如何选择车险险种

车险种类这么丰富，那要不要全都买了，才能有丰富的保障呢？

未必是这样！

虽然车险种类多，可是有些险种并没有多大的用处，买保险一定要理性，要不然所花的钱会白白浪费掉。

市面上的车险这么多，但每一种都有其独特的作用。应该根据自身的情况来决定要买哪一种保险。

哪些车险必须买，哪些车险要根据需求来选择性购买？接下来我们挨个来分析：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，首先是重点内容：强制类保险。

交强险是一种强制类保险，国家规定必须购买交强险才能开车上路。不买交强险被交警抓住的话，车辆会被扣押，还要被罚两倍的保险费用，而且等你买了交强险你才能重新在路上开车。有些朋友买了新车没有买交强险，这种情况是不会给你办理上牌照和注册的手续，以后也过不了年检。

这样一来交强险是图什么呢？

简单说说，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

交通意外来临之时，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

不会赔我们自己的车吗？

是的，交强险不赔：）

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，具体后面会讲

总的来说就是：交强险是一种强制缴纳的社会保险。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

车险的商业险险种及其价格，这是受保监会统一调配的。

也就是说，保险公司出卖的车险产品，它们的车险产品几乎没有什么差别，而且基本都是这几种。

车险方案的不同是每家车险公司的唯一区别，这也决定了他们保费的不同。

种类众多的商业车险加起来一共也有十几种，哪些必须买，哪些又需要看情况呢？我们一个一个来分析：

主险

车损险

顾名思义，车辆发生损坏，这个保险负责我们自己车损失的赔偿。

常年在路上开车，难免会出现一些磕磕碰碰的情况，出了一些小事故的话，你要是也有责任，那么你就要花钱赔偿对方。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，车损险可以减轻我们的损失。

有个事情大家要事先知道，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，你无需再格外支付费用。

所以，车损险还是有必要买的，保额多少，根据车辆本身价值计算，朋友们要是觉得自己的车实在太旧了，车子损坏了就可以不要了，或者觉得自己负担得起修理费，那不买也可以。

但要注意的是，若此时正处于保修期，要是车辆磕碰坏是由工作人员造成的，则车损险就不赔了。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

那第三者要怎么识别呢？比如说：

如果你不小心撞到了他人，他人就是第三者；你开车撞了车，被撞的车以及这辆车里的人、财产就是第三者；在你开车撞到路栏的时候，政府便是第三者（路栏属于公共财产）；例如你开车不小心撞到了猫猫狗狗等一些动物，或者是撞到了人家的摊位、房子，那被撞这些东西的第三者就成了所有人。

也可以这么说，交强险在保额上的补充是三责险。

现在路上行驶的豪车比以前多，不出事还好，一旦出了事，交强险万万是不够赔的。

三责险是必须要购置的，一般都会选择50万以上保额的类型，如果居住在一二线城市的话，保额尽量选择100万以上，200万更好。

车上人员责任险

可以给车上的乘客和司机一个保障，事实上这个险种的保障范围和意外险大致相同，就算乘车人没有购买意外险，购买了该险种的司机也不用担心赔付的问题。

再者假如你是网约车，属于正在运营的车辆，再比如你开车技术不好，甚至驾驶证都是刚领的，这时候买上正好。

若整年下来未出险，花不了几个钱，在1万保额的基础上，乘客位和司机位都只要每年二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

准确的说这是一个附加条款，并非附加险。附加绝对免赔率特约条款没有为我们提供保障的作用，而是削减保费的。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，所以可以这么理解，车主就能够在出险时，从保险公司得到“足额”的赔款。然而有些车主自身在寻求经济型的车险方案，就因为对自己的车技有信心，认为出险概率不高，梦想着少交一些保费在购买保险的时候。有了这个条款，我们就能够在进行车险的投保过程中，绝对免赔率在事先就要跟保险公司商量好（一般为5%，10%，15%和20%），当我们发生意外事故出险时，这个赔款中的绝对免赔率，可以抵消所占比的金额。即可以通过出险时获得较少的赔款，来抵扣投保的保费。就学姐所想的来看，这个条款可以满足追求经济型车险方案的车主的要求，以及想要减少保费的车主和对自己车技自信的车主。除此之外，学姐并不建议附加这项条款。

