卖车险的坑

时间:2021-07-13 分类:车险误区

优质回答

学霸说保险-罗拉

在我们添置了新车后，肯定要帮爱车上保险。

然而有时，车险在市场上并没有被很多人深入了解，销售员利用这点误导车主，于是很多车主认知车险时走进了误区，以下是人们在不了解车险时会产生的误解，我们需要充分了解这些误区才能规避风险！误区一：12万元以下，交强险都赔很多小伙伴们可能都以为交强险交了950元，最高可赔12万，

事实上，强险只将死亡伤残赔偿、医疗费用和财产损失三种情况纳入考虑范围内。而限额多少有根据车主在事故中的责任大小来区分“有责”和“无责”，如下图：简单地来讲，交强险的赔偿是按照项目计算的，12.2万元的限额不是所有的损失费用的简单相加，各个大类之间的限额不能混同。举个例子，因为你的原因撞到别人的车，对方车修理费用要2万元，交强险只帮你2千元，剩下的1万8千需要你自己掏腰包。所以，不要想着12万以下的，交强险都能赔。实际开车过程中，也许我们不会撞到别人，也不能抱有永远不被撞的想法。

如果车没有受很大的伤，可以用强险出险将损失降到最低，但是如果哪天运气不好，万一碰上豪车，或者是遇到大型的交通事故，或者有人员伤亡，那就不能全部用交强险来进行赔付，交强险对我们很重要，同时商业险对我们也很重要。

误区二：保险到期后不着急续保

有的人不记得保险到期时间，有的人觉得续保稍晚一些对自己没太大影响，由于思想上有侥幸心理，人们很有可能遭遇损失。我国道路交通损害赔偿司法解释中明确规定，未依法投保交强险的机动车发生交通事故造成损害，当事人请求投保义务人在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持。也就是说，这段时间里要是很不幸，你遇到了交通事故。当事人让你拿12万元以下的钱作为赔偿，这部分费用是成立的，别人是负责不了这项费用的！此外，有一种状况是投保义务人和侵权人不是同一人，当事人请求投保义务人和侵权人在交强险责任限额范围内承担连带责任的，人民法院应予支持。

也就是说，哪怕是车主没有投保交强险，假使事故不是车主造成的，与车主无关，在交强险12.2万元的限额范围以内，车主需要同驾驶人一并担责，超出交强险限额的部分不是由其他人来承担责任而是驾驶人。所以及时续保才是对自己更加负责！

误区三：先修理后报销

有的车主，遇到事故，第一反应不是打电话给保险公司报案，而是先找修理厂，把车修好了再找保险公司报销。这种错误属于比较常见的错误之一。这种现象说明了车主对理赔流程并不是很清楚。在保险事故出现以后，我们要把跟保险公司报案放首要位置，保险公司首先做的是派人去对现场进行勘查定损，然后去修车，会将提交单证和赔款放到最后。没有先去保险公司报案，而是自己去找了一家修理厂将面临以下后果：如果定损的费用保险公司做的比任务修理费要低的话，那么两者之间产生的差额车主要自己花钱。

举个例子，一旦保险公司定损后，给出的维修车子费用为10万，而你维修车子花了12万，那么这2万元的差额就需要你自己给了。误区四：全险≠全保所谓“全险”是指包含了交强险、车损险、三者险、盗抢险、座位险、不计免赔险等。不少车主还是生手，因为对这个了解甚少，只是根据字面的意思自己理解就认为自己买了”全险“不用说车坏了还是人伤了，都能赔。但实际上并没有真正的“全险”存在，是你的运气好买的险种比较全面。能得到更全面的保障而已。即便你买的保险完整包含了15个险种，若是保额没有缴纳足够金额的话，出事故的还是需要自己掏钱的，没办法全赔。

比方说，50万保额只能赔付50万及以内的金额，超出部分需要自己承担；理赔方式和金额需要根据具体条款来确定，有些事故情况属于保险除外责任，并不在保障范围内，根据保险条例，保险公司对此没有赔付的义务。车主们，为了自身考虑，一定要明确区分“全险”和“全保”的区别。

误区五：为了省钱，不足额投保

不足额投保根据字面意思理解就行，就是被投保的车的价值比投保的金额要高。比如说新车是50万买来的，可是你奉行的是节俭主义，不愿意在花费那么多钱在保险上面，只买了低于50万的保额，这样就会被判定为是不足额投保。尽管保险费用节省了不少，一旦出了险，要是汽车毁坏较严重的有可能无法拿到全额赔款。只能按照当时购买车险的比例赔付部分保费。陈小姐刚买了辆新车，某天，陈小姐驾车出了意外事故，车修理费用要12000元，但是保险公司最终只赔付了6857元，原因正是不足额投保，陈小姐70万的车，只买了40万保额的车损险。

所以，以汽车的购置价格进行投保是最好的选择，想要更全的保障和全额赔付，那投保者的保费相应的也会高些。

误区六：超额投保

超额投保是指投保的金额高出车辆的实际价值，比如车子购置价20万，但是你却投保了30万保额，这就是属于超额投保，那么超额投保到底好不好呢？如果你是觉得超额投保，出险的时候可以获得保险公司高额赔付，那你就错了。高于正常额度的保险费用，并不能使你在受损失后得到额外的赔付。其实不然，在保险条款中一般都会有这样的规定：出险车辆定损必须严格按照汽车出险时的实际损失确定。

也就是，50万的车，出险了最高也只有50万的赔付，在你花钱买保险的时候，就算投保的数额高于车子的价格，那么也是没用的。因此额外的开销就可以省下了，正常投保就够了。

误区七：自己开车注意安全，就只有交强险也可以。

买车以后一起买车险大家都会这么做。很多车主想要问：我只买交强险，是不是也可以呢？有的车主只想省钱，部分车主是因为车子用的很少。但是不管是出于什么原因，只购买交强险需要自己承担更大的风险。可以上路的车都是购买了交强险的。交强险在事故中只能负责理赔受害方，如果你发生了交通事故，交强险只能最高管到12.2万。现在车辆拥挤，交通复杂，事故发生的概率越来越高，交强险处理一些小的事故还是没有问题的，交强险的解决范围不包括人员伤亡，发生这种情况的时候，可以通过购买商业车险来帮助赔偿。

商业车险包含车损险、三者险、盗抢险、车上人员责任险、不计免赔险险等，种类很多，但是车损险、三者险、不计免赔险是建议购买的，车损险可以赔偿自己车的损失，而三者险是作为交强险的补充，最好买100万的保额。事故发生后，车主可以报销一部分除了免赔险以外原本需要车主自行承担的费用。车险可以只买交强险吗？这肯定可以啦但是如果你发生了交通事故，交强险只能保障一部分损失，其他部分需要自己承担。所以建议，将商业车险与交强险进行合理搭配才是最好的购买方式。

误区八：任何损失保险都能赔

当然，有少部分的车主会想，既然已经都买了保险，那还用去在意是不是自己的车吗？或者是对方的车，造成了任何损失保险公司都得赔偿。这样的理解，完全是车主们对保险的错误印象！

我国法律规定，存在违法驾车情形，如醉酒、无证驾驶、服用管制精神药品或麻醉药品等，保险公司只能在交强险人身损害限额内先行垫付赔偿款项。

可以同时向侵权人要求赔偿，但是因为存在违法的事情，所以第三者责任险不予赔偿。