4s店车险中的坑

时间:2021-06-11 分类:车险误区

优质回答

学霸说保险-丽莎

在我们买下新车时，免不了要帮爱车买保险。

但是一些不了解车险的车主因为受销售人员忽悠诱导，因此对车险有了严重的误解，以下是人们在不了解车险时会产生的误解，我们需要充分了解这些误区才能规避风险！误区一：12万元以下，交强险都赔交强险交了950元，好多小伙伴们都以为最高赔付金额可达12万。

其实，交强险只是为了应对死亡伤残赔偿、医疗费用和财产损失这几种情况。而限额多少有根据车主在事故中的责任大小来区分“有责”和“无责”，如下图：简单地来讲，交强险的赔偿是按照项目计算的，12.2万元的限额不是所有的损失费用的简单相加，各个大类之间的限额不能混同。举个例子，因为你的原因撞到别人的车，对方车修理费用要2万元，交强险只帮你2千元，剩下的1万8千需要你自己掏腰包。所以，不要想着12万以下的，交强险都能赔。然而，哪怕我们自己开车时注意交通安全，抱有别人不会撞我们的想法也是不对的。

交强险只是为了解决轻微受伤等小问题，但是如果不走运碰到豪车，或者遇到大型交通事故，有人员伤亡，那损失交强险根本就赔偿不了，不仅要投交强险，商业险也需要投。

误区二：保险到期后隔上几天续保也没有关系

很大比例的车主没有提醒就不知道续保时间，还有一部分车主认为就算续保晚了几天也没事，有以上侥幸心理是人们会遭受损失的重要原因。我国道路交通损害赔偿司法解释中明确规定，未依法投保交强险的机动车发生交通事故造成损害，当事人请求投保义务人在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持。也就是说，这个期限内，因为你不幸出了交通事故，对方让你做出赔偿，赔偿金的金额在12万元以下是成立的，这项费用最终还是自己来承担！此外，投保义务人和侵权人不是同一人的问题，当事人请求投保义务人和侵权人在交强险责任限额范围内承担连带责任的，人民法院应予支持。

也就是说，如果车主没有投保交强险，即使发生事故时的驾驶人不是车主，车主和事故的发生没有任何关系，在交强险12.2万元的限额范围以内，车主需要同驾驶人一并担责，其他人不能来承担超出交强险限额的部分，必须由驾驶人来承担责任。我们可以看到，及时续保是很重要的！

误区三：先修理后报销

在遇到交通事故时，有一些车主在第一时间里想不到要给保险公司打电话报案，而是先去修配厂把车子修好了，然后再让保险公司报销。这是一种很普遍的错误操作。这在一定程度上反映了车主对理赔流程常识的欠缺。记住！出险后，应第一时间找保险公司报案，保险公司首先会对现场进行勘察，对车辆进行定损，然后才能去给你修车，像赔款和提交单证这个环节是最后的。不先向保险公司报案，私自找修理厂的后果是：车主自行承担保险公司任务修理费高出定损费用的那一部分。

保险公司的专人定损认为你的车仅需10万元就能修理好，但修车厂给出的单据多出了两万，所以这2万元的差额需要你自费了。误区四：全险≠全保所谓“全险”是指包含了交强险、车损险、三者险、盗抢险、座位险、不计免赔险等。很多新手车主因为不了解，就根据字面意思，以为自己买了“全险”，无论是车坏了还是人伤了，都能赔。但事实上并没有真正的“全险”存在，只是你买的险种相对全面，能获得更多的保障而已。就算你15个险种都买齐了，但是保额没有买足的话，自己还需要为发生的事故支付一定的赔偿金。

比方说，50万保额只能赔付50万及以内的金额，超出部分需要自己承担；理赔方式和金额需要根据具体条款来确定，保险公司只会赔付在保险保障范围内发生的事故，至于范围外的事故，也就是说，保险公司不会对于进行赔付。所以说，“全险”和“全保”的区别请各位车主们一定要分清楚。

误区五：为了省钱，不足额投保

不足额投保根据字面意思理解就行，就是被投保的车的价值比投保的金额要高。比如说新车是50万买来的，但是为了省钱，你只投保了20万保额的车损险，这种情况就属于不足额投保。保费虽然便宜，不过如果汽车损坏较严重的，无法拿到全款赔偿。当时购买车险时有一定的比例，就按照这个比例进行赔付。陈小姐刚买了辆新车，某天，陈小姐驾车出了意外事故，车修理费用要12000元，但是保险公司最终只赔付了6857元，原因正是不足额投保，陈小姐70万的车，只买了40万保额的车损险。

因此，建议以汽车的购置价格进行投保，因为保障比较全，而且能得到全额赔付，所以保费会高些。

误区六：超额投保

超额投保是指投保的金额高出车辆的实际价值，比如车子购置价20万，但是你却投保了30万保额，这就是属于超额投保，那么超额投保到底好不好呢？要是你想在投保时超额投保，认为这样做发生意外可以得到保险公司更多的赔偿，那么你的想法是不对的。高于正常额度的保险费用，并不能使你在受损失后得到额外的赔付。其实并不是这样的，买保险的时候，保险条款当中通常都会有这样的规定：出险车辆定损必须严格按照汽车出险时的实际损失确定。

就是说价值50万的车发生出险情况，最多也只能赔偿50万，刚买保险的时候，就算你投保金额很高，远远超出车子的实际价值，也是毫无帮助的。所以呢，就不要多花冤枉钱了，保额正常就行。

误区七：自己开车注意安全，就只有交强险也可以。

很多车主在拿到车时，购买车险也成了顺理成章的事。就只投保交强险究竟可不可以？有的车主只是为了省钱，有的车主是因为不经常开车。但是不管你基于什么考虑，只买交强险会增加你的风险。交强险是一定要买的，不买不给上路。交强险是赔付受害一方的损失，但赔偿的额度最高只能达到12.2万。你经常能在马路上看到交通事故，交强险处理一些小的事故还是没有问题的，但是交强险不能解决人员伤亡所需赔偿的损失，商业险的作用就是体现在这种情况下。

商业车险包含车损险、三者险、盗抢险、车上人员责任险、不计免赔险险等，种类很多，但是车损险、三者险、不计免赔险是建议购买的，车损险可以赔偿自己车的损失，而三者险是作为交强险的补充，最好买100万的保额。一旦发生事故，除了免赔险以外的来自车主的其他花销都可以通过保险部门进行报销。对于是否可以只买交强险的疑问，答案是肯定的，但是风险比较大，一旦发生意外是没有更多更全面的保障的。所以在这给大家一点建议，那就是将商业车险和交强险进行合理的搭配。

误区八：任何损失保险都能赔

也有一部分车主会认为，既然有我投保了保险，就不用在意是不是自己的车。或者是别人的车，只要产生了损失保险公司就得理赔。这简直是车主们对于保险误解的重灾区！

我国法律规定，存在违法驾车情形，如醉酒、无证驾驶、服用管制精神药品或麻醉药品等，保险公司只能在交强险人身损害限额内先行垫付赔偿款项。

向侵权人进行索赔，这是应有的权利，但是因为存在违法情节所以第三者责任险会拒绝赔偿。