车身划痕险

顾名思义，意思就是车辆没有明显碰撞痕迹，划伤的只有车身表面油漆时可以获得赔偿的保险。

其实划痕险并不合算，也不实用。

它的保额一般在2000到20000不等，保额固定，可认定为定额保险，保额用完就意味着一年里无论报了几次划痕险都失去了作用。

并且，只要你有过一次赔付记录，第二年的保费就会大大上升。

而且如果不是有人蓄意划车的话，一般而言，不太可能有划痕。

总之就是如果不是经常停在路边的豪车，如果周围区域治安水平还不给力的话，你还是不要花钱买这个保险比较好。

附加车轮单独损失险

车轮损失险可以保障的比较少，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。正常情况下，若车轮未被盗，车轮损失险不会出险，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，发生只单独损害轮胎的几率不大。但要是因为人为导致的车轮损坏的情况，像是忘记放手刹，甚至是玩漂移导致的爆胎或轮毂过热受损的情况出现，车轮险不针对这种情况进行理赔。综合来讲，车轮损失险用途不是很大，学姐觉得可以不用投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，这个条款还有其他的名字，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，涉水造成的其他损失，涉水险一概不管然而，如果发动机进水时打着了火，那么理赔时就不能使用涉水险。

在20年车险费改前，涉水险还不在主险范围内，要多缴纳一些保费才可以享有涉水险带来的保障。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，附加发动机进水除外特约条款需要车主联系实际选择，保费减少，保障减少，这二者是一一对应的。

涉水除外条款其实对某些地区有很大意义，某些地区意义不大，附加与否需要车主联系实际来衡量。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

因此相对于所居住地比较频繁下雨有积水的车主来讲，大部分是都不建议附加涉水除外条款。

但若是对长期生活在没什么积水的城市的车主们来讲，雨水较少的地方，发动机进水可能性降低，那附加涉水除外条款还是可以的。

附加法定节假日限额翻倍险

顾名思义，想要三者险的限额翻倍前提是在节假日的时候。由于节假日选择出行的车辆很多，交通事故尤其是较大型交通事故产生的概率也比平常高了许多。车主们附加节假日限额翻倍险，是学姐的建议。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以自由选取全部的特约条款来投保，也可以挑选其中部分特约条款进行投保。

保险人遵循保险合同的约定，以承保特约条款为基础分别为其提供增值服务。

虽然在20年车险费改之前，例如平安、人保、大地这些运营车险业务的保险公司，率先给他们的客户提供车险增值服务，但是在服务这块行业内一直没有一个唯一的标准。

附加机动车增值服务特约条款不仅仅为行业标准做了统一，另外给车主们提供了更多质量更好的用车保障。

而且还能让车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中，根据自己的意愿选择部分投保或是选择全部投保。

总的来说，此条款的作用还是挺大的，学姐提醒大家不妨按需求购买。

其他较少见的附加险

前面学姐讲到的附加险这部分项目除外，另外一些附加险属于平常不怎么常见的，像这些附加险，在极少数的情况下能用到，因此能遇到的情况比较少。打个比方：

附加新增加设备损失险，只赔付发生事故时对新增设备造成的损失；

附加车上货物责任险，只赔付发生事故时对车上货物造成的损失，该附加险一般针对货车；

附加精神损害抚慰金责任险，只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激，由于判定困难且出现概率极低，所以出险概率也非常低；

等等。

每个车主都可以根据自己的需求来购买投保。

总之，学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上，方便大家参考：

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以上就是我对 "如何选择车险险种"的图文回答，望采纳！