车险险种保额详细介绍

时间:2021-06-06 分类:车险险种

优质回答

学霸说保险-海伦

车险类型五花八门，保障充足是因为全都购买了吗？

未必是这样！

即使车险种类很多，但是有些险种用处真心不大，没搞明白保险是怎么回事就花钱买保险就是浪费钱。

市面上的车险这么多，但每一种都有其独特的作用。要不要买要根据自己的实际状况来作出决定。

必须买的车险是什么？哪些车险是可以依据自身情况选择性购买的？接下来我们挨个来分析：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，首先来讲强制类保险，这种保险是重点。

交强险是国家规定的保险，买车的人必须先买交强险才能把车开上路。你没买交强险会把你的车直接扣下来，还会对你进行罚款，罚款的数额是双倍保费。然后马上购买了交强险，你才有权利重新在路上开车。有些朋友买了新车没有买交强险，这种情况是不会给你办理上牌照和注册的手续，以后也过不了年检。

那交强险这样做有什么意义呢？

简单而言，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

在我们遇上交通事故的时候，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

不赔偿我们自己的车吗？

交强险是不会赔的，这你说对了。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，具体的讲解在后面

总而言之，用一句话概括：交强险是需要强制缴纳的。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

全国的车险的商业险险种及其价格由保监会做了统一设置。

也就是说，全国所有有卖车险的保险公司，它们的车险产品基本都是这几种，保险条款与保障内容都是一模一样的。

区别就在于每家保险公司所出具的车险方案不同，因而保费也不尽相同。

那既然商业车险林林总总十几种，哪些保险是一定要买的？哪些保险可以自由选择呢？下面对每一种保险我们都做一个详尽的分析：

主险

车损险

看名字就能看出来，是用来赔偿咱们自己车损失的一种保险。

日常驾驶过程中，说不定会发生一些小刮蹭，出了事故双方都有责任的话，那么你还是要掏钱赔偿给对方的。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，这时候车损险就发挥了作用。

还有个重要的事情我们要知道，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，不用你再花钱了。

所以，车损险还是有必要买的，而且车辆价值多少，保额就买多少，要是实在觉得自己的车过于老旧，受损后也能随时报废或是转卖，对于修车费可以负担的，由自己决定，也可以不买。

特殊情况下需要小心，若此时正处于保修期，被工作人员磕碰坏的话，车损险是不赔的。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

那第三者要怎么识别呢？打个比方：

你在路上行驶撞了人，那么被撞的这个人就是第三者；你开车撞了车，那第三者就是被撞的车以及这辆车里的人、财产；假如你开车撞到了路边栏杆，这时便产生了第三者那就是政府（路栏属于公共财产）；你开车撞了别人的摊位或者房子，还有撞到了动物例如猫啊狗啊这种，那这些被撞的东西的所有人就成第三者。

也可以简单说成，三责险就是交强险在保额上的补充。

现在路上行驶的豪车比以前多，万一发生点交通事故，交强险肯定是不够赔的。

几乎没有不买三责险的车主，保额也几乎没有低于50万的，200万当然更好，但是只要不低于100万也是没有问题的。

车上人员责任险

保的就是车上的乘客以及司机，实际上意外险和这个险种的保障范围有差不多的内容，但就怕坐车的人刚好就没有买意外险。

因此你若打算开网约车，用来运营盈利，再比如车技不行，不敢上路开车，而且驾驶证又刚拿，完全可以买。

若一年未出险，更花不了多少钱，前提是有1万的保额，所以每年的乘客位和司机位都只要花二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

确切的说该项为附加条款，并不是附加险。附加绝对免赔率特约条款的用处不在提供保障上，却可以减少保费。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，所以通常是这么认为的，车主在出险时，保险公司给的赔款都是“足额”的。就是有些车主觉得自己比较适合经济型的车险方案，就因为对自己的车技有信心，认为出险概率不高，期待可以降低一些保费在入手车险的时候。那么我们就可以在投保车险的时候，依据这个条款，跟保险公司在预先的时候就协商好绝对免赔率（一般为5%，10%，15%和20%），当我们发生保险事故之时，这个赔款中的绝对的免赔率，可以从赔款中扣除比例所占金额。即如果减少投保时的保费，出险的时候就会少拿赔款的方法。以学姐的观点来看，这个条款可以满足追求经济型车险方案的车主的要求，以及对自己车技有信心，希望能够减少保费的车主。除了这些，学姐是不建议增加这项条款的。

车身划痕险

看名字就能看出来，就是车辆在无明显碰撞痕迹的情况下，在车身表面油漆受到损害这种情况能进行理赔的保险。

一般来说划痕险的作用并不大，也不合算。

首先它是定额保险，保额是固定的（2000到20000不等），一年里不管你报了几次划痕险，只要你的保额用完那么划痕险就没什么用处了。

并且只要理赔了一次，下一年的保费就要多交一些了。

最后只要你不是停在路边被一些有仇富心理的人故意划痕，一般来说，应该不会有划痕。

总的来说，除非车是豪车，还经常会停在路边，而且要是周围的治安管理比较差，是真没有必要买这个保险了。

附加车轮单独损失险

车轮损失险可以保障的比较少，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。一般情况下，想要车轮损失险的赔偿，车轮被盗是必须的，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，只单独损害轮胎的机会是不会太大的。但是如果是因为车主自身原因导致的车轮损坏，像开车忘记放手刹的情况，或漂移造成的爆胎和轮毂过热受损的话，这些情况想走车轮险理赔是不可能的所以，车轮损失险的用处很小，学姐看来是没必要投保的。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，这条款另一个说法是，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，其理赔范围非常有限，除此之外一概不管若是忽略发动机进水的情况而打火，发生这种事情，按照涉水险的规定是不会进行赔偿的。

在20年车险费改前，涉水险还被归类为附加险，车主们可以自主选择是否增加保费来增加保障。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，车主们可以选择不附加发动机进水除外特约条款，也可以选择附加，如果你选择了减少保费，那么相应的就会减少保障了。

涉水除外条款其实是个“地域性”很强的条款，可以按照需求来附加。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

所以对于居住在市内容易积水的城市的车主来说，大部分是都不建议附加涉水除外条款。

但是相比不容易进行积水的城市车主来讲，发动机进水的可能性很小，可以考虑附加涉水除外条款。

附加法定节假日限额翻倍险

看名字就能看出来，就是在节假日的时候，三者险的限额翻倍。节假日出行车辆较多，发生较大型交通事故的可能性也比平时高很多。学姐认为车主们附加节假日限额翻倍险更好。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以选择投保全部特约条款，也可以只投保其中一些特约条款。