险业务的公司,早早地就在为自己的客户提供这些车险增值服务了,目前行业内还没有统一的标准服务。

这个时候的附加机动车增值服务特约条款为车主们争取了很大的福利不仅统一了行业标准,而且,还为车主们供应了更加出色的用车保险。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自主选择部分投保亦或全部投保。

这四险条款的服务范围如下:


当然,虽然保监会对这四项服务进行了规范,但是责任限额还是要车主们和保险公司在签订保险合同时协商确定。

另外,其他的在上述的增加保险责任和提高限额外,银保监会还鼓动保险公司改革车险产品,以及加强有关的保障服务。比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款,机动车里程保险(UBI)等。但是有无暂无实质性方面的内容,我就此不展开叙述,他日遇上了学姐再和大家讲明~

保险公司要注意车改之后的这三大变化

其实这次车改撇开实在对车主们产生影响的三个层面外,对于保险公司,也是一种新的挑战。

{综合来看,这对于广大车主们来说,最最最主要的影响就是车险的价格将变得更加合理,这对遵照交通规则的优秀司机来看,车险也将更加廉价。

① 商业车险价格更加科学合理

本次车改根据市场实际风险情况,算了算纯风险保费情况。

将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%,使得车险产品费率与风险水平更加匹配。

② 车险产品市场化水平更高

“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一,整合为“自主定价系数”

第一步:自主定价系数范围确定为[0.65-1.35]

第二步:适时完全放开自主定价系数的范围

③ 无赔款优待系数进一步优化

商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年,对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。

以上三个点的变化,均反应了车险保费的调整,使保费更加便宜合理了,让广大车主们从中获得很多好处。

总结

本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。

实打实地实现了:价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差。这三个目标不大。但是却真真切切地进一步保护了广大消费者的权益,其实对车主们来说有很大的利益。

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以上就是我对 "2020年车险综合改革不好"的图文回答,望采纳!

